許多人都夢想「變成有錢人」,卻不知在有限的薪水之下,如何有效理財,讓錢自己流進來!
在這裡,你可以學到正確的理財觀念,
也可以發掘從零到富有的秘密。
如果,你已經有了一些積蓄,
本書也將告訴你更多擁有持續性收入的方法。
第一章 你值得更好的人生
先來說明第一個關鍵。
請問,現在你一天工作幾個小時?
八小時或十小時?
這麼長的時間,你是為誰工作?
看起來像是為自己工作,因為有工作,才有錢拿。但實際上你是為老闆工作,你工作,老闆就有更多的收入;你不工作,老闆頂多找另一個人代替你,但他仍然有收入,而你卻沒有。
為了要有更多的收入,而且是源源不絕的收入,是不怕一天不工作就沒錢拿的收入,你必須花時間為自己工作,建構一個自己做得到的,又可以讓錢自己流進來的事業體…
第二章 記帳,是致富之鑰
當學會列預算時,才不會讓錢莫名其妙地浪費掉。小資男女的月薪不到三萬元,養成了記帳的好習慣,才知道一個月到底花掉多少錢,從平民成為富人的過程中,連買個飲料15元,都不能漏記。
這可不是在斤斤計較喔!而是讓你知道每個月到底有多少的預算。
算一算,每個月一定得花的錢,到底有多少?
像是租金、保險費、水電費、車費、三餐飲食費等。
這個「一定得花的錢」,就是你的預算。
扣掉預算的錢,就是你可以花的錢,同時,也是你可以存下來、或是「讓錢賺錢」的錢。
第三章 增加收入,不必很費力
富人M示範一筆定存後,讓小M繼續進行後面的幾筆。
定存,是一種最基本讓錢轉動的工具,和活存比起來,利息不但較高,同樣對錢有主控權。
先請問,你的銀行有多少存款呢?
2萬?3萬?5萬?20萬?
這些存款,是放在活儲還是定存?
一般人的觀念是:錢不多就不要放定存了。
懂得理財的有錢人,想法卻是:當錢還沒有地方去的時候,就做定存。
「小M,你知道跟會嗎?」富人M問。
「我知道,不過跟會風險很大。」小M皺起眉頭,想到媽媽曾經被倒了三十萬的會,好心腸的媽媽不但不怪倒會的人,還說相信對方不是故意的。
「其實,也有不倒會的標會喔!」富人M說。
目前,有一家銀行提供網路銀行標會,強調不會被倒會。
之所以敢說不被倒會,一來是對於參加跟會的人,會有信用審核;二來是如果會腳有問題,銀行也會追討債權,因此,對於想透過標會方式賺錢/標會,又怕被倒會的人來說,無疑是一個好管道。
第四章 聚寶盆 就在你身上
你是否想過,錢可以倍增?
當錢倍增、倍增再倍增時,就彷彿家中放了一個聚寶盆:想像一下,當你擁有了這個聚寶盆時的那種滿足和喜悅,是不是很棒呢?!
跟在富人M身邊也有半年了,小M總覺得,除了目前他所學到的「記帳」、「投資」外,經常不在公司的富人M,應該還有很多「讓錢自己流進來」的通道,不然,怎麼總有一些客人來訪?
看,會客廳的桌上,還擺著代書T先生提來的中秋節賀禮呢!
「我知道,你一定又有一堆問號。」未等小M發問,富人M就主動開口。
「記得我上次跟你說的超級賺錢平台嗎?對我來說,只要產品有利潤,錢都是自動流進來的,但對別人而言,就像你,因為你沒有做這件事,所以就覺得這件事好像不太容易,而且離你很遠。」
富人M說的沒錯,即使小M已經從時髦阿姨那兒印證到這件事,但還是想不出來該怎麼做?而且也懷疑自己真能做到嗎?
「我跟你說一個方向好了,你聽過"讓利"嗎?」
小M搖搖頭。
「按照字面的解釋,簡單地說,就是少拿一點兒利益。」
「少拿?為什麼要少拿?」
「先說個題外話,你還記得上次我告訴過你,如何區分房地產是資產還是負債嗎?」
小M點頭。
「我之所以會對這件事這麼了解,是因為我手上有很多的房地產,也是投資房地產的關係,我認識了T代書。」
第五章 房產致富 有秘訣
擁有房地產的人,可能是三十年都要為了房貸打拚的屋奴;也可以是收租金的房東;甚至是買低賣出,賺差價的投資人。
你,想當哪一種?
自住最大的關鍵在於剛開始買的房價不要太高,對於一般人來說,若鎖定5百萬元以下最好,然後隨著年齡和財力變大時再換屋,住的成本負擔才不會太大,這麼一來,才有錢投資;另外,也要考慮工作通勤的交通時間及狀況,儘量避免浪費時間成本。
投資的目的就是賺價差和現金流,這就涉及到標的選取,要考慮的東西很多,如:居住環境、交通、住屋率、公設、管理、格局、採光等。
如果購買房地產是為了投資,要考慮的部分會比較多,但也不會太難學,只要掌握兩大原則「買低」及「控管風險」,就能讓房地產成為你最好的「自動賺錢系統」。這裡的控管風險就是『認識自己』,知道自己的財務狀況,方能做最有效的規劃。
當買到低價屋時,最大的優勢就是賺價差…
作者簡介:
張秀滿
投身業務領域近20年,不但充分掌握女性及有錢人的消費特性,並力行「讓錢自己流進來」的方法,被媒體譽為「億萬女王」。近十年來光是東南亞的演講場次已累積至2,500場,並獲亞太區金牌講師及百大名師獎。
著有「恐怖ㄋㄟ!這樣就能開發客戶!」、「嚇人ㄋㄟ!賣什麼都成交!」(方智出版)
現任
岱韋企管顧問公司 教育總顧問/首席講師
詹益豐
個人財經規劃諮詢
資深教育工作者
微軟網路認證系統工程師(MCSE)
從各樣理財工具到房地產,累積多年投資經驗,了解創造金錢的法則,用最少的時間,創造最大的產值。自詡為『Money Copying System Engineer』,幫助別人和自己創造印鈔機。
章節試閱
第二章 記帳,是致富之鑰 (摘錄)
投資、保障、學習「3個10」法則!
千萬別小看百分之十的威力,變身有錢人,就靠它開始!
這一天,富人M在一家泰式料理店品嚐美味的綠咖哩時,突然聽到陌生的聲音從身旁傳來。
「請問,您是不是經常上媒體的那位富人M?」聲音來自於在料理店幫忙的服務生。
富人M點點頭。
「我常常看到你在電視上說『讓錢自己流進來』的方法,那個,我可以請問您一個問題嗎?」服務生的語氣中帶著一點小小的羞澀。
「當然可以,如果是我可以解答的,我一定會告訴你。」富人M親切地說。
「我已經有嚴格地記帳,也有將零用錢放在信封袋,每個月還存了一些錢,可是,接下來要怎麼做呢?」服務生疑惑地問。
「接下來,當然要開始進行3個10法則囉!」富人M笑著說。
第一個10要用來投資
無論在什麼條件下,都要將收入的30%存下來。
存下來的錢,當然不能亂花,目的是要用來「支付給自己」。
也稱為「3個10」法則。
將這些錢分成三份,其中的百分之十,要用來投資。
任何一個人,要把自己所存到的錢、賺到的錢,拿百分之十出來投資。
投資,就是可能會讓錢產生錢的理財方式,只要是合法的方式,任何一個你所知道的投資,都可以去研究,並實際地將錢拿出來投資。
想要變得富有,必須學會用錢賺錢,並讓利息再賺錢進來,因此用來投資的百分之十,絕對不能少。
剛開始投資,一方面沒有經驗,另一方面本金也少,大家通常希望投資是安全的、隨時可以把本金拿回來、能收到合理的報酬或利息的方式。
例如定存(台幣)的利息雖然很少,但開始有讓錢轉動的感覺,也是一種投資。
接下來當然繼續學習理財知識,增加財務智慧,例如:外幣定存、定存概念股、這些都是不蝕本的工具(後文會有詳細內容介紹)。漸漸地,隨著財務智商增加,就可以開始套利,借銀行的錢賺取其中的利差。
若初期沒有存錢儲蓄,基本上是很難跟銀行借到利息較低的錢。例如一般沒有穩定工作的人,銀行授信原則就比較嚴格。
雖然存一百萬對上班族來說,是有難度(借一百萬倒是比較快),但通常財務智商不夠,借出來的錢大抵以負債收場,所以,在學習「讓錢自己流進來」的方法初期,還是別忘了存錢為主喔!
第二個10要用來保障
第二個百分之十,要用來做為「保障」。
看到這裡你可能會想:百分之十的保障就夠了嗎?會不會太少?
其實,每月要存30%並且月月都做到,對於沒有存錢經驗的人來說,是充滿挑戰性的(所以,一年能成功8到10次,就很不錯了,沒做到也別太苛責自己)
剛才提到,第一個10%用來投資,也可以說是一種資產。接下來的10%可用來買保險,對自己和家人負責。(想知道如何買保險最恰當嗎?後文將有更詳細介紹)
第三個10要用來學習
第三個百分之十,就要用來學習。
這邊的學習,就跟上一章所說的「為自己工作」類似,你要將百分之十的收入,拿來學習跟錢相關的事情上。
例如,假設有人想要做房地產,想學法拍屋,那麼就去上法拍屋的課程,為自己的將來,架構一個房地產的事業體。
再舉一個例子,如果你未來想做網路的事業,就去學習網路,然後「順便」考一個執照(執照是附加的),而不是考了一堆執照卻沒有派上用場。
如果你對於臉書(facebook)有興趣,那麼,也可以將百分之10的收入來去學習臉書行銷。
總之,要讓你的學費,花在你想產生事業體有關的東西上再學,不然,還真的會學不完喔!
這樣子做的目的,是為「想更有錢」而做的規畫,百分之十的投資,是因為可以產生利潤,第二個百分之十的保障,就是讓自己有現金留著可用;百分之十學習,指的是要開始一個跟錢有關的學習。
不過,大部分的人都把錢放在生活費裡面,根本沒有把錢按比例拿來投資、保障、學習,所以,很多人即使到了中年,仍然是月光族。
不想成為月光族,一定要開始執行3個10原則。這3個10%,就是要讓人把錢存起來(可運用的錢+腦袋),若可以做到,而且自己又感覺非常快樂(物慾下降),那麼,可存下來的錢就會往上攀升。若有多存的20%或30%,就可以開始考慮把錢換成資產,讓錢自動流進來。
一個人長年下來,每月存不到30%的錢(存錢+保障+學習),或一年當中有半年都無法存到,基本上是很難有錢的。
上班賺錢,只是最初步的階段,目的是:
1.先能養活自己
2.有錢學習
3.存錢建立自己的事業體,達到讓錢自己流進來的階段。
記得,你的紀律越好,錢就會愈來愈多,距離讓錢自己流進來的時間也會愈來愈短。
別忘了給自己提列「快樂基金」
扣除了百分之30「支付給自己」的錢之後,剩下的百分之七十,就用來生活,簡單地說,也就是涵括食衣住行育樂各方面的「生活費」。
這些生活費,剛開始一定會覺得「留不住」甚至「不夠」。(再說明一次,一開始存不到30%。是很正常的,除非你很刻苦耐勞,或是曾經經歷過極度貧窮的人,較有機會存下超過30%)。
所以,假如你不是習慣刻苦耐勞或曾經極度貧窮,那麼在花錢時也別怪罪自己「我怎麼把錢花在這裡」,因為「提列快樂基金」也是一種對自己財務有幫助的方式,硬要勉強自己什麼都不能花,不提列快樂基金,很可能會產生反效果(比如錢被別人借走回不來)。
當然,也不是想辦法這些「生活費」全部花掉,而是將焦點置於「錢要用在刀口上」讓自己了解每一分錢的流向,甚至花這些錢能否帶來更大的機會產值,如人脈、時間的增加。慢慢的,當找到了讓錢自己流進來的方法,會愈來愈有錢,當食、衣、住、行、育樂都有人為你支付,就
財富自由啦!
第三章 增加收入,比你想得更容易(摘錄)
今天起,把活存搬到定存
一個小動作,立刻進帳,趕快行動吧!
星期一,小M起了個大早,穿上最得意的衣服,把自己打理一番後,再次確認富人M給的地址。
「這地址好像有點兒熟悉?」小M赫然想起,這個地址不就在兩人每次見面的咖啡廳附近嗎?
難怪富人M每次見面時都很準時,小M在心中暗忖。
按著地址,小M走入了一條巷子。
「咦?是這裡嗎?」小M懷疑地揉揉眼。
不會吧!富人M的辦公室長這樣?
就在一條老舊巷子的老舊公寓的1樓。
這跟小M原本想像的完全不同,小M以為富人M的辦公室就算沒有富麗堂皇,至少也是在商業大樓,那種電梯一開,就能見到打扮漂亮的OL和西裝畢挺的上班族進進出出的大廳,總之,無論如何都不可能是間老舊房子。
驚訝不已的小M,按了按門鈴,不太情願的推開了大門。
沒想到迎面而來的,又是另一番風景。
大門後的景緻,有綠樹、有數種不同顏色的花,有小水池,還擺了一個歐式餐桌,彷彿一座小型的花園。
「早啊!小M,你今天很早就到了喔!」水池邊,富人M一邊跟小M打招呼,一邊餵食池中的魚。
「那個,上班的地方就是這裡嗎?」小M忍不住問,心想,或許富人M是怕他找不到地方,先跟他約在這兒。
不過,小M的希望落空了,因為富人M微笑著點點頭,示意小M隨著他進屋內。
客廳改造成北歐風味的會客廳,木製的辦公桌,淡淡鵝黃色的牆壁上,以一個個的相框做裝飾,就像電影中看到外國人的家中一樣,富人M的辦公室佈置的雖然簡單,卻不失典雅溫馨。
而且,空氣中還傳來了陣陣的咖啡香。
小M發現,自己愈來愈喜歡這個地方了。
富人M讓小M先坐在會客廳,自己則去洗手。
小M環顧四周,看到一個白色的木桌,猜想那是自己的座位時,突然聽到一個細微的聲響。
怎麼……屋內的牆壁自己動了起來。
定晴一看,其實那是一面活動暗牆。
令小M驚訝萬分的是,從暗牆另一頭走進來的人,竟然是咖啡廳的店長。
「哈囉,小M早安。」店長將兩杯咖啡放在桌上。
「妳……妳怎麼會在這裡?」小M著實被嚇到。
「讓我來告訴你吧」從洗手間走出來的富人M回應:「其實這家咖啡廳是我開的。」
富人M的說明,解答了小M從一早就累積的種種疑問。原來,這個房子是富人M的老家,從小,他就在這邊長大,只不過當時,店面並不是咖啡廳,而是麵店。
「我在很小的時候,就得幫忙父母洗菜、招呼客人。」富人M回憶起往事,讓小M立刻想到自己。
「對了小M,我要謝謝你。」話鋒一轉,富人M拿起咖啡,做出要跟他乾杯的姿勢。
「為什麼要謝謝我?」小M一頭霧水。
「多虧你的建議,咖啡廳的生意比以前更好。」富人M示意要小M看看咖啡,有一個鑽石形狀的拉花。
想不到第一天上班,就被富人M感謝,小M很不好意思、又有幾分得意地喝掉了咖啡。
存錢,也能賺錢
「小M,你來幫我處理定存續存!」
新手小M坐在白色木桌上,拿著富人M遞來的平板電腦。
電腦畫面顯示密碼已輸入完成,小M看著畫面,突然不曉得該怎麼下手。
他雖然有定存,但從未在電腦上操作過,萬一弄錯了,怎麼辦?
「來,我教你,這是網路銀行,你只要在這邊按一個鍵,就可以讓定存續期。」富人M示範一筆定存後,讓小M繼續進行後面的幾筆。
定存,是一種最基本讓錢轉動的工具,和活存比起來,利息不但較高,同樣對錢有主控權。
先請問,你的銀行有多少存款呢? 2萬?3萬?5萬?20萬?
這些存款,是放在活儲還是定存?
一般人的觀念是:錢不多就不要放定存了。
懂得理財的有錢人,想法卻是:當錢還沒有地方去的時候,就做定存。
「你看,像我這筆十萬元,選擇一個月期的定存,每月的利息就有69元。」富人M說。
「69元?這麼少?」小M一聽,心都涼了,表情也顯露在臉上。
「可別小看這些錢,你想想看,只要按幾個鍵,一年就有近900元,也雖然金額不大,可都是多出來的錢,而且,因為是一個月,控制權就在自己手上,看到更好的機會時,隨時可解約。」富人M解釋著。
使用網路銀行,只要打開電腦,不到幾分鐘,錢就轉到銀行,到期就又回到帳戶,就讓錢流進來了,雖然69元聽起來很少,但是總比不會錢生錢的活儲要多;對於有錢人來說,定存則是一個錢的避風港,等到錢有更好獲利的地方時,就可以從定存中提出來。
「定存」有不同的存放期間,有一個月期,也有一年期,甚至超過一年期,如果以一年期定存來算,每十萬元,一年的利息就有1350元(利率為1.35%)!如果錢多,可分成多筆存,自己續存或讓電腦自動轉存都可以。很多富人甚至會辦理「十萬元一筆,或三十萬一筆的一個月定
存」,等待更好的投資會來臨就解約 。
「對於錢比較少的人來說,如果沒有做出定存的動作,怎麼會有這些錢?」富人M問小M:「你還記得『收入、儲蓄、支出』的致富公式嗎?」
小M點點頭。
富人M繼續說:「想變富有,首先要先存錢才會有錢,然後一年大概要成功八次較有機會。假設你的目標,每個月存三萬塊錢,你一年至少要有八次成功地存到三萬元,一年就有二十四萬了。」
聽了富人M的話,小M一邊繼續幫富人M鍵入續存,一邊想著,今天,就趁中午休息時間,上網申請網路銀行,把5萬元的活存給轉成一年期定存。
「使用網路銀行又這麼方便,不用真的白白浪費時間又浪費金錢。」
真的,就算你手上只有2萬可以做定存,也請轉成定存,反正是在電腦上操作,也不必覺得不好意思。
這個工具在強調讓錢滾動,因為富人是不斷再找機會,定存只是資金的停泊港,把資金和備用金再生出較多的錢,雖然剛開始不是富人,也可以養成「富人的習慣」喔!
金錢成功日記
*運用定存「本利續存」的概念,也可以就造「複利」功能。比如1月1日存10萬,2月1日領100069元,再將100069續存一個月,還可設定電腦自動轉存。
*若定存未存一個月以上就解約,利息會被銀行打八折,且用較低基期的利息計算。
*活存轉定存分兩種:(1)存本取息-每月領(2)整存整付-到期領。
*身上緊急備用金以6個月為主,其餘的資金就拿來尋找「讓錢自己流進來」的方式。
無風險標會,你加入了沒?
不但不怕被倒會,利息還比定存多,掌握技巧可拿到更多!
「咦,小M,你也申請了網路銀行?」中午時,咖啡廳店長利用暗門,將
午餐端進來,剛好瞄到小M在申請網路銀行。
「嗯,對啊!店長,我沒有點餐。」看到店長端了兩份午餐到超大原木餐桌上,小M趕緊說明。
「你不知道嗎?這是特助的福利。」店長笑了笑說:「你的午餐費全省下來囉!」
哇,這麼好!小M想,真是跟對老闆了,一餐如果50元,一個月就省了1千元,一年就多出1萬2千元了。小M暗暗思考著,更何況,不可能每餐都只吃50元。
「小M,你申請了網路銀行後,有什麼想法?」午餐時,富人M不經意地問。
「有啊,我覺得網路銀行實在太方便了,而且還有一些優惠都看得很清楚,如果更早知道就太棒了,我在想,除了定存外,利用網路銀行,不曉得有沒有什麼既安全又方便的賺錢方法?」
「有啊。」富人M點點頭,一副了然於心的模樣。
「有嗎?」小M不解地問,根據他瀏覽網頁的結果,除了一些產品的優惠外,好像沒別的賺錢方法。
「小M,你知道跟會嗎?」富人M問。
「我知道,不過跟會風險很大。」小M皺起眉頭,想到媽媽曾經被倒了三十萬的會,好心腸的媽媽不但不怪倒會的人,還說相信對方不是故意的。
「其實,也有不倒會的標會喔!」富人M說。
目前,有一家銀行提供網路銀行標會,強調不會被倒會。
之所以敢說不被倒會,一來是對於參加跟會的人,會有信用審核;二來是如果會腳有問題,銀行也會追討債權,因此,對於想透過標會方式賺錢/標會,又怕被倒會的人來說,無疑是一個好管道。
這樣算,跟會賺最多
由於網路銀行標會,銀行會收取管理費(又稱手續費,視期數長短),所以在跟會前,還是先想想,自己到底是為了什麼目的跟會,不同的目的,有不同的做法。
〔為了存錢跟會〕
如果是為了賺會錢利息、存錢而跟會,能夠最後標會就儘量撐到最後,可賺到最多利息。
以網路銀行標會來試算,每期5千塊錢、36個人的會來看,假設每次底標都是400元,且到最後才標,那麼,最後得標者總共只需要拿出16萬6千元,就可以領到18萬,就算扣除2%的手續費,影響也不大,可說是月光族強迫存錢的方法。
〔為了用錢而跟會〕
當需要錢的時候,就可以把會標起來,以每期5千塊錢、36個人的會來看,一標就有十八萬,一個月只要付四百塊的利息或五百塊的利息,是很不錯的借錢管道。(向親朋好友借免利息的例外)
〔不急需錢又不想等到最後〕
假如不是需錢孔急,那麼不妨等到會過了一半後再標。以每期5千塊錢、36個人的會來看,在第十八會之後標會,大概有4%到6%的利息,扣除手續費後,大約還套利2%,也比定存要好喔
金錢成功日記
*網路銀行標會:www.bidmoney.com.tw
*不需用錢,可撐到最後。
*如想早一點兒標會,至少到一半之後再標。
*網路銀行的標會形式與一般民眾的標會方式,最大的不同處在於有銀行擔保,不怕會頭跑掉。
*在外面標會,利息如果太高(超過20%)要特別小心倒會的風險。
第二章 記帳,是致富之鑰 (摘錄)投資、保障、學習「3個10」法則!千萬別小看百分之十的威力,變身有錢人,就靠它開始!這一天,富人M在一家泰式料理店品嚐美味的綠咖哩時,突然聽到陌生的聲音從身旁傳來。「請問,您是不是經常上媒體的那位富人M?」聲音來自於在料理店幫忙的服務生。富人M點點頭。「我常常看到你在電視上說『讓錢自己流進來』的方法,那個,我可以請問您一個問題嗎?」服務生的語氣中帶著一點小小的羞澀。「當然可以,如果是我可以解答的,我一定會告訴你。」富人M親切地說。「我已經有嚴格地記帳,也有將零用錢放在...