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理財顧問教你這樣買保險最聰明
的圖書
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| 理財顧問教你這樣買保險最聰明:不浪費一分錢!保障、投資、指定受益,保險全面解析
作者:吳盛富
出版社:財經傳訊
出版日期:2019-09-27
語言:繁體書
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圖書介紹 - 資料來源:Readmoo 目前評分: 評分:
圖書名稱:理財顧問教你這樣買保險最聰明 相信你心中已經充滿了『為什麼?為什麼?為什麼?』
不浪費一分錢!專家跟你想的就是不一樣:
傳統癌症險最主要的理賠項目有以下三項,而其中最重要的是第二項。
【罹患癌症保險金】:一次性給付的癌症保險金
【癌症住院日額保險金】:根據保額×住院天數
【癌症住院手術醫療保險金】:保額×給付倍數或固定數字
但是,因為醫學的進步,癌症治療的住院需求下降,但是治療的費用卻大增。於是你買的防癌險反而幫不太上忙。那你該怎麼辦?
作者提出的建議是用「重大傷病險」。「經醫生診斷初次罹患重大傷病,並且拿到健保局核發的重大傷病卡,那麼就符合重大傷病險的理賠條件。」條件明確沒有爭議,拿到足額的重大傷病一次性給付後,我們可以選擇:作最新的免疫療法、標靶藥物、新式放療或新式化療。
作者為認證國際理財規劃顧問(CFP),把從事投資、稅務、保險多年的經驗寫成本書,公開他為客戶規劃保險的看法。首先,他以全面的角度來看保險這一回事。對一個小資族來說,保險就是保險,但是對一個有數百萬,甚至數千萬資金的人,保險則扮演財富傳承或是節稅的功能為重。你可能是一個小資族,不應對保險建立全面的視野嗎?如此重要的投資工具,你可以說我只要懂我現在用得到的部分就好,而不願意花一兩個小時,先建立全面的觀念,那你可能就永遠都達不到有個兩三千萬的高資產階級?
本書特色
◆全面的視野
保險這項理財工具有三個功能:「避險、投資、節稅」。其偏重,基本上視個人的財產多少而定。
˙資產在300萬以下,以保險為主。
˙資產在300至3,000萬之間,避險與投資的成分大於稅務。
˙而資產在3,000萬以上,以稅務考量為主。
本書全面說明保險的這三個功能。讓讀者對保險這項金融工具,有全面的認識。
市場上不少保險書只著重於保障的部分,這符合大多數人的需求沒有錯,不過並不能涵蓋保險的全面功能。
◆符合現況的建議
2019年中,保險產業產品結構發生重大變革,短天期儲蓄險將會慢慢停售,失能險因為賠率過高,紛紛進行調整。本書因而進行改寫,以提供你最新、最正確的保險知識。
◆正確的觀念,讓你不花錢買到「誤解」
如果你花了錢買了重大疾病險,一旦不幸發生,你立刻可以獲得理賠?
不是,以中風為例,必須是要達成腦中風後殘障的狀態時(重度),重大疾病險才會理賠!
本書說明一些重要,但是常被誤解的觀念。
作者簡介
吳盛富
目前在金融業服務
【專長】:
投資、稅務、保險全方位的理財規劃顧問
認證國際理財規劃顧問(CFP)
【經歷】:
中區CFP聯誼會會長
惠理康和投信
中國信託銀行
元富證券
富士達保險經紀人
【電子專欄】:
商周財富網
【部落格】:
Just a Café (http://www.justacafe.com/?m=1)
【著作】:
《美股研究室》(財經傳訊,2017年出版)
《台灣股市何種選股模型行得通》
【專訪】:
money雜誌存股趣專欄
Smart與money雜誌投資與保險專訪
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