吉兒．施萊辛格

本書大部分情況不太適用於台灣，但是還是有值得學習的部分。
總而言之就是，對於財富需要放下個人不安的情緒，認清自己的極限，調整自己，不該企圖控制周遭世界，而是要控制自我。

2020年因新冠肺疫疫情大亂全球經貿秩序的同時，各國政府積極地採取史無前例的寬鬆貨幣政策。期望藉由政府以領頭羊的角色，用赤字預算大印鈔的做法，對奄奄一息的民間消費，發揮心肺復甦術的作用，造成各種振興券、農遊券、藝Fun券滿天飛舞。

「量化寬鬆」帶出來的資金常被稱為「熱錢」。在(理論上)線型成長的經濟體中，突然丟下如此巨額的貨幣供給，往往造成一波小規模的通貨澎漲。民間敏銳地嗅到了通澎的氣味後，為避免減損實質購買力，會將剩餘地資金流入金融交易市場，也因此股市、匯市甚至(令人痛心的...)房市，都會開始熱絡起來。因此於2020年8月的此時，台灣股市出現了1萬3千點的榮景，股市投資的話題逐漸變成民眾茶餘飯後的談資。

這個大環境下，如果還把血汗錢牢牢地鎖在銀行做定存，可是溫水煮青蛙。「人不理財、財不理你」這句耳熟能詳的台詞，又成為理財叢書們最低成本的POP文案。「理財盲點」一書，有別於「商業理財」書架上一整排直接教讀者如何致富的「跟著我這樣做」手冊(有存股、基金、投資憑證...數不清)。它是分享13項人們常做的「錯誤」財務決定，以「見不賢，內自省」的方式，引導讀者能在一生中「不求順風順水，但求終身無悔」。副標題「有錢人不會做的13件理財決定」裡「有錢人」三個字，應該是出版社為了吸引讀者目光加上去的。書中所提的錯誤決策，即使是家財萬貫之人也有可能踩到，這副標有點畫蛇添足。

就按照書中章節順序，將各讀後心得整理如下。

蠢事1:購買自己不懂的金融商品
財務管理最基本的ABC就是，不要購買你無法解釋清楚的投資標的。不管電視、書籍甚至是肝膽相照的好哥們熱心推薦，只要你分不清「可轉換債」、「投資憑證」或是「指數型基金」，那就不要買!不要人云亦云地跟著行銷話術起舞，切記，市場永遠在等最後一隻白老鼠。有趣的是，在書中作者明言實體黃金或黃金存摺，是最差勁的投資標的。在2020這年，金價上漲了超過20%，只證明了「Never say never」。

蠢事2:聽取錯誤的財務建議
銀行的理財專員是能抽取銷售給客戶的金融商品總額來獲取高額獎金。當你知道這一件事之後，你還會相信他們推薦給你的投資標的，是真的有潛在的增值空間嗎？還是那個他們銀行當下力推的重點商品，而且該月份的銷售額已經被列為員工考績的KPI。額外一提，共同基金的管理費普遍過高，有些甚至高達5%。在市場維持不漲不跌的平盤下，投資人還是會虧損5%。

蠢事3:過度重視金錢
「馬斯洛人類需求五層次理論」(生理、安全、情感、尊重、自我實現)已告訴我們，在衣食無缺的開發中/已開發國家，民眾肯定會開始追求「能被尊重」的人際氛圍。只可惜在功能主義盛行的社會中，笑貧不笑娼的價值觀斥充在主流文化上。擁有越多的錢財，才能獲得更多的尊重，人民自然也學會相互攀比財富以驕人。作者老調重提「真正的富足是擁有恰到好處的財富」，一味地追逐存簿上的數字變化，只會讓人開始從事高風險的金錢遊戲，造成無謂的龐大損失。

蠢事4:背負過多學貸
歐美的高等教育環境和台灣截然不同，它們的名校都是質優而學費昂貴，走「使用者付費」的原則。反觀台灣的高等教育是用納稅人的錢補貼國立大學，學費低品質好，完全走自己的路。然而不論那種模式，高等教育費用都呈現逐年上升的趨勢，加上台灣碩士學位大學化的病態發展，子女的教育開銷已經成為家計支出的重擔。如果一味地追求能力所不及的方案(例如出國唸書)，可能會嚴重打擊家中數年甚至十年以上的財務狀況。書中建議，適當衡量自身財務能力，敞開心胸和子女溝通恰當的選項，或是讓子女直接背負助學貸款、申請獎學金，因為一切得來不易，有時更激發孩子求學時的熱忱。

蠢事5:該租房子的時候卻買房子
本以為「有土斯有財」是華人社會特有的俗諺。作者卻指出典型的歐裔白人移民社群，也有同樣的價值觀。這根深蒂固的老奶奶智慧，卻也是多數開發中/已開發國家房市泡沫化的成因。房價將永不止盡地無量上漲的預期心理，讓人民投入巨額資金在流動性極差的房市，期望獲得低風險的高獲利。但是泡沫總有破的一天，一但遇到系統性的崩跌，將只能斷尾求生，忍痛削價售出，讓畢生積蓄化為泡影。曾發生美國的房地美／房利美風暴便是一例。在台灣房市已經極端扭曲變性的今日，這章的內容不見得能照單全收。

蠢事6:過度承擔風險
本章主旨是重申「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡」。無論你的財務配置是放在股票、基金或是定存，切記要分散風險，畢竟市場的黑天鵝時有所聞，如果遇到，對個人的財務影響可能會後悔一輩子。

蠢事7:保護個資人人有責
在數位化的網路時代，資訊安全對個人的重要性越來越高。書中舉出一個案例，有人在帳號被盜用後，後續造成生活和財務上重大的困擾。身為一個現代公民，勢必具備基礎的資安意識，保障自己的財務安全。

蠢事8:退休初期，過度消費
「辛苦了一輩子，現在我要對自己好一點」是許多退休族常掛在嘴上的台詞。作者卻跟讀者們分享，她見過很多銀髮族在退休初期就把多年的積蓄花光，在人生暮期只能錙銖必較地依靠政府養老金過日子。人生最大的難題在於無法預料自己的死期，能恰好在過世前花光盡剩的一絲錢財，是天方夜譚。保險其見應當量入為出地管好自己的退休金，享受先苦後甘的晚年。

蠢事9:將個人的金錢問題強加在子女身上
每個人的價值觀養成都是來自於從小到大的所見所聞，所以說「一樣米養百樣人」。出手闊綽或是吝嗇小氣都是我們的自由意志，不由他人說三道四。但切記在教養孩子時，別過度強加自己的金錢觀在他們身上，那會限縮他們未來財務管理的可塑性。

蠢事10:照顧年邁父母，缺乏事先規劃
社會新聞上常見單身子女為了照顧年邁的雙親，選擇離職在家全心陪伴長輩。數年之後，家中經濟開始出發困難，逼得子女和父母走上絕路。奉養尊親屬是天經地義，但要記得自己也會老，在財務規劃時千萬別把自己忘掉。如果經濟能力有所不及時，可以申辨政府單位的老年照護補助，減輕家庭的經濟壓力。

蠢事11:買錯保險，甚至根本沒買
保險業最初的理念是合眾人之力，將災禍對個人的傷害降到最低，有如互助會一般的良好制度。不論是產物險還是醫療險，適當地投入許些資金來獲取未來經濟上的保護傘，是種明智的決定。然而過於相信保險業，理財投資也想利用「儲蓄/投資型保單」來達成，就得三思而後行。以十年期的投報率來看，保單的收益遠不及其它投資工具(定存不算)，罰則制度也有利於保險公司，造成投資人在資金上無法自由運用。作者也不推薦無子嗣的青壯年購買終生壽險，因為亡故補償金對當事人沒有意義。所以購買任何保單之前，要想清楚它提供的保障是否適合自己，不是人云亦云的盲目購買。

蠢事12:沒有留下遺囑
大家總是避談死亡相關的事情，但對於有家人繼承關係的成年人來說，若未能在生前妥善整理自己的財務狀況，不幸亡故後，會讓親人花費許多時間和心力盤查亡者的資產、負債，以應付法律條文。沒有留下遺囑，也會造成無法依自己的意願將財富分配給最親愛的人，更因為不明確的財產分配，讓親友相互懷有間隙。

蠢事13:企圖「看準」市場時機
投資專家總是擺出一附智者的姿態，告戒市井小民要如何達成「財富自由」。金融市場是如此多變，黑天鵝、灰犀牛事件屢見不鮮。照本宣科地想要重現前人發大財的故事，多半落得東施效顰。「低買高賣」是賺錢的不二法門，難就難在如何分辨最佳的買點和賣點。作者提出了一個投資心法，她說與其想找到「彩虹底下的藏寶箱」，不如採用「被動式的投資」。就是將資金投入中長期看好的投資標的，然後設定好「停利點」，一但達成預期獲利，就果斷賣出。之後即使又有一波新高，也該放下，畢竟你已經穩健地獲利了。

這本「理財盲點」很適合對財務管理較被動、保守的讀者。它不講求快速達成「財富自由」的工具式操作，是用一種「少輸為贏」的理念，帶你一步步避開人生財務決定的重大陷阱。雖然書中提及的社經背景是以美國為主，但後半部的論及的內容卻是舉世皆然的人生歷程，值得參考反思。

臺灣傳統觀念就是有土斯有財，有自己的房子，自己的家才安全感。

但是有時候租房才是最神聖的選擇，買房子有可能會全盤皆輸。

在鐘型曲線下，這兩端發生率較低，極端後果可能是正面也可能是負面。

而曲線中間隆起代表溫和後果，發生率最高，但是別騙自己認為兩邊的負面發生率很低，就覺得災難性的後果絕不可能發生。

一場30多年才發生一次大洪水或地震會摧毀掉你的家，或是房市崩盤到時候該怎麼辦？

別用光你的每一分錢就只為了打造夢想中的家，你可能需要用到這些現金。你以為有必要的時候再出租就好了，但是萬一沒人住呢?

如果真的要買房，房屋總開銷最好不要超過收入的30％。

當然，還是要先符合這三大問題:

1.是否已清償消費寫債務？

2.是否有存到足夠退休金？

3.是否有6到12個月的緊急預備金？

如果哪一項答案為否，買房一定要小心慎重。

很多人每個月繳房租而不繳房貸生活，幸福快樂生活，租房的自由是一種機會，年輕夫妻可以租房，若有很好的外地工作機會就可去接受。

這是一本好書，很適合「上有高堂，下有妻小」的夾心族世代閱讀。我是四十多歲的中年男子，看了此書，才發現自己也曾犯下不少理財盲點。理財永遠不嫌晚，如果你也是三四十歲的中年世代，對投資理財不甚了解，請閱讀本書，作者幽默風趣的筆調絕對讓您拍案叫絕。大力推薦！

博客來物流真快。收到書後，一口氣把書看完。譯文內容很流暢，編排方式看起來也很舒服。作者風格非常詼諧幽默，說了不少例子來談理財之道。很多理財書都在談數字，這本書主要在談理財盲點，內容一針見血、直指核心，卻又語帶幽默，不像市面上很多理財書看了讓人昏昏欲睡。作者提供不少例子，從他人經驗汲取教訓，希望能夠警惕讀者別犯同樣錯誤。非常推薦！