劉正仁

Chapter1
數位科技導論：兼論金融科技
Unit1-1 全景：四次工業革命到零售、銀行1.0～4.0
Unit1-2 科技之一：資訊科技之人工智慧
Unit1-3 科技之二：通訊科技之5G─臺灣5G行動計畫6
Unit1-4 5G與人工智慧技術運用：智慧零售─零售1.0～4.0
Unit1-5 金融業範圍與重要性
Unit1-6 全景：金融科技的範圍
Unit1-7 金融科技與金融業分類
Unit1-8 全景：金融科技的演進與Bank1.0～3.0
Unit1-9 近景：金融科技名詞起源與相關論文
Unit1-10 近景：金融科技在銀行業務的運用
Unit1-11 全景、近景：全球、金融中心競爭力排名
Unit1-12 特寫：金融科技（指數）排名
Unit1-13 全球金融科技業的投資
Unit1-14 全球、美國十大金融科技公司
附錄 數位科技在政府、金融業的運用

Chapter2
各國中央銀行與金融監理機構對金融業與金融科技業的監理
Unit2-1 全景：全球銀行監理與金融穩定
Unit2-2 近景：美中臺的中央銀行組織結構─金融穩定與金融監理
Unit2-3 近景：美中臺金融監理機構
Unit2-4 特寫：臺灣的純網路保險公司（2023年上市）
Unit2-5 中國大陸銀保監會之創新業務監管部
Unit2-6 金融監督科技與監理科技
Unit2-7 臺星「金融科技」創業生態系統比較
Unit2-8 金融監理機關對金融科技業監理政策：與食品藥物署之新藥臨床實驗相比
Unit2-9 全景：開放資料
Unit2-10 金融業開放資料架構
Unit2-11 金融科技的開放資料I：以臺灣的聯合徵信中心為對象
Unit2-12 金融科技的開放資料II：以臺灣證券集中保管公司為例
附錄 中國大陸人民銀行在金融科技的組織設計

Chapter3
金融科技「行業」：金融科技、網路金融公司
Unit3-1 金融科技公司
Unit3-2 美國的金融科技公司：卡瑪信用公司
Unit3-3 網路金融公司市場定位
Unit3-4 網路金融公司
Unit3-5 網路金融公司的典範：陸企螞蟻科技集團
Unit3-6 銀行業引進金融科技：全球、美國角度─數位銀行（Bank 3.0）經營方式
Unit3-7 金融業對網路金融公司的反擊：以陸企平安保險集團旗下「陸金所」為例
Unit3-8 網路金融公司對美中臺銀行業的威脅「微不足道」
Unit3-9 金融科技的資料來源與刊物
Unit3-10 銀行採用金融科技節省成本，增加收入

Chapter4
公司與支付方式：總體篇
Unit4-1 公司、家庭與政府支付動機
Unit4-2 營業活動的支付方式I：家庭（個人）
Unit4-3 營業活動的支付方式II：公司和政府
Unit4-4 經濟體系金融面的支付
Unit4-5 全景：支付種類─以臺灣為例
Unit4-6 支付方式的進行過程
Unit4-7 電子支付的重要性
Unit4-8 以丹麥說明電子支付的好處
Unit4-9 瑞典：無現金社會的極致
Unit4-10 人們為什麼還使用現金

Chapter5
網路金融公司在支付業務：個體篇
Unit5-1 近景：零售支付中的支付市場
Unit5-2 手機支付的資金來源
Unit5-3 大型科技公司進軍金融業務
Unit5-4 三種小額支付評分：臺灣情況
Unit5-5 中國大陸支付產業
Unit5-6 中國大陸政府對手機付款的管理
Unit5-7 中國大陸支付寶
Unit5-8 中國大陸騰訊金融公司

Chapter6
數位代幣、貨幣與跨國支付：兼論比特幣
Unit6-1 全景：數位資產中的代幣與貨幣
Unit6-2 數位資產：比特幣的支付功能
Unit6-3 中國大陸政府對比特幣交易的監理
Unit6-4 數位貨幣1.0：2014年起─全球穩定幣I
Unit6-5 特寫：全球穩定幣II─臉書天天幣（Diem）
Unit6-6 全球穩定幣III：金融監理
Unit6-7 數位貨幣2.0：中央銀行數位貨幣─美中貨幣戰的工具
Unit6-8 數位貨幣2.0：2020年起─中央銀行發行數位貨幣，以中國大陸人民幣為例
Unit6-9 數位人民幣試點

Chapter7
網路金融公司的授信業務：以網路放款仲介為例
Unit7-1 網路放款仲介公司的商機（市場定位）
Unit7-2 網路放款仲介公司導論
Unit7-3 企業對企業電子商務的網路放款
Unit7-4 網路放款仲介行業的兩項分類
Unit7-5 網路放款仲介公司的典型：美國放款俱樂部
Unit7-6 美國證券交易委員會對「網路放款仲介公司」的監理
Unit7-7 中國大陸銀保監會監理

Chapter8
美中臺的網路放款仲介公司
Unit8-1 網路放款平台公司
Unit8-2 美國網路社群放款仲介公司
Unit8-3 中國大陸的網路放款仲介公司
Unit8-4 鴻海的富士康集團在中國大陸的網路金融業務
Unit8-5 中國大陸網路放款仲介公司
Unit8-6 臺灣的網路放款仲介公司

Chapter9
銀行策略管理
Unit9-1 金融科技對銀行業的衝擊：全球和中國大陸
Unit9-2 數位銀行經營方式對美國銀行業的衝擊
Unit9-3 金融科技對銀行業的衝擊：臺灣
Unit9-4 銀行損益表結構：2021年臺灣三十八家本國銀行
Unit9-5 金控公司的公司策略：臺灣三家純網路銀行
Unit9-6 玉山金控公司的數位銀行進程
Unit9-7 銀行轉投資金融科技公司
Unit9-8 銀行在數位銀行業務的任務編組與企業文化
Unit9-9 銀行的數位組織設計
Unit9-10 中國大陸的純網路銀行

Chapter10
銀行智慧分行
Unit10-1 智慧分行：花旗銀行與華南銀行比較
Unit10-2 智慧分行的普及率進程
Unit10-3 2031年以後的銀行分行可能樣貌
Unit10-4 智慧顧客服務導論
Unit10-5 智慧客服：指尖上的顧客服務
Unit10-6 銀行的智慧顧客服務
Unit10-7 在銀行電話銷售時的運用（以日本兩家銀行為例）：大數據分析加人工智慧
Unit10-8 人形機器人的現場服務：以Pepper為例

Chapter11
銀行對金融科技的研發管理
Unit11-1 臺灣的銀行在全球金融科技中的地位：微不足道
Unit11-2 銀行研發管理：目標、策略、組織設計
Unit11-3 銀行的數位金融商品／服務研發管理
Unit11-4 銀行黑客松：以玉山銀行為例
Unit11-5 數位銀行商品研發的「產品的工程發展」：設計階段
Unit11-6 銀行組成研發聯盟
Unit11-7 銀行的智慧財產權管理

Chapter12
區塊鏈技術在數位金融的運用
Unit12-1 區塊鏈技術
Unit12-2 以一筆交易來說明區塊鏈的四個特色
Unit12-3 區塊鏈技術發展的三階段
Unit12-4 區塊鏈技術「商品化」的三階段
Unit12-5 區塊鏈在銀行業運用的導論
Unit12-6 智慧契約

Chapter13
銀行分行綜合業務的數位化
Unit13-1 網路身分識別的認證
Unit13-2 金融業的網路申請開戶
Unit13-3 線上申請信用卡：以永豐銀行為例
Unit13-4 線上存款
Unit13-5 自動櫃員機免卡提款
Unit13-6 銀行自動櫃員機免卡提款的生物辨識
Unit13-7 美臺自動櫃員機免卡操作的發展
Unit13-8 金融科技的綜合運用：陸企百度的作法

Chapter14
銀行手機支付的布局
Unit14-1 信用卡市場分析
Unit14-2 銀行在信用卡的展業
Unit14-3 手機支付
Unit14-4 手機綁信用卡
Unit14-5 手機支付的生命週期階段

Chapter15
銀行的放款線上申請
Unit15-1 線上申請貸款
Unit15-2 美國個人信用評分公司：兼論財務控制公司（FICO）
Unit15-3 美國財務控制公司的個人信評系統
Unit15-4 玉山銀行的「e指貸」：以審核貸款申請
Unit15-5 房屋貸款前的房屋估價
Unit15-6 螞蟻集團公司旗下的信用評分公司：芝麻信用管理公司

Chapter16
銀行財富管理部的業務
Unit16-1 全球財富分配統計
Unit16-2 財富管理商機
Unit16-3 你不理財，財不理你
Unit16-4 銀行財富管理業務的市場定位
Unit16-5 財富管理業務的顧客需求分析
Unit16-6 臺灣的共同基金市場商機：兼論貴賓財富管理行銷組合
Unit16-7 財富管理方式
Unit16-8 財富管理的金融商品
Unit16-9 金融科技的懶人投資法─全景：鏡像與跟單交易
Unit16-10 近景：跟單交易─以色列e投睿（eToro）為例

 

序

讀一本書有五類書的收獲

　　「重點不在於你出拳有多重，在於你挨多少重拳後，仍能往前行。」—洛基‧巴布亞（席維斯‧史特龍飾）

　　美國電影《洛基六：勇者無懼》（2006）

　　一、外行看熱鬧，內行看門道

　　2015年起，報刊對「金融科技」（FinTech）、「數位銀行」（Bank 3.0）的報導如天上繁星，令人目不暇給。套用財富極端分配「5%」的最高財富家庭擁有全國48%家庭財富，95%家庭擁有52%財富，95%有關這方面報刊的含金量極低。以北半球的人來判定方位來說，會找到北斗七星，再找到北極星作為北方，本書就是你在數位科技（尤其是金融科技，數位銀行）的北極星（在南半球的南十字星）」。

　　二、本書的市場定位

　　本書主要是作為下列兩種人士「見林又見樹」的易懂又實用的書。

　　（一）大學生

　　企管系、資訊工程、資訊管理系、（尤其是）財務金融系、金融系選修課的教科書到普通常識（簡稱通識）課程的用書。

　　（二）金融業（尤其是銀行業）

　　本書有八章（占全書50%）篇幅討論在金融科技的潮流下，銀行（尤其是消費金融導向的）如何跟上時代，推出「數位銀行」業務。本書可作為銀行在員工訓練、行員的自修用書。

　　三、本書如何做到「易懂實用」

　　（一）實用

　　本書不牽扯複雜的資訊用詞（例如：區塊鏈、大數據、人工智慧的原理），終究那只是「數位金融部」、「資訊部」（甚至是外包資訊公司）等少數人的事；十六萬位銀行從業人員只要找「一主題一家銀行」，讓你「從作中學」，由標竿銀行針對某項主題（例如：信用卡大數據分析）怎麼做，讓你「沒有吃過豬肉，至少也看過豬走路。」

　　由於本書於2022年10月出書，為了讓本書在2022、2023年使用時，時效性高一些，有些數字（例如：GDP，總產值22.85兆元、本國銀行放款33兆元、存款44.27兆元等）是本書預估2022年的數字。

　　（二）易懂

　　本書講「人話」、「大白話」。

　　四、本書跟其他課程的「大隊接力」

　　（一）本書架構

　　本書十六章，分四部分，涵蓋五類書範圍：金融科技、網路金融公司、數位銀行（Bank3.0）。

　　第一部分共三章（第一～三章），說明全景：數位科技，近景：金融科技。

　　第二部分共五章（第四～八章），說明網路金融公司。

　　第三部分共四章（第九～十二章），說明銀行數位化的經營、核心活動（研發－生產－業務）。

　　第四部分共四章（第十三～十六章），介紹數位銀行情況下，分行的數位化運作。

　　（二）本書不討論的主題

　　限於篇幅，有四個主題，請參閱作者相關書籍：

　　．第三方支付與電子票證：此偏重貨幣銀行學領域。

　　．群眾募資：此偏重「財務管理」。一般來說，臺灣一年募資金額20億元以內，市場影響力極低。

　　．大數據分析的原理。

　　．人工智慧的原理與上一主題，在「公司數位轉型」系列書中說明。

　　（三）資料來源

　　有關臺灣的銀行營收、淨利等，以中央銀行金融業務檢查處編印〈本國銀行營運績效季報〉為準。

　　有關貨幣供給等，以中央銀行經濟研究處編印〈金融統計月報〉為準。

　　五、感謝

　　本書的撰寫，承蒙中央研究院麥朝成院士（2019年3月辭世）的教誨，許多銀行業人士的建議，特此感謝。