金融消費者保護法：理論與實務

序／李滿治
序／卓俊雄

第一章 金融消費者保護法之立法意旨／林國全
第一節 立法目的／1
第二節 主管機關／6
第三節 金融服務業之定義／10
第四節 金融消費者之定義／17
第五節 金融消費爭議之定義／31
第六節 禁止預先限制或免除責任／49

第二章 金融消費者之保護／王志誠
第一節 金融商品或服務契約之訂立原則及解釋／57
第二節 金融服務業之義務及行為規範／71
第三節 刊登、播放廣告及進行業務招攬或營業促銷活動之行為規範／73
第四節 認識客戶程序／76
第五節 適合度原則／79
第六節 告知義務／83
第七節 金融消費者信用資料自主權之保障／92
第八節 金融商品或服務之銷售與董（理）事會之職責／93
第九節 金融商品或服務提供之內部控制及稽核制度／95
第十節 金融服務業違法行為之法律責任／96
第十一節 爭議處理機構人員之監督／103

第三章 金融消費爭議之處理機制／卓俊雄
第一節 財團法人金融消費評議中心簡介／105
第二節 金融消費者保護法爭議處理程序／112
第三節 金融消費者保護法有關公平合理原則之適用／137

第四章 金融消費爭議案例分析《保險類》／汪信君
第一節 人身保險篇／147
第二節 財產保險篇／240

第五章 金融消費爭議案例分析《銀行及證券期貨類》／莊永丞
第一節 銀行類爭議／265
第二節 證券期貨類爭議／356

第六章 金融消費者保護之趨勢與展望／林建智
第一節 消費者保護準則／384
第二節 金融消費者保護良好實務／386
第三節 金融消費者保護高層次原則／393
第四節 金融教育國家策略之高層次原則／399
第五節 金融消費者之範疇界定／401
第六節 公平待客原則與「客戶治理」／406
第七節 強化爭議處理機制之效能／413
第八節 金融教育與常識之深化普及／421

序

　　財團法人金融消費評議中心（下稱「評議中心」）係依據金融消費者保護法設立之金融消費爭議處理機構，於2012年1月2日正式掛牌營運，此係我國引進訴訟外紛爭解決機制以處理金融消費爭議之濫觴。評議中心自設立以來，積極處理金融消費爭議、辦理金融教育宣導，致力於落實金融消費者保護法之精神，以達成保護金融消費者權益、增進金融消費者對市場之信心，並促進金融市場健全發展之立法目的。

　　《金融消費者保護法：理論與實務》為評議中心出版的第二本專書，本書自2016年在第二屆董事長任內即開始規劃、邀請學者專家撰稿，為使讀者瞭解金融消費者保護法及相關實務運作之情形，故在文稿蒐集、案例選編等期程上，相較第一本專書為長，目的希冀藉由本書的出版能為金融消費者、金融服務業、學者及專家提供相關金融消費爭議理論與實務之資訊。本書之內容包括金融消費者保護法之立法意旨、法規分析、評議中心處理金融消費爭議之流程、解析評議中心評議委員會作成評議決定之實際案例等多個面向，並以國際金融發展趨勢檢視我國對金融消費保護之展望，以深入淺出方式提供讀者對金融消費保護議題之瞭解。

　　本書得以付梓，感謝為本書撰擬文稿之學者專家、為本書校對審查之執筆者、評議中心協助編校業務之人員及其他所有為本書提供協助之相關人員，謹代表評議中心致上最高謝忱。
序

　　有鑑於2008年全球金融海嘯在臺灣造成許多金融消費爭議，為保護金融消費者權益，於2011年立法通過金融消費者保護法，以保護金融消費者為宗旨。財團法人金融消費評議中心遂依法於2012年成立營運，以有效處理金融消費之紛爭。

　　截至2018年底止，金融消費評議中心已累積結案之評議案件約有1萬4千件，其中累計之紛爭解決率為56%（扣除不受理件數），在協助解決金融消費紛爭上有穩定之成效，並落實推動及保護金融消費者權益之政策目標。

　　除此之外，金融消費評議中心之另一重責為教育金融消費者提升及普惠其金融知識，並深植金融服務業者應充分瞭解自身商品及金融消費者需求，提供適合之金融商品予客戶為服務導向，金融消費者與金融服務業者間之問題藉由金融消費者保護法之立法，得以削減雙方之紛爭，使金融消費者增加其對金融市場之信心，以促進我國金融市場之持續與健全發展。

　　《金融消費者保護法：理論與實務》是由金融消費評議中心規劃出版，書中結合理論與實務多篇文稿，是為使國人更深入且得以系統性瞭解金融消費者保護法之內容，另由資深評議委員挑選經典之保險、銀行及證券期貨類之案例作分析，將有助於各界人士之參考。於此同時並請先進們予以指正，以使我國金融消費者保護法及金融消費評議制度更臻完善。