當世界不使用鈔票：加密數位資產革命，將改變人類的消費、經營、投資與避險，臺灣遠遠落後、你萬萬不能

推薦序一　當世界不使用鈔票，你準備好了嗎？／邱沁宜
推薦序二　所有夢想的實現，都從一句驚人預言開始／劉威麟（Mr.6）
 
前言　所有資產變一串密碼，先消費就先免費的世界
 
第1部　最後的藍海——加密數位資產
 
第1章  加密數位資產，沒有人能躲過
1網路普及為什麼會迫使金融創新？
2點數加密、限量，變成會增值的貨幣
3虛擬貨幣有了真實價值：P2P的區塊鏈技術
4加密數位資產的五大衝擊，遍及全部經濟
 
第2章  藍海的寧靜與狂潮
1巨浪甩出小水滴，比特幣震盪全球金融
2無國界、無政府、無偽幣、無通膨的四無貨幣
 
第3章  消費同時積分，換折價、免費甚至賺錢
1增值商業積分，加密數位資產的全新應用
2積分限量，跨店兌現、無限期使用
3消費可能免費，拉攏忠實顧客
 
第4章  大勢所趨
1已開發國和經濟穩定國家，都已承認數位貨幣
2數位貨幣比特幣的周邊服務行業
3很多人開始用數位貨幣付錢買東西
4大家都曾經懷疑支付寶，現在視為理所當然
 
第2部  五分鐘搞懂「增值商業積分」——為什麼買東西可免費？
 
第5章  免費，為什麼商家反而賺更多？
1經濟為什麼死氣沉沉？
2增值商業積分如何徹底改變消費行為？
3消費者越來越不想消費，除非有機會免費
4虛擬經濟不是泡沫，你天天在用
 
第6章  防偽、抗通膨、公開透明……加密數位資產的優點
1無法偽造，每次轉手都留紀錄
2總量限定，所以抗通膨
3去中心化的帳簿，完全匿名無法篡改
4不說你不知道，現行金融交易只對大咖有利
5攻擊加密數位資產系統得不償失，省省吧
 
第7章  讓分眾創意有商業價值，才有人願意創新
1剩餘價值必須回饋勞方消費者，消除剝削
2消費資本論，讓消費者地位真正提升
3長尾理論，讓小眾、個性商品細水長流
4用五種方式，改變了人類的商業獲利模式
5數位貨幣只是一小部分
 
第8章  消費變成免費，原理五分鐘就懂
1人類交易碎片化，數位資產應運而生
2消費免費，是怎麼形成的？
3消費得到商業積分，可增值可轉移
4讓顧客一再上門的王道
 
第9章  花錢買回積分，比砸錢打廣告有用
1需求越大，商家越急著加價買回積分
2行銷不再是燒錢行為
3冷門商品、新創品牌獲利變得容易
 
第3部  花錢變成賺錢，是事實不是騙術
 
第10章　消費的同時，投資
1現在誰還在花錢打長途電話？買防毒軟體？
2廠商買回你的積分，會讓你花錢反而賺錢
3買到好商品，不買股票也賺錢
 
第11章  獲利來源與可能風險
1加密數位資產是一種真正的共產
2我的賺頭，來自廠商非讓出利潤不可
3投資必有風險……但這款現在變低了
4持有加密數位資產的四點須知
5積分投資的風險
 
第4部  加密數位資產如何建立新經濟秩序
 
第12章  財富重新分配，改寫經濟規則
1科技創新已經無法改變財富不均
2「虛擬」網路如何真實的承載價值與財富
3土地船舶藝術品……資產變得可證券化
4市場和消費，不再是零和遊戲
 
第13章  新經濟秩序的樣貌
1國際貿易無匯率風險
2大幅縮短創新的回收期
3競爭不必是打折、贈品、廣告，資產配置變合理
4促使消費者按「分享」，成為企業努力方向
 
第14章  加密數位資產的未來發展
1邁向多元演算法：更難破解、更易流通
2行動用戶端將成為主要陣地
3用戶的體驗，使用時不花腦筋比什麼都重要
4從小額支付到企業間交易、金融交易
5成立交易所
6有形資產數位化、讓物聯網更徹底
 

推薦序一

當世界不使用鈔票，你準備好了嗎？　財經節目主持人、新聞主播／邱沁宜

　　從去年開始，我重新在北京大學當起了學生，常常往返中國與臺灣之間。赴京之初，最讓我驚奇的，正是中國電子支付的便利和創意。

　　從下飛機的那一刻起，手機變成鈔票的延伸，透過APP訂好專車、用微信支付車資，抵達飯店check in時，櫃檯查詢我在「攜程旅行網」登錄的訂單，用支付寶轉一筆款項當作保證金，即可直接入住。

　　這還沒完，整理好行李後，我走到飯店外頭，本來想找間便利超商買點民生用品，沒想到身旁的同學見狀，瞪大眼睛說：「你少土了，拿起手機滑滑滑，啥都有啦！」

　　果真，下載「餓了嗎」APP後，附近超商、餐廳、水果店任君挑選，20分鐘送到下榻地點；吃飽後想隨處逛逛，我再次拿起手機、出示條碼就可以騎門口的OFO腳踏車（類似臺灣的Ubike）逛校園啦。

　　總而言之，我來中國生活後，學到的第一件事就是，你出門可以不帶錢包，但一定要帶手機。

　　不過，目前這種便捷的生活模式，只是無紙化世界最初步的階段，畢竟微信支付的背後還是由人民幣撐腰，換句話說，賦予這些支付行為價值的，仍是由中國中央銀行控管的貨幣。眾所皆知，央行最主要的功能就是發行貨幣，並藉著貨幣的發行量來控管經濟，當經濟蕭條時，央行會加發貨幣，像這幾年各國央行紛紛投入量化寬鬆政策（Quantitative easing，簡稱QE）以提振經濟；相反的，當經濟太熱時，央行就會減少貨幣供給，收緊資金，預防經濟過熱。

　　但我好奇的是，當貨幣不再由央行控制，而是由民間自主決定供給與需求時，又將迎來一個什麼樣的世界？

　　2009年問世的比特幣（後於2013年爆紅），給了大家一個更明確的想像方向。近來特別在美國證管會（United States Securities and Exchange Commission，簡稱SEC）可能允許比特幣掛牌上市的激勵下，幣值持續創新高，此時細讀這本《當世界不使用鈔票》特別有意義（按：證管會已於2017年3月28日，否決了比特幣交易所交易基金SolidX Bitcoin Trust的掛牌申請，消息一出，比特幣值崩跌了18％）。

　　本書試圖描述的，就是一個脫離央行管控、完全去中心化、人們不再使用鈔票的世界。其實不只比特幣，還有很多區塊鏈的應用才剛剛開始，但大多數的人們（無論是金融業或非金融業皆然）卻彷彿後知後覺。

　　路上隨便問問幾個人，他們大多不太曉得除了比特幣之外，還有哪些數位貨幣（實際上多達400多種）？區塊鏈的真正意義究竟是什麼？未來世界的商業模式，又會產生何種劇變？財富將如何重新分配？經濟規則又會怎麼改寫？

　　在這本書裡，你統統可以找到答案。

　　本文作者邱沁宜是財經節目主持人、新聞主播。國立政治大學新聞系畢、臺灣大學財金所EMBA最年輕的畢業生，後以高分考取理財規畫師證照，現正攻讀北京大學光華管理學院EMBA學位。曾任TVBS主播、財經節目主持人、《經濟日報》財經記者、《Money錢》雜誌記者等。著有《投資，越簡單越好賺：財經主播邱沁宜的私房筆記》、《理財就像談戀愛：女人如何聰明投資，快樂愛》等專業著作。

推薦序二

所有夢想的實現，都從一句驚人預言開始　網際網路觀察、評論家／劉威麟（Mr.6）

　　還沒有收到書，我已把整張臉貼在電腦螢幕前，興奮的讀起這本《當世界不使用鈔票》的電子初稿。在閱讀的時候，也正如我預測的，一再的遭遇「看不懂」的部分。

　　然後，我往後翻了作者悉心準備的各項圖解，有了一些突破，再回頭反覆重讀幾遍，便可將原本不甚了解的這幾頁搞懂。

　　搞懂之後，就更令我期待這本書的出版，我迫不及待能多買幾本，趕快將它介紹給其他朋友。

　　這本相對艱深的書，為何引起我這麼大的興趣、這麼深的感動？

　　因為，它提出了一個驚人的未來──有一天，世界上所有的東西都將「免費」。

　　也就是說，不需要花錢（甚至連虛擬貨幣都不用）即可「買」下東西。這怎麼可能？
　
　　我很訝異這樣的一本書，竟是由一位華裔作者所著。向來甚少有華人作家或趨勢家，以如此「想像」的方式，直接點出一個驚人的未來，這也是全書最讓人著迷的地方。
　　
　　而且作者所言並非空穴來風，他步驟式的一步步指出，使用「加密數位資產」（不光是比特幣），再加上「積分屬性」，即可創造一套全新的、共贏的、「不需要花錢」的經濟系統。

　　哇！

　　這個「哇」，正是多年前我才20歲時，細讀大學物理課本的體驗。

　　當時實在覺得課本無趣，太多公式要證明，太多理論要理解，於是我直接「跳」到當時我的偶像──愛因斯坦最出名的《相對論》。

　　學電機的，大學四年都不必碰到《相對論》，我只是為了激發自己對物理的興趣，就在某一天，決心自習研究。當時互聯網還在「撥接」的階段，更沒有搜索引擎，所以我特地在某個下雪的早晨，跑到圖書館，將《相對論》的資料全都翻出來。

　　愛因斯坦就是一位這樣偉大的巨擘，他跳躍式的，靠他的想像力，提出了一個令人不可置信的可能性──時間可以慢下來。

　　這就是「想像」的美好之處。當一本書充滿了理論，你不會想讀完，但當這本書打從一開始，就先點出一個極為不可思議的結論（例如，世界上所有的東西即將變成「免費」），而這個結論連小孩都聽得懂，那就表示人類即將出現另一個偉人！

　　但並不是每一個人的人生，都可以如愛因斯坦一樣，最終得到眾人的掌聲。

　　通常，那些善於想像的研究者，下場並不理想。比方說，前陣子我非常著迷的一位非裔教授羅恩．梅里特（Ronald Mallett），曾經提出「時光機」的可能性。就像所有的理論物理學家（theoretical physicist）一樣，他在許許多多具名望的科學家前，發表了「環狀雷射」論文，儘管當下得到掌聲，但每人各自回家以後，仔細計算，發現一些錯誤，慢慢的，來自各方的質疑就慢慢的湧上，而這些質疑，幾乎要毀了他的學術地位。

　　然而，就算梅里特是錯的，誰說人類就無法因而做出時光機呢？

　　反倒就是因為有梅里特教授這樣的人，敢於在嚴謹的理論之中，做了一次最大膽的想像。這就好像一支軍隊，領頭的大手一揮，指向對面山頭大喊「我們將於明晚攻下這座城」，而大軍自然就目標清楚、往那邊前進了。

　　可想而知，越是這樣充滿美好夢幻的理論，就越容易招致攻擊，但能夠閱讀這樣美好的一本書，就如同隨著作者，一同走了一趟邏輯的世界、分享了歷史的一部分，也是很痛快，不是嗎？

　　這十年來，我致力在網路上寫作，當我翻出十年前的舊文章，慚愧的發現至少有八成以上我所評論過的網站都已關閉了，而剩下沒倒的，至少一半以上也已徹底轉型，做的東西也不再是我原本大為讚好的商業模式。

　　但不可否認的，這些網站、這些夢想都曾經存在，也給了後人更多的啟發──人類向來如此，從錯誤中調整步伐，並無法大步往前，真正讓人類大躍進的，其實是夢想。

　　雖然很多當年作夢的人都已經失敗，但我仍然很慶幸，無論是當年還是現在，我一直堅持抱著欣賞的角度關注他們。

　　本文作者劉威麟，人稱Mr.6，外界公認臺灣網路界最早期的推手之一。美國史丹佛大學電機、管理雙碩士，旅居美國、加拿大13年，返鄉後致力於寫作，於線上發表超過三千篇文章，並曾出版12本書，其中2006年出版的《搶先佈局十年後》，早在十年前即精準預測多項今天發生的科技新事。曾經因為過度讚譽各家新創網站而飽受「酸民」批評，也因為堅持正面與熱情能量，曾讓許多早期的新創事業家至今津津樂道。

前言

所有資產變一串密碼，先消費就先免費的世界
　　
　　2008年，席捲世界的經濟危機，讓傳統金融和經濟領域陷入黑暗期。而僅僅一年後，世界金融和經濟領域又迎接了一次全新的革命黎明期。此次革命，源於互聯網創新經濟，是由一種被稱為「比特幣」（Bitcoin）的新型態數位貨幣發起的。
　　
　　比特幣採用嚴格的互聯網協議和規則設計研發而成，並透過互聯網，在一個去中心化的非信任式系統中，使用一種被稱為「區塊鏈」的網路帳本進行交易。這種融合了公鑰密碼學的P2P文件分享的新型數位貨幣，被賦予了一個新的定義——加密數位資產。
　　
　　與人們所熟知的傳統貨幣體系相比，以比特幣為代表的加密數位資產，不依靠權威性的中央機構發行和支持，而是完全依靠網路用戶間的共識，進行去中心化自主營運。在此運作系統下，加密數位資產不需要權威式的信任，也不需要用戶之間重新建構信任關係，透過協議和規則的自我管理，任何惡意欺騙系統的行為都不會被接受和認可。
　　
　　自2009年誕生以來，比特幣就逐漸吸引了一批關注者，也湧現了一群模仿者和改進者。有些機構採用比特幣的技術手段，對其優化和調整，以研發出新的加密數位資產，這也使得整個加密數位資產的發展速度大幅提升。更重要的是，以區塊鏈技術為根基的加密數位資產，將會成為網路世界中從未有過的一種無縫嵌入的經濟層，並為移動支付、去中心化交易、數位資產的調用與轉移、智能合約（smart contract）的設定和執行等未來的經濟行為，提供底層的技術保障。
　　
　　加密數位資產不僅是一種技術創新，也是一種思維和模式創新，它可能會破壞傳統商業世界的各種運作系統，建立起一種更適應時代的、更符合未來需求的全新機制。作為資訊時代的全新顛覆能量，加密數位資產就像計算機和互聯網一樣，具備重構人類社會活動的無窮潛力。
　　
　　本書的立足處，不只是說明加密數位資產的技術體系，以及其在交易流通領域中的應用，而是深入解析其「積分屬性」，這個全新的加密數位資產特徵，並全面呈現加密數位資產積分屬性所造就的全新商業模式。在這種新的商業模式下，將可建立一個免費化、共享化的經濟系統。
　　
　　本書共分為四個部分。第一部分簡要介紹加密數位資產及其積分屬性，並展示其特點和趨勢。第二部分深入分析加密數位資產的積分模式，詳盡說明為何積分模式能實現免費消費。
　　
　　第三部分從消費者的角度出發，分析消費為何能成為一種未來投資，並介紹了在參與加密數位資產投資中，需要了解的基本知識和技巧。第四部分是對整個加密數位資產領域的未來展望，加密數位資產憑藉其創新模式，將對各個領域產生更為深刻的影響，並真正打造出一個免費化的世界。
　　
　　本書結合圖文，盡可能以圖解的方式，呈現出較為晦澀的技術知識和運作理論等，，以幫助讀者理解得更加清晰、深入。加密數位資產作為一種世界性、網路性的顛覆式革命，將對社會中的每一個領域、每一小群體都產生重大影響。本書的目標讀者，是所有希望認識和理解加密數位資產的群體。如果你是經營者，運用加密數位資產的新型商業模式，能移推動銷量增長、重構與客戶之間的關係。如果你是消費者，運用加密數位資產的積分投資，則能降低消費成本的開銷，並可能在未來實現消費的免費化。
　　
　　加密數位資產是一種未來發展趨勢，希望廣大讀者透過閱讀本書，能準確的理解和把握這個趨勢，跟緊時代的潮流，成為新藍海中的領航人。