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慢慢致富:告別金錢焦慮,77天思考練習不再害怕負債、低薪、沒工作,打造財務幸福循環

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 此書...怎麼說呢?了無新意,...
轉載自博客來  尚可  2022/11/11
此書...怎麼說呢?了無新意,老生常談,讓人深刻或想看的地方不多,還是把它翻完,整體3.5顆星,圖書館借閱即可。 ✍️建議「選擇固定利率貸款」,每個月的房貸還款--就不會上升,而且你的薪水會隨著通貨膨脹以及你的工作表現而增加,你繳付貸款的壓力就會越來越輕。 ✍️算出你...
慢慢致富:告別金錢焦慮,77天思考練習不再害怕負債、低薪、沒工作,打造財務幸福循環 慢慢致富:告別金錢焦慮,77天思考練習不再害怕負債、低薪、沒工作,打造財務幸福循環

作者:喬納森.克雷蒙 / 譯者:梁東屏 
出版社:樂金文化
出版日期:2020-08-05
語言:繁體書   
圖書介紹 - 資料來源:博客來
圖書名稱:慢慢致富:告別金錢焦慮,77天思考練習不再害怕負債、低薪、沒工作,打造財務幸福循環

內容簡介

《華爾街日報》最受歡迎財經作者 喬納森‧克雷蒙 最新力作
77天邁向財務自由的懂「錢」思考課
一夕致富並非易事,但慢慢致富絕非難事!

  ★    想一夕致富你可以這樣做,但可能面臨……
  股票當沖→花費一堆時間看盤,卻還賺不到錢。
  借錢炒房→房價上漲不如預期或崩跌,可能導致負債累累。
  加盟創業→付了一堆加盟金,最後還是撐不過3年。

  或是

  ★你可以選擇這樣慢慢致富
  努力存錢→控制生活開支,確保錢花在真正有價值的事物上。
  控制債務→優先償還高利率負債,以減少複利傷害。
  為失業做好準備→預留 6-12 個月的生活費,以免借錢度日。
  降低投資成本→投資低成本的ETF或指數基金,並進行退休規劃。
  避免沒必要、高風險的投資→別做期權交易、融資以及做空。

  ★如果你面臨以下情境,更應該盡速翻閱本書
  目前剛出社會→前往第45、75天,快速瞭解慢慢致富策略與良性循環。
  目前正背負債務→前往第7、11天,釐清你目前的債務,降低開銷,運用最佳還款策略。
  不知道如何開始理財→前往第25天,實行成功理財第一原則。
  不知道如何開始投資→前往第6、14、64天,認識複利的威力、最棒的投資工具與投資組合。
  永遠因為錢而覺得不快樂→前往第9、10、35天,理解金錢與快樂的關係,並學會用錢真正增加幸福感。

  只要改變對金錢的思考方式,不僅會從現在起就感覺到生活的滿足,銀行戶頭裡也能慢慢累積出足夠的財富。而且這些方法非常簡單、容易達成,雖然可能不會讓你像中樂透一樣有錢,但絕對能讓你過一個舒適的退休生活,同時確保你在通往財務自由的路上不會翻車、一路愉快。

本書特色

  1. 觀念易懂卻又十分引人深思,內容涵蓋儲蓄、減債、投資……,從頭矯正讀者金錢理財觀。
  2. 方法簡單有效,實行起來毫不費力,馬上開始,收穫更可以倍數增長。
  3. 透過77天每日一點點的思考練習,即可有效重整財務生活。

名人推薦

  Jet Lee  Jet Lee的投資隨筆部落格版主
  余家榮 「效率理財王」版主
  綠角  財經作家
  蔡至誠 PG財經筆記版主
  (依姓氏筆畫順序排列)

國內推薦

  「『因為沒有人願意慢慢變富有。』這是巴菲特與貝佐斯的經典對答,也是普羅大眾所犯的偏誤。在這個瘋狂的世界裡,我們都需要一套人生財務計畫。期盼這本循序漸進的財務導航書,可以讓您的人生『足且有餘』。」--Jet Lee  Jet Lee的投資隨筆部落格版主

  「一夕致富不容易,但慢慢致富?你辦得到!只要跟著本書的節奏,每天挪出十分鐘學習簡短的理財課,11週過後你就可以學到如何提高存款、購買需要的保險,還有最重要的:採用『指數化投資』逐步累積資產,安心退休。」--余家榮 「效率理財王」版主

  「好好的、慢慢的看過本書的每一章節,實踐它,你可以為自己打下良好的財務基礎,並進一步思考金錢的意義。金錢將成為你邁向快樂人生的助力。」--綠角  財經作家

  「經過這個為期77天的理財訓練營之後,你將更能體會為什麼在白天做自己喜歡的事,晚上和所愛的人共度時光,是人生最棒的事情。」--蔡至誠 PG財經筆記版主

國外好評

  「書店的書架上陳列了無以計數的書本,教導你如何去賺錢、存錢、投資,問題是,這些都是簡而易行之事,比較困難的是去瞭解自己的資產對一個人的精神層面會產生怎麼樣的衝擊,有關這種千絲萬縷的關係,只有喬納森‧克雷蒙思考得最周密,寫得最深入。《慢慢致富》是我所讀過最能解析這些問題的一本書:所以,好好去讀它、享受它,然後從中獲益。」──《投資金律》(The Four Pillars of Investment)作者威廉‧伯恩斯坦(William Bernstein)。

  「如果你想跟一位和靄可親的專家就你的財務問題做一些私下的談話,同時又可以從中獲益,而這個人又隨傳隨到而且幾乎不用付費,那麼,你需要的就是這一本書,你也應該跟你所愛的人分享。」──《投資終極戰》(Winning the Loser’s Game)作者查爾斯‧艾利斯(Charles Ellis)。

  「本書中所列舉的互動投資指引是經得起時間考驗的理財忠告,可以幫助你完成你的投資目標。更特別的是,它帶領讀者進入決策程序,同時也可以讓讀者能個人化自己的最佳策略,進而達成更為豐碩的財務生活。」──《漫步華爾街》(A Random Walk Down Wall Street)作者柏頓‧墨基爾(Burton Malkiel)。

  「喬納森‧克雷蒙一直自許有幫助別人達成財務成功的責任,也一直真心誠意為別人的金錢思考,他的新書帶領讀者從財務遊戲的規則到財務保障之間進行思考互動,更重要的是,他讓讀者能產生財務上的幸福感。──《每位投資者都會犯的五個錯誤以及避免的方法》(The 5 Mistakes Every Investor Makes and How to Avoid Them)作者彼得‧馬盧克(Peter Mallouk)。
 
 

作者介紹

作者簡介

喬納森‧克雷蒙( Jonathan Clements)


  喬納森‧克雷蒙是 HumbleDollar.com 的創辦人,曾經出版了七本有關個人財務規劃的書籍,其中包括暢銷書《金錢超思考》。

  他也是美國最大財務顧問公司之一「創意規劃」(Creative Planning)的顧問及投資委員會成員。喬納森曾經在華爾街日報(The Wall Street Journal)工作長達二十年,他也曾在花旗銀行集團(Citi Group)工作六年,擔任集團內個人財務管理教育部門主任。

譯者簡介

梁東屏


  一九八九年至一九九八年擔任中國時報紐約新聞中心記者、主任。一九九八年至二○一二年擔任中國時報駐東南亞特派員。現為香港亞洲週刊、新加坡新明日報、新加坡品雜誌、台灣人間福報、優傳媒專欄作家。

  二○○二年隻身前往阿富汗採訪,獲得當年第十七屆吳舜文新聞獎採訪報導最優獎。

  著作:《一個人@東南亞》、《閒走@東南亞》、《說三道四@東南亞》、《閒嗑牙@東南亞》、《搖滾――狂飆的年代》、《爛人情歌》、《醬油稀飯》。

  譯作:《南韓――下一個日本》、《種族戰爭》、《逃離東京審判》、《領導就是帶人從起點到完成目標》、《赫胥黎喻世人情故事集》、《哈佛商學院的雙贏談判課》。
 
 

目錄

推薦序  先有財務計畫,再談投資計畫  綠角

第1週
第1天  從這裡起步,我們可以慢慢致富
第2天  安全的通往舒適的退休生活
第3天  讓財務不再成為夢想的阻礙
第4天  別對自己如何用錢太有自信
第5天  雙贏計畫:退休基金+減少卡債
第6天  讓複利幫助你,而不是害了你
第7天  有效避免花錢衝動

第2週
第8天  你有多幸福?
第9天  享樂跑步機
第10天  更多的錢就能解決你的擔憂?
第11天  債務處理
第12天  回顧過去的理財抉擇
第13天  盡量控制自己的金錢流向
第14天  簡單化的理財工具

第3週
第15天  享受幸福的日子
第16天  做真正重要的事
第17天  統計生活開銷
第18天  準備應急基金
第19天  強化財務保障
第20天  父母教的金錢觀
第21天  關於錢的八個問題

第4週
第22天  克服害你金錢不斷流失的本能
第23天  讓支出不超過收入的一半
第24天  成功的條件
第25天  成功理財第一原則:儲蓄
第26天  最享受的時刻是什麼?
第27天  正確享受金錢的方式
第28天  妥善運用自己的「人力資本」

第5週
第29天  承擔責任
第30天  大家一起來保險
第31天  該買哪些保險?
第32天  以防萬一的八種保險
第33天  最開心和最後悔的三樣花費
第34天  花大錢要值得
第35天  透過期待與回顧增加幸福感

第6週
第36天  交通費用讓你存不到錢
第37天  如何控制車輛花費
第38天  留意你的信用積分
第39天  提高你的信用積分
第40天  理財自動化
第41天  賺取額外的利息
第42天  小心稅負和通膨吃掉你的獲利

第7週
第43天  該不該擁有房子、車子?或股票?
第44天  你的個人淨值
第45天  符合生命週期的慢慢致富策略
第46天  實現你的長期目標
第47天  提前為退休做準備
第48天  充實的退休生活
第49天  計算一下你該為退休存多少錢

第8週
第50天  先顧好需要什麼,再談想要什麼
第51天  擁有房地產的優勢
第52天  買房注意事項
第53天  孩子的教育經費
第54天  享受一生的複利
第55天  從歷史汲取教訓要讓數字說話
第56天  衡量投資風險承受度

第9週
第57天  符合目標的投資配置
第58天  分散風險
第59天  降低投資成本
第60天  如何減稅、避稅
第61天  延稅的好處
第62天  在不同帳戶配置不同的投資
第63天  無法擊敗的市場

第10週
第64天  用指數基金建構你的投資組合
第65天  用目標日期基金一次搞定
第66天  如何對付瘋狂的市場
第67天  投資組合「再平衡」
第68天  負數債券
第69天  瞭解你的債務和利息
第70天  理財單純化

第11週
第71天  捐助他人
第72天  把錢留給你愛的人
第73天  金錢不該是禁忌的話題
第74天  尋找合適的財務顧問
第75天  慢慢致富的良性循環
第76天  金錢能買到的東西
第77天  最後的願望

謝詞
關於作者

 
 

詳細資料

  • ISBN:9789869922906
  • 叢書系列: RICH
  • 規格:平裝 / 224頁 / 14.8 x 21 x 1.12 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
圖書評論 -   評分:
 此書...怎麼說呢?了無新意,...
轉載自博客來  尚可  2022/11/11
此書...怎麼說呢?了無新意,老生常談,讓人深刻或想看的地方不多,還是把它翻完,整體3.5顆星,圖書館借閱即可。

✍️建議「選擇固定利率貸款」,每個月的房貸還款--就不會上升,而且你的薪水會隨著通貨膨脹以及你的工作表現而增加,你繳付貸款的壓力就會越來越輕。

✍️算出你的投資所需付出的費用,並將費用降低,如果你「不清楚」有哪些費用,那就是個警訊。

✍️大量的統計和不可推翻的邏輯都告訴我們,投資就是一個輸家遊戲。絕大多數投資者所賺到的錢,都低於市場平均值。

✍️訂下每年為你的投資組合做「再平衡」=調整投資組合占比的過程的日子,好控制風險,保持你的股票配置在一種「舒適」的狀態,還可使投資年限產生意義。

譬如寫下:我每一年都要在_______(日期)再平衡我的________(名稱)投資組合。
 其實,記帳的習慣已經有好幾年,...
轉載自博客來  極力推薦  2021/06/06
其實,記帳的習慣已經有好幾年,某天卻忽然意識到這樣還不夠,光知道錢花到那裡卻留不住的感覺,蠻令人恐慌的。平時我不會特別去閱讀理財類的書籍,以前會想要開始理財也是幾年前源自於艾爾文影片的啟發。(非常推薦他的理財觀念:先存再花。)
 
《慢慢致富》提倡77天思考練習,我個人倒是覺得很像去檢視自己對於理財的觀念,書中有不少觀點我蠻認同的,例如對於工作或是生活上的態度。相對的,對於沒有投資以及非美國公民的我,在選擇投資與401K退休計畫這些部分,就沒有細看下去,似乎也跟我往後的人生沒有太大的關係,尤其是401K。
 
若稍有理財觀念且財務有正向成長的讀友應該就不再需要這一類的書籍,但如果現在正有財務困擾以及想要學習理財的讀友,倒是可以藉由《慢慢致富》來回看自己一路以來的用錢態度是否需要稍做轉變。
 
關於消費,有一句話真的非常紅!
 
「消費只是把金錢變成了自己喜歡的樣子(東西)。」
 
起初,我也非常認同這句話。可是,請再仔細思考了一下,這樣的理所當然,是真的嗎?那些你喜歡的東西是否只是為了填補內心某一些空洞呢?是否只是想要掩蓋一些你不想被他人所知道的面相呢?
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IG:lovelove_reading
 以時間序來說,退休應該是你的最...
轉載自博客來  推薦  2021/05/24
以時間序來說,退休應該是你的最後人生目標,我們應該把它當作最優先事項,因為它是唯一沒得選擇的項目。
我們不一定得買房子,也不一定要幫小孩負擔大學費用,除非我們早死,否則總有一天要退休,就需要一大筆退休金過活。

許多人因為專注於當前的目標,而將退休金的儲蓄延後處理,但這是一個巨大的錯誤。
如果我們把退休金的儲備延後到30多歲的晚期或到40多歲,就會面臨到「是否有辦法存下足夠資金」的巨大壓力。
除非你能找到方法,把收入的20%或更多錢存為退休金,否則你就很難可以有個舒服的退休生活。

事實上,拖延得過久,就不可能存下足夠的錢,只能面對窮困的退休生活,或痛苦的延長工作期限。
所以,一旦你開始工作,最好就開始啟動退休計畫,對於台灣的勞保勞退,我認為對於退休後的花費還是不夠的。

強烈建議退休金要自己準備好,政府能給你的,它也能拿走,就像公務員的年金改革一樣。
為退休作儲蓄及投資的最好時機已經過去了,次好的時機就是今天。

從年輕開始就慢慢致富,是每個年輕人該做的事
 早前看到66元優惠就買了,書中...
轉載自博客來  尚可  2021/05/02
早前看到66元優惠就買了,書中知識有點過於簡單,可能目標讀者群是剛接觸理財知識的新手,看完一次應該不會再翻開看第二次
 有少少得著,適合快速閱讀。 ...
轉載自博客來  尚可  2021/04/08
有少少得著,適合快速閱讀。
不太有重溫價值,已當作二手書轉售。
後來看到youtube的說書人,三言兩語說出精要,比看書更好! XD
 看完覺得沒什麼內容可言,書中空...
轉載自博客來  無評分  2020/11/21
看完覺得沒什麼內容可言,書中空格一堆⋯這些智富內容不用看這本書也能懂,浪費了錢和時間閱讀!

作者是華爾街日報的記者,寫的書沒有深度可言⋯⋯
 作者行文言簡意賅,非常實用。 ...
轉載自博客來  極力推薦  2020/10/14
作者行文言簡意賅,非常實用。
譯者的文字運用中性,精煉達意超水平之上。

(做麼書評還要超過50字以上…越少字元能解決的事不是讓閱讀者更舒適嗎…)
 1.你理財是為了什麼呢?想買車...
轉載自博客來  推薦  2020/09/09
1.你理財是為了什麼呢?想買車、買房?想成為「買東西不必看標價」的有錢人?

《慢慢致富》這本書的作者說,我們的目標不是要擊敗市場,證明自己有多聰明,或是成為社區中最富有的家庭。我們理財的目標應該是「有足夠的能力過想要的生活」。

每個人想要的生活方式不同,有人樂於粗茶淡飯,有人喜歡山珍海味。這沒有對錯,只有個人選擇。想要吃好、用好,那就要提高薪水、增加存款。

從「想要的生活」設定理財目標,你才能夠去思考更具體的存錢、花費、投資等細項。

你不必急著馬上給出答案,把這個問題放在心中,沈澱一下,某一天它自己會浮現的。

2.許多人都想一夕致富,結果往往無法如意,但慢慢致富?你辦得到!只要跟著本書的節奏,每天挪出五到十分鐘學習簡短的理財課,11週過後你就可以學到如何提高存款、購買需要的保險,還有最重要的:採用『指數化投資』逐步累積資產,安心退休。

如果要我們在「今天就花錢」和「為未來儲蓄」之間二選一,我們通常會犧牲未來。

許多人會有不切實際的想像,認為他們未來會因為高投資報酬率、接收某位親戚的遺產而解決,但這些情況發生的機會微乎其微。

你想要變得更富有嗎?對於大多數的人而言,通往富裕之路在於長達三、四十年的勤勉儲蓄。

「溫良謙遜的人也許無法一夕成為巨富,但他們很可能可以舒舒服服的退休。」

3.關於花錢衝動

本書提到,要解決衝動花費,可以按下「暫停鍵」:

(1)等待「24小時」之後,再決定是否掏錢。

(2)如果是高額的花費,可以把暫停延長為「1~2週」。

(3)其實,就算你是走出商店,在外面等「10分鐘」,都能讓你思考得更清楚。
 書的內容很少,缺乏在提到在慢慢...
轉載自博客來  無評分  2020/08/28
書的內容很少,缺乏在提到在慢慢致富過程中,在地應該有的方法,多針對美國的情況,對台灣沒有著墨。一路讀來,我覺得沒有收穫,不切合台灣人需求,台灣的房價對所得佔比不同,儲蓄的民情也和美國大不同,沒有401K可以選,本想學習的投資邏輯很少提及。我不推薦。
 很少人可以靠著買樂透一夜致富的...
轉載自博客來  極力推薦  2020/08/18
很少人可以靠著買樂透一夜致富的,還是要自己做好人生規劃、好好理財,才有機會
剛開始看這本書,決定照著裡面的方法試看看
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