理財顧問教你這樣買保險最聰明

相信你心中已經充滿了『為什麼？為什麼？為什麼？』
不浪費一分錢！專家跟你想的就是不一樣：

傳統癌症險最主要的理賠項目有以下三項，而其中最重要的是第二項。
【罹患癌症保險金】：一次性給付的癌症保險金
【癌症住院日額保險金】：根據保額×住院天數
【癌症住院手術醫療保險金】：保額×給付倍數或固定數字
但是，因為醫學的進步，癌症治療的住院需求下降，但是治療的費用卻大增。於是你買的防癌險反而幫不太上忙。那你該怎麼辦？

作者提出的建議是用「重大傷病險｣。「經醫生診斷初次罹患重大傷病，並且拿到健保局核發的重大傷病卡，那麼就符合重大傷病險的理賠條件。」條件明確沒有爭議，拿到足額的重大傷病一次性給付後，我們可以選擇：作最新的免疫療法、標靶藥物、新式放療或新式化療。

作者為認證國際理財規劃顧問（CFP），把從事投資、稅務、保險多年的經驗寫成本書，公開他為客戶規劃保險的看法。首先，他以全面的角度來看保險這一回事。對一個小資族來說，保險就是保險，但是對一個有數百萬，甚至數千萬資金的人，保險則扮演財富傳承或是節稅的功能為重。你可能是一個小資族，不應對保險建立全面的視野嗎？如此重要的投資工具，你可以說我只要懂我現在用得到的部分就好，而不願意花一兩個小時，先建立全面的觀念，那你可能就永遠都達不到有個兩三千萬的高資產階級？

本書特色

◆全面的視野
保險這項理財工具有三個功能：「避險、投資、節稅｣。其偏重，基本上視個人的財產多少而定。
˙資產在300萬以下，以保險為主。
˙資產在300至3,000萬之間，避險與投資的成分大於稅務。
˙而資產在3,000萬以上，以稅務考量為主。
本書全面說明保險的這三個功能。讓讀者對保險這項金融工具，有全面的認識。

市場上不少保險書只著重於保障的部分，這符合大多數人的需求沒有錯，不過並不能涵蓋保險的全面功能。

◆符合現況的建議
2019年中，保險產業產品結構發生重大變革，短天期儲蓄險將會慢慢停售，失能險因為賠率過高，紛紛進行調整。本書因而進行改寫，以提供你最新、最正確的保險知識。

◆正確的觀念，讓你不花錢買到「誤解」
如果你花了錢買了重大疾病險，一旦不幸發生，你立刻可以獲得理賠？
不是，以中風為例，必須是要達成腦中風後殘障的狀態時（重度），重大疾病險才會理賠！
本書說明一些重要，但是常被誤解的觀念。

 

作者簡介

吳盛富

目前在金融業服務

【專長】：
投資、稅務、保險全方位的理財規劃顧問
認證國際理財規劃顧問（CFP）

【經歷】：
中區CFP聯誼會會長
惠理康和投信
中國信託銀行
元富證券
富士達保險經紀人

【電子專欄】：
商周財富網

【部落格】：
Just a Café （http://www.justacafe.com/?m=1）

【著作】：
《美股研究室》（財經傳訊，2017年出版）
《台灣股市何種選股模型行得通》

【專訪】：
money雜誌存股趣專欄
Smart與money雜誌投資與保險專訪