上流哥：這年頭存錢比投資更重要-FindBook 找書網 ISBN:9789869824460

自序

　　可能是因為我這個人喜歡分享，也可能是因為我想炫耀，我其實早在中央大學念企業管理研究所的時候（2003年），就開始寫投資相關的文章。早期網際網路還沒有那麼發達，我是利用寄Email來宣傳我的投資理念。

　　當時常常會針對自己有在投資的股票寫一些分析與看法，寫完後寄給我所有的同學和朋友。收到信的同學、朋友，那時候多數還沒有開始下場投資，但也因此知道我似乎比較懂投資，幾年後，當我開始操盤公募基金時，倒是不少同學、朋友有買，並有跟上台股這波十年大多頭。

　　2005年底，Yahoo！奇摩開通部落格功能，由於部落格可以接觸的讀者群更廣，因此，大約在2006年，我就從寄Email轉變成在部落格上面寫投資文，當時的部落格名稱部落格名稱叫做「遊民邁向十億之路」。大家從外號的轉變就可以看出我在心境上的不同，我已經從昨日的遊民變今日的上流哥了（笑）。基本上我的外號都是自我解嘲跟搞笑用的，大家可以不要太當真。

　　在撰寫「遊民邁向十億之路」部落格時，我年紀小還不懂事，投資文章幾乎都在分析個股，偶爾也會加上一些盤勢分析。事後回想，如果那時候我沒進去證券業，就這樣一直寫下去，搞不好我會是台灣第一批的網路投資理財達人。不過我2007年回鍋投信當研究員，受限於法規的限制，加上寫投資部落格與研究員的工作有利益衝突的問題，不能繼續寫下去，我就停掉了。

　　一直到2012年，我操盤公募基金的第3年，當時績效非常好，我操盤的基金幾乎就是台股基金裡最優秀的基金之一。自2009年9月1日操盤以來，我的累積報酬率約有40%，是累積績效前幾名的基金，對比元大台灣50卓越基金（簡稱台灣50，股號0050）報酬率只有13%，同業更慘，平均大概是5%不到，我覺得沒有把我的基金推廣出去讓大家都知道非常可惜。我認為讓大家去買我的公募基金，就是幫助散戶最好的方式。

　　而且基金本來就每週、每月、每季、每年都需要檢討績效，並和基金受益人報告（我猜一堆基金受益人還不清楚這些，這些資料都是稍微找一下就有的公開的資訊，投信公司應該也會寄給受益人），我就想說，乾脆自己成立一個FB基金粉絲專頁（專頁名稱就叫做豐台灣基金粉絲團）來作為跟受益人直接溝通的管道。

　　話雖如此，由於金管會與投信公會在基金行銷上限制非常嚴格，在粉絲專頁上，我頂多只能把我的週檢討、月檢討報告貼出來，不太能吹噓績效，也不太能叫大家買進。而除了檢討報告以外，我有時候也會評論一下時事新聞，或者向大家解說我的價值投資觀念。

　　之所以會這樣做是因為我認為，如果受益人可以了解基金經理人的想法，就可以理解這檔基金為什麼現在績效好或不好。知道原因之後，受益人就比較可能在基金逆風時撐下去，願意長抱，才不會老是發生受益人在我操作績效好時買進，在我績效不好時賣掉的錯誤反向操作。我向來是推廣好基金應該買在基金經理人操作績效不好時，減碼在操作績效好時，結果實務上，多數受益人都反著操作。

　　基本上，這個粉絲專頁在我操盤績效最好的時候（2013年），大概就是頂多1,000人的小眾社團。而且我猜這1,000人裡面，真正是我受益人的人數恐怕也不多，就算有也沒佔到多數，所以實質上也沒有發揮多大的行銷與溝通功能。之後粉絲專頁在2017年時被人檢舉，雖然我寫的文章內容都符合規定，但那一次就是比較粗心，貼投影片（PowerPoint）時，忘記把公司logo去掉而已。

　　事後回想，這檢舉還真的很專業，還直接檢舉到金管會說我不當行銷，我猜是產業內的人搞的鬼，搞不好還是被我自己公司的人檢舉。不過我得罪過的人太多，你要猜是誰很難啊！反正，被檢舉後我就把粉絲專頁停掉了，一直到2019年我離開業界以後才重新把它打開，並且改名為「上流哥投資理財粉絲團」。

　　重新打開粉絲專頁以後，因為我已經不在投資界，我也可以不用再工作，所以我可以想怎麼寫就怎麼寫。而且我有公募基金經理人的資歷（這是其他理財達人比較少有的），我可以寫一些大家比較不知道的投信業實務。加上我自己也有長達20年經歷（1年投資基金、19年投資股票）的投資理財故事可寫，因此除了讓大家學到我的經驗跟觀念外，我更希望用我的幽默感，讓投資理財文章的趣味性增加，讓大家無痛學習到投資理財的觀念。

　　我想，肯定有不少粉絲本來是想來我粉絲團看看我寫的笑話的，結果最後順便也學到投資理財觀念了。目前（2019年11月）粉絲團大概已經重開半年多，粉絲有6,000多人，人數是之前的5、6倍。我希望之後可以吸引更多粉絲進來，好讓更多人能夠了解我的投資理念。我粉絲團還有個痞客邦分館，主因是FB看舊文很不方便，所以特別有做個備份在痞客邦。

　　會一直執著於開設部落格和粉絲專頁是因為我在擔任基金經理人時，就一直有個想法，我想教育台灣人投資理財這一塊的觀念。我們的教育體系在理財這塊一直很貧乏，明明理財是非常重要的事情，重要性可能還不下於你的工作專業和性教育，可是性教育現在學校都有在教，投資理財的相關課程卻好像還是很缺乏。即使是企管系、財金系等商學科系的學校教育，所教授的東西也與實務差距很大，我認為有必要再把投資理財的實務經驗跟一些理財觀念補充進來。

　　由於我的工作專業就是投資，常有朋友會問我投資理財相關的問題，不同的人每問一次，我就要講一次。一直重複同樣的事情，感覺有點沒效率，所以我在2012年時乾脆寫了「理財投資基本篇」放在部落格跟粉絲團上面，直接把簡單的投資理財觀念、基金觀念、選基金的方法、投資理財書目都寫進去，叫他們先自己去看三遍，看完還有疑問再問我，這樣就省事多了。

　　而我之所以會想要動筆撰寫此書，除了我自己本來就喜歡寫寫東西，還有一點是我想做功德，回饋社會一下。我有幸在一個自由的環境學習，剛好我又有一點點投資天份，能夠比別人提早達到財務自由的目標，可以多做一點事情來回饋社會。因為我自認為我專長是投資理財，所以我回饋社會最有效率，且最有意義的方法，就是推廣正確的投資理財觀念。

　　要知道理財的成果好壞大大的影響你的財務狀況，也會影響到你的人生跟你的生活品質，甚至還影響了你身邊的家人、朋友。大家常常講錢，整天把錢掛嘴上，絕不是因為市儈，你從「有錢能使鬼推磨」、「錢不是萬能，但沒有錢卻萬萬不能」、「貧賤夫妻百事哀」這幾句成語、名言就可以知道，錢真的很重要。沒錢的人根本沒資格說我不在乎金錢，只有有錢到一定程度的人才可以不被金錢左右。如果大家可以提升理財商數（編按：指正確認識金錢的能力和正確使用金錢的能力），肯定也可以提升大家的生活品質，這也是我撰寫此書的目的。

　　本書共分7章，第1章介紹我的投資理財生涯，讓大家可以了解一個在台灣唸書、工作的普通上班族，如何從0開始到財務自由為止的投資理財實務。而最近幾年來，我看到身邊的人的負面經驗也讓我發現到一件事實，許多人無法財務自由不是因為投資能力差，而是口袋有破洞，所以第2、3、4章我會教大家如何堵住口袋破洞，防騙三原則讓大家不再被騙錢，學上流哥過簡樸生活，讓大家可以存更多錢下來。之後第5、6章會教導大家穩健投資的工具與方法並且規畫你的財務自由與退休之路。第7章介紹目前投資市場的現況與資產配置的建議，讓大家在泡沫充斥的年代也能夠保住本金，穩健獲利。書籍最後還附有我推薦的投資書目，對初學者而言，看書是投資報酬率最高的一件事。

　　最後，希望讀者看完這本書以後都能夠腳踏實地的理財，知道存錢比投資更重要，也不要被行銷手法唬弄，迷失了理財方向。我相信，只要大家都往對的理財道路走，不管速度快慢，最後都能走到財務自由的終點線。

上流哥：這年頭存錢比投資更重要看到書名，原本以為這本書沒有什麼內容，因為本來就是要先有一筆錢才能投資，靠借錢來投資不是一般人可以順利做好的。這樣的書應該沒有內容吧？所以一直沒有意願想要買這本書來看。直到上流哥出了第二本書：『這年頭資產配置有點難』。我心想：出版社願意幫同一個作者繼續出第二本書，那表示作者的第一本書在市場的評價應該還不錯。而當時剛好博客來有促銷方案，就買來閱讀。閱讀之後收穫滿滿： 1.內容扼要易讀，文筆幽默風趣。我看得津津有味，相信連投資新手都可以讀得下去。 2.依照作者的職業與消費觀，作者已經財務自由是可信的，可信的作者寫出的內容當然值得參考。 3.理財教育應該從小培養，從消費開始學理財。正呼應這本書的書名。 4.書中提到的觀念和做法對大部分的人是可以做到的，不會窒礙難行。 5.書中給投資人的多項建議，在國內外很多理財書籍都出現過多次，作者的文筆深入淺出搭配生活經驗娓娓道來，讓這些理財建議生動有趣不枯燥。 6.『消費失控、遇到詐騙、不當投資，都讓理財無法順利。』很八股吧？這不是很一般嗎？但作者寫的內容會讓你點頭如搗蒜，細細品嚼其中的含意。 7.這本書特別適合大學生或是剛出社會的年輕人閱讀。除了一些投資該注意的經典要點外，也鼓勵大家儘早進場投資賠錢買經驗，錢少有犯錯的空間。而光看書真的難體會大多頭爽快和大空頭的痛徹心扉。 8.書中內容建議如何做資產配置：未來10年抗通膨，又有5%獲利。 9.文末提到：閱讀是報酬率最高的投資，經典值得一看再看。花一筆豐盛晚餐的費用購入這本書，現在股市高點閱讀，或股災時再拿來閱讀，都是值得的！

閱讀結論：存錢和投資都很重要，就看怎麼分配資金，不將雞蛋全部在同一個籃子。上流哥建議資產配置：股票25% 黃金15% 現金60% (有選股能力的還可以多買些高息股與特別股) 總是要先存錢，有閒錢才能投資嘛...😆 #上流哥 #2021淳琪第40本書＃總是要先存錢有閒錢才能投資嘛

ㄧ本淺顯易懂的理財書，書中幾個重點對我很受用，重點如下： 1.累積投資本金及提升工作專業很重要 2.自我認清（不適合主動投資就別強求，也別僥倖的以為運氣會很好?沒賺到預期的報酬還賠了本金） 3.修正價值觀（評估人生各階段的需求） 4.紀錄消費及投資（人總是健忘的，需要看到資料才會知道自己有多蠢）很適合沒有理財基礎的人。期待作者下ㄧ本書

你有想過要達到財務自由嗎? 你有為此而努力嗎? 在我身邊的朋友，因為他們的工作薪水不錯，出了新的蘋果手機，即使自己的手機還很好用，也會換成新手機。買一支頂規格的4萬元蘋果手機，自己卻只是感覺很潮，但還是跟買一支普通規格2萬元的蘋果手機沒特別用處，那為什麼要買這麼貴的? 或者手機明明可以看時間，卻還是買了一只幾萬元的手錶，我不太懂，幾萬元的手錶所顯示的時間，有比較準嗎? 我們的任何消費都應該考慮的是我們絕對的需求，而不是和別人比較出來的欲求。滿足大家各種基本需求不見得需要多大的花費，常常是這個商業化的社會，跟你說你需要這個那個，讓你額外多了不少花費。就像很多人每個月都花大錢買衣服，你的身材不好，穿再多衣服也是不好看，還不如你去把健身房把身材練好，穿什麼都好看。想要穿得漂亮或帥氣，但問題不是你能買到多好看的衣服，而是出在你的臉阿！就像陳冠希跟路邊阿伯一樣。我在台北讀書時，會搭客運回家，因為那時候比較沒錢，所以會省一點錢，但會花費大量時間回到高雄。現在我工作後，我回家一定是坐高鐵，因為我在高鐵上可以讀投資理財書籍，而且花費的時間整整少掉一半，我可以做更多有意義的事情。當然坐客運或高鐵是沒有絕對的對錯，可是你要思考自己的時間成本，時間成本是非常重要的一件事。當你擁有更多自己的時間可以運用，你就可以多看書充實自己、上線上課程、打篇文章，讓自己可以不斷的成長。現在生小孩養小孩要花很多錢，許多人也不敢生。但我還考量到一點，就是照顧小孩要花費大量時間。要哄完小孩睡覺後，父母才有自己的時間。但是完全不想生小孩的我，擁有那些父母好幾倍的時間，可以建立自己的被動收入。此書作者假設每個人都只能活到80歲，如果你50歲就得到財富自由，跟你65歲才能退休來比，等於多賺到15年的時間，你可以好好遊山玩水。人家50歲還在汲汲營營的在公司上班，作者今天看到便宜的機票，後天就出國玩了，這個自由度是無價的。所以財務自由可以讓這個自由度大幅增加，等於是有錢就可以買到時間。錢跟時間都是人最寶貴、最有限的資源

這是一本真誠又專業的好書。我有一些想法分享如下。本書日後再版時，可以留意以下兩點嗎？ 1. 書中排斥買樂透。我同意書中論點，中樂透的機率確實很低，而且，中大獎很可能是大悲劇的開始，因為突然來的大錢很挑戰得主及其周圍親友的人性之惡。　然而，買樂透亦是做公益，政府的政策是把樂透的錢抑注公益團體，為了幫助弱勢，也不需全然排斥，可以每月買個200元，在沒中獎前，多多幫助弱勢，同時，開始積極學習，培養自己管理大錢的能力，也是美事一椿。 2. 書中排斥過聖誕節，主張不是基督徒就不用過聖誕節，可以節省不必要花費。本人有以下想法回應： (1) 若是失心瘋般地大採購、豪華大餐，真的成了失焦的聖誕節。 (2) 經濟實惠的聖誕節，是很賺的。參加親友聚會、教會活動，不用花錢，又可以聽詩歌、聽演講、拿禮物……，人際關係+ 休閒娛樂 + 免費禮物 +心靈光明……，怎麼樣？CP值如何呢？

我已經有些小小慘痛教訓，所以此書讀來更是深得我心 (不要買車、不要買房的建議很好)：個人認為可以不要太認真看書, 先下場投資, 有一點兒教訓、一點兒實務經驗，就像我一樣, 會對市場更謙卑, 也可以更認識自己是個普通人的事實~~ 以下是小散戶麥子的心情３部曲~~ 1. 很想有固定被動收入, 看了幾本存股的書，想說隨便買放著都比定存強好幾倍, 就買了幾張有名的股票 2. 近期大盤高點，我買股，我難睡, 一張一年可以賺 200元--1600元左右的股利，可是不禁擔憂以後低點來了，一張股價可以掉超過5000元，也不一定回得來, 甚至下市成了0元。　（散戶選股是看過去、現在的資料, 那麼, 誰可以預測未來呀?? ） 3. 準備等台股更高點時，賣掉大部份的股票，以防日後膁股利、賠價差，不想住套房，只想賣掉，想好好睡覺。 (我想自己最適合美股ETF吧??)

這年頭存錢比投資重要，因為…投資之前還是要先有一筆本金嘛　　【生活處處是風險】　　作者用鹹酥雞來比喻，假設有一間鹹酥雞有毒，吃多會慢性中毒你每天都只吃同一間，跟你平常會多挑幾間輪著吃，雖然還是會中毒但毒發身亡的機率可能就低了不少　　所以理財投資，風散風險其實也是啊！　　【你的風險真的有分散嗎?】　　台灣50全名為：「元大寶來台灣卓越50指數股票型基金」可以簡單理解成：一次幫你買進台灣最大的50檔股票　　也就是你明明買的是一檔股票，但這檔股票會分配給50檔股票　　投資台灣50好處是，投資人比較不需要花那麼多時間，去研究個股它一次持有50檔股票，因此整體波動相對會比較小(分散投資效用) 大體而言，你只要預期台灣整體股市發展即可(跟著大盤走) 　　但雖然是分配給50張股票，但每支股票分配的比例還是不同光台積電，就衝破40% 　　也就是說，你買這支股票，有很大部分等於投資台積電原本買台灣50，是要分散投資　　但因為台積電比例太重(或者說電子股比例太重) 所以若台積電好，0050當然就好　　台積電若不好….0050可能也就 (當然也有說法是，如果連台積電不好，那台灣…) 　　所以作者提出，就算是被動投資，也可主動操作這邊筆者理解為，紀律的重要性　　也就是該停利就要停利、該止損就該要止損，該帶出場就要出場（誤）　　【關於消費減少的小撇步】　　《你的訂閱是你的訂閱嗎?》　　因為網路發達，如今的可以收看的媒體比以往更加發達，更加客制化像是YT可以VIP訂閱、PRESSPLAY可以VIP訂閱，還有影集觀看軟體以及各種玲瑯滿目的線上課程　　所以要小心有沒有訂閱到內容重複的，甚至你可以反問自己，訂閱這麼多你真的都有看嗎?還是其實只看其中一兩種呢? (好啦，雖然有時候確實是爽度問題XD) 　　【善用記錄決定出國時機】　　作者會把每年出國做的功課記錄下來 (機票錢、飯店錢、匯率) 這樣他每次想出國時，稍微比對一下紀錄　　就知道這時候出國，是偏貴還是便宜，仔細想想好像也蠻有樂趣的　　【結論】　　花錢的感覺是真的很暢快，但在消費之前，可以問問自己究竟是想要?還是需要? 　　也許釐清之後，你會有不一樣的選擇老話一句:存錢很難致富，但不存錢應該更難以致富　　畢竟對一搬上班族來說第一個100萬都往往是先存下來的＃一年一百本書計畫＃３０

上流哥：這年頭存錢比投資更重要

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