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理財顧問教你這樣買保險最聰明:不浪費一分錢!保障、投資、指定受益,保險全面解析

的圖書
理財顧問教你這樣買保險最聰明:不浪費一分錢!保障、投資、指定受益,保險全面解析 理財顧問教你這樣買保險最聰明:不浪費一分錢!保障、投資、指定受益,保險全面解析

作者:吳盛富 
出版社:財經傳訊
出版日期:2019-09-27
語言:繁體書   
圖書介紹 - 資料來源:TAAZE 讀冊生活   評分:
圖書名稱:理財顧問教你這樣買保險最聰明:不浪費一分錢!保障、投資、指定受益,保險全面解析

「超驚人!不到5分鐘就有一人罹癌!」
「超恐怖!台灣人罹癌旳機率高達百分之三十!」
所以投保防癌險是否很重要?不,你錯了!
理財專家告訴你《重大傷病險》才是你真正需要的!


相信你心中已經充滿了『為什麼?為什麼?為什麼?』
不浪費一分錢!專家跟你想的就是不一樣:


傳統癌症險最主要的理賠項目有以下三項,而其中最重要的是第二項。
【罹患癌症保險金】:一次性給付的癌症保險金
【癌症住院日額保險金】:根據保額×住院天數
【癌症住院手術醫療保險金】:保額×給付倍數或固定數字
但是,因為醫學的進步,癌症治療的住院需求下降,但是治療的費用卻大增。於是你買的防癌險反而幫不太上忙。那你該怎麼辦?

作者提出的建議是用「重大傷病險」。「經醫生診斷初次罹患重大傷病,並且拿到健保局核發的重大傷病卡,那麼就符合重大傷病險的理賠條件。」條件明確沒有爭議,拿到足額的重大傷病一次性給付後,我們可以選擇:作最新的免疫療法、標靶藥物、新式放療或新式化療。

作者為認證國際理財規劃顧問(CFP),把從事投資、稅務、保險多年的經驗寫成本書,公開他為客戶規劃保險的看法。首先,他以全面的角度來看保險這一回事。對一個小資族來說,保險就是保險,但是對一個有數百萬,甚至數千萬資金的人,保險則扮演財富傳承或是節稅的功能為重。你可能是一個小資族,不應對保險建立全面的視野嗎?如此重要的投資工具,你可以說我只要懂我現在用得到的部分就好,而不願意花一兩個小時,先建立全面的觀念,那你可能就永遠都達不到有個兩三千萬的高資產階級?

本書特色
◆全面的視野

保險這項理財工具有三個功能:「避險、投資、節稅」。其偏重,基本上視個人的財產多少而定。
˙資產在300萬以下,以保險為主。
˙資產在300至3,000萬之間,避險與投資的成分大於稅務。
˙而資產在3,000萬以上,以稅務考量為主。
本書全面說明保險的這三個功能。讓讀者對保險這項金融工具,有全面的認識。

市場上不少保險書只著重於保障的部分,這符合大多數人的需求沒有錯,不過並不能涵蓋保險的全面功能。

◆符合現況的建議
2019年中,保險產業產品結構發生重大變革,短天期儲蓄險將會慢慢停售,失能險因為賠率過高,紛紛進行調整。本書因而進行改寫,以提供你最新、最正確的保險知識。

◆正確的觀念,讓你不花錢買到「誤解」
如果你花了錢買了重大疾病險,一旦不幸發生,你立刻可以獲得理賠?
不是,以中風為例,必須是要達成腦中風後殘障的狀態時(重度),重大疾病險才會理賠!
本書說明一些重要,但是常被誤解的觀念。

作者簡介:

吳盛富

目前在金融業服務

【專長】:

投資、稅務、保險全方位的理財規劃顧問

認證國際理財規劃顧問(CFP)

【經歷】:

中區CFP聯誼會會長

惠理康和投信

中國信託銀行

元富證券

富士達保險經紀人

【電子專欄】:

商周財富網

【部落格】:

Just a Café (http://www.justacafe.com/?m=1)

【著作】:

《美股研究室》(財經傳訊,2017年出版)

《台灣股市何種選股模型行得通》

【專訪】:

money雜誌存股趣專欄

Smart與money雜誌投資與保險專訪

章節試閱
第一章 挑選好的保險公司

為什麼一開始就要帶給大家比較嚴肅的話題,探討保險公司的安全性,那是因為從今年年初,我們便密集的看到台灣的壽險業不斷的因有不好的消息出現在媒體眼前。

2019 / 2 壽險業前2月匯損高達411億

金管會2019/2/26日公布,整體壽險業前兩月的匯兌損失高達411億元,高於去年同期的405億元。

2019 / 5台灣壽險業列全球第四大風險國

穆迪日前發布報告指出,台灣壽險業出現保證型商品比重過高、平均保證利率也高、負債存續年期長等三大問題,因此當IFRS17上路後,將會使台灣壽險業面臨超高風險。

2019 / 1商業周...
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作者序
二少跟我是在中國信託銀行認識的,當時我們都加入了這間頂尖的財富管理銀行,擔任理財專員一職。理財專員簡稱「理專」,為銀行客戶提供理財諮詢服務,並推薦適合的商品獲取手續費收入,是一個處在絕對高壓的工作。

要成為頂尖的理專,還要學會「萬能」,有關客戶需要的大大小小其他業務,舉凡推信用卡、信貸、房貸、客戶心情、家事等,通通要懂,與客戶的每一個互動交流,都能成為交易成功與否的關鍵。

因此,頂尖的理財專員的生活就是早出晚歸(所幸我不是頂尖的理專,轉型成為顧問);天天操勞、憋尿、熬夜、三餐不正常根本是家常便飯...
顯示全部內容
目錄
第一章 挑選好的保險公司
保險公司會不會倒閉?
選擇好的保險公司,才能做好保障!
教你如何挑選好的保險公司

第二章 保單規劃怎麼做?
不同時期應有不同的保險規劃
保險業務員與保險經紀人差很多?
事前做好基本功

第三章 保障型保單:車險如何買?買什麼?
強制險
車體險(甲、乙、丙)
竊盜險 / 零件險 / 免折舊條款
第三人責任險
車險該如何規劃最好?

第四章 保障型保單:壽險家庭責任的計算
你需要買人壽保險嗎?
多少的保額才算足夠?
哪種壽險適合你?

第五章 保障型保單:醫療險雙實支實付更有保障...
顯示全部內容
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