◎銀行一定說過:獲利「保證優於定存」?這話保證騙人。
◎買基金?手續費高於 0.3% 就是剝削,哪家銀行曾經算給你看?
◎你每個月繳的保險費中,平均 44% 其實是多繳的。(有四種人根本不必買保險)
◎出國玩(香港就行),撥空去外國銀行坐坐,理財賺千萬的商品在裡頭。
本書兩位作者坂下仁和宮大元,原本是日本三大銀行的銀行家及保險公司高層,
工作過程中他們發現,
壽險業,總是利用「你對未來的不安」來吸金,
銀行,更利用民眾對銀行的信任感,在手續費上狠狠剝削。
銀行、證券商推銷的、99%的投資商品,並非讓我們更有錢,而是
讓理專「榨取你的手續費」!
◎為什麼香港人月薪低,卻比日本人富有?因為他們投資不會找「銀行」!
.政府包庇銀行──
銀行和保險公司將國民存入的儲蓄化為資本,買了大量國債,國家當然得保護。
結果銀行不思創新,只代理國外理財商品,賺手續費。
國外穩賺 6% 的理財商品,銀行扣了手續費之後,報酬率根本抵不過通貨膨脹。
於是,民眾的理財只剩下賭漲跌,要不就是把錢存在銀行,成為理專的獵物。
.有三種分散投資,銀行從來不講,是哪三種?
行員告訴你的分散投資,其實是購買數種手續費昂貴的金融商品!
只要低手續費,做到種類分散、貨幣分散、時間分散,投資安全就可提升。
.有錢人絕對不買投資信託品和投資型保單!為什麼?
問題出在手續費!因為推薦給你的金融商品,有的手續費高、獲利表現差。
國外引進的金融商品經過修改和人事費用等,到你手上時價格已經很貴。
◎金融機構從不買自家經銷的投資商品,所以你該買什麼?
.沒空鑽研就買大盤指數型基金,看好產業前景,就買該產業的ETF!
股票就要長期持有才穩健?但公司破產的可能性也會提高,危險度出乎意料!
買ETF較安心,連日本的央行也有買,可透過手續費低廉的網路證券商投資大盤!
.按月分紅?其實你領的是自己的本金。
「存戶頭也幾乎沒利息,要不要轉成投資信託?」當心,許多銀髮族因此受騙!
按月分紅型的投資信託商品,股息一旦按月支付,就無法運用複利來利滾利。
而且,你領的其實不是股息,只是以支付紅利的方式耗盡本金。
.信託費超過 0.3% 的投資信託商品,不能買!
不僅要挑手續費低廉,如果投資組合中信託費過高的話,就會吃掉複利的效果。
要注意購買的投資組合,因為可能都是信託費高昂的商品,超過 0.3% 就別買!
.FinTech正在改變金融業,以後可在國內買到海外的優質理財商品,省卻中間剝削。
現在,你應該自己上網買ETF、REIT,手續費很低。
或者,趁出國旅遊時,去國外銀行詢問其他商品如「包管帳戶」。
日本銀行的包管帳戶詭計很多(台灣……),作者搭飛機去香港、菲律賓買,值得。
◎存下投資本金或副業基金,從謹慎買保險開始。
.當心,壽險在吸你的血汗錢,而且往往理賠時才發現不夠用。
壽險公司計算壽險,都是依據你能繳付的金額,而不是發生意外時需要多少錢。
結果,往往發生理賠金不夠或是太多(代表你平常繳太多錢了)的情況。
還有,有四種人根本不需要買保險?你是其中一種嗎?
.領回相同給付的保險,美國只要日本五分之一價錢,香港只要日本一半。
(編者按:台灣要花香港三倍價錢才能買到相同年金給付額的保險。)
99%的投資工具,都是你虧損、理專賺錢,為什麼?
因為銀行和保險想的都是他們的業績目標,根本不在乎你的獲利,
想創造不用上班就有錢的「被動收入」,理財、保險、年金,他們悄悄這麼做。
作者簡介:
坂下 仁
前巨型銀行行員。在任職大型銀行行員的二十餘年期間,經手數百家企業及個人的諮詢、財務顧問、融資業務。然而,由於對自己的金融知識過度自信,因股票交易而欠下鉅額債款。在即將破產之際,他發現了「金錢的本質」,在五年內全數清償所有債務,同時獲得數千萬日圓的現金流及數億日圓資產。
目前在各種不同類別的企業及團體舉辦演講,同時透過廣播、雜誌等媒體進行金錢啟蒙運動。
著作包含全系列銷售11萬冊的《現在就讓老婆當社長》(Sunmark出版)、《靠一本便利貼,人生一帆風順》(FOREST出版)等。
●坂下仁官方網站:http://moneysommelier.com
宮大 元
在大型外資保險公司學到人生計畫的重要,活用五年間的工作經驗,於另一家大型綜合保險代理公司的草創期入社任職。藉由擔任該公司要職,他經手執行了超過一千組以上的家庭人生計畫、金融計畫,卻也深切的感受到,光憑財政、年金以及金融鎖國化的日本商品,實在無法滿足顧客。
目前於香港成立公司,並且在亞洲、北美的13個據點設立分公司,於各地進行相關活動。
譯者簡介:
黃立萍
一個需要養肝的全職媽媽,天天在孩子睡與醒的夾縫中求生存,並以SOHO身分從事各類採訪、撰稿及中、日文翻譯等工作。譯作有 《那些成功者都有一套自己的筆記規則》、《為什麼超級業務員都想學故事銷售》、《為什麼超級業務員都想學文案銷售》。
●聯絡方式:ooxxsleeping1@gmail.com
章節試閱
這三種分散投資,銀行從來不講
這個事實對多數銀行、證券公司而言,是幾乎致命且令人不願面對的真相。儘管他們千方百計都想要當作沒這回事,但無論根據過去的經驗或道理,都無法予以推翻。
金融機構所能做的應變對策只有一個,就是——祭出「花言巧語混淆視聽,令人看不見事情的本質和詭計」這一個縱容姑息的手段。
比方說,銀行員一定會對顧客建議:「分散投資非常重要,所以請將您寶貴的資產分開處理吧!」接著,再推薦顧客購買手續費昂貴的幾種投資信託商品組合。這些行員信誓旦旦的表示,購買數種(手續費昂貴的)金融商品就是分散投資,實在令人瞠目結舌。銀行銷售的這類商品,要注意手續費是否偏高,所以如果把錢花在這類商品上,你的錢就會持續減少,之後我們會再說明這一點。將資產分散在錢會持續減少的地方,分散投資的效果便會大打折扣,因此絕對不能這麼做。
追根究柢,分散資產的方法大致有四種。
第一種方法是不要把所有存款都放在同一家銀行裡,要將存款對象分開(寄存單位分散)。
一般最熟悉的,就是這種分散存款對象的方法。相信你聽過「Pay-off制度」這個名詞,即使銀行倒閉,保證償付的金額也以「每家銀行1,000日圓」為上限,因此人們絕不會在同一家銀行,存放超過1,000萬日圓的存款(編按:臺灣的銀行存款保險上限是新臺幣300萬元)。
然而,這個做法和其他三種方式不同,它絲毫沒有任何增加金錢的效果,因此只是中看不中用、宛如玩笑一般的資產分散。能夠安全增加金錢的,只有以下三種方法——種類分散、貨幣分散和時間分散。
所謂的種類分散,是指購買股票、債券、不動產等性質不同的商品,以分散資產種類的方法。尤其不動產和鈔票截然不同,既不會變成廢紙,也能對抗通貨膨脹,因此從很久以前,就是資產保全的最佳方案。
貨幣分散是指,除了本國貨幣以外,選擇持有以美元、歐元、英鎊收付的資產或比特幣,分散為不同貨幣的方法。運用優良的海外基金及投資海外不動產,便是結合「種類分散」和「貨幣分散」的組合技巧。
至於時間分散,則是指錯開購買資產的時機,將時間加以分散的方法(平均成本法[Dollar Cost Averaging])。
最不為人所知的就是第三種方法——分散時間的方法。雖然這個做法較不主流,卻意外的很有效果。舉個例子來說,若是有A、B、C等3種金融商品,分別一次以500萬日圓買下時,最初的500萬日圓在10年後,分別會增加到1500萬日圓、1000萬日圓,而C商品則是掉到300萬日圓。A、B、C究竟哪一個好,可真是一目瞭然。如果一開始就把錢全都砸進去,無論是誰來判斷,都會認為透過A商品運用資金,才是最好的。
然而,若不是一口氣把錢全砸進去,而是以每月定額累積儲存的方式進行,在這十年中的最低價位到最高價位,B商品竟然能夠增加214%。A商品只能成長到184%,因此和163%的C商品並沒有太大差異。令人驚訝的是,原本走跌的C商品在第五年時竟然反而還賺錢了。
雖然有許多人都說:「比起一點一滴的累積,一開始就該把所有的錢整合起來運用,絕對是正確的做法!」但事實卻完全相反,數字不會說謊——只要透過分散時間、累積資產,安全性便會提升。
有錢人絕對不買投資信託商品和投資型保單
在歐美國家,人們都將資產保全的工作交給正牌的專家。因為是正牌專家,所以他們能依循金錢定理的準則,正確分散資產,並利用複利增加財富,同時留意稅金和手續費來避免損失。
然而,日本的情況卻截然不同。銀行和證券公司推薦的商品,手續費都相當高,獲利表現卻是差強人意。因為少有能增加金錢的正牌專家,因此投資成效差,也是無可奈何。
舉例來說,手中曾掌控運用總額高達135兆日圓年金資產的「年金積立金管理運用獨立行政法人」(Government Pension Investment Fund,簡稱GPIF),其資金運用額度位居世界之冠,照理說運用技巧的熟悉程度也應是世界第一,孰料在2015年就損失了5兆日圓,接近運用額度135兆日圓的4%。
不僅是GPIF,銀行和證券公司雖然嘴上說「錢的事,請交給專業的我們」,但他們並非運用金錢的專家,而是從我們這裡「榨取金錢的專家」。如果他們真的這麼善於運用資金,那只要運用自己手上的錢,就能大賺一筆了;但因為他們做不到這一點,於是就只好購買國債,以微薄的利息勉強度日。
就像這樣,因為本國金融機構並沒有設計優良金融商品的能力、知識和人才,才會不得已從海外引進。所以,有些國家的投資信託、保險商品多半都是引進歐美基金(作為投資信託商品的基礎)而來的產物。引進後,再進行多餘的內容修改,追加期權(option)和人事費用,於是商品到了我們手上時,價格也已經相對昂貴了。
因此,對於他們的業務話術,成本意識較高的富裕族群都會充耳不聞、加以忽略。筆者坂下在銀行員時期,曾分析過大量的客戶資料,驚覺原來如此;也發現了一件令人深感佩服的事,那就是所有的富豪都對投資信託商品(基金)或投資型保單不感興趣,幾乎毫無例外,和銀行的交涉都僅限於普通的定期存款和國債而已。
如前所述,由於日本的投資信託產品,手續費以全球來說也是十分高昂,因此成了世界上投資信託最不普及的國家。針對手續費異常昂貴的特有落差,筆者坂下稱之為手續費之崖。
但另一方面,由於定期存款、國債的利率也很低,因此就算財富不會減少,但也不會如願增加。除了手續費之崖,也存在著堅不可摧的「利率之崖」。實在沒辦法,所以對金融知識有自信的人,就選擇自行運用資產,其中一個方式就是外匯保證金交易(FX)。
許多人都知道FX這個名詞。人們認為FX雖是賠率高的賭博行為,但「依然是眾多投資方式之一」。明明是賭博,卻被貼上「投資」標籤的商品,這類資訊充斥在我們身邊。也都是因為這樣的「資訊之崖」,因此只有部分的人才能理解何謂正確投資。
在日本,人們把主婦進行FX交易的情況,戲稱為「渡邊太太」,但在美國或歐美國家,主婦們不可能成為FX狂熱分子。因此,全世界操作FX的人當中,有將近60%都是日本人。而日本人口僅占世界人口的1.7%,可見這數字有多麼不尋常。
就這樣,被手續費之崖、利率之崖、資訊之崖擋住去路的人們,便勢如蜂擁一般的,落入FX這類商品的深淵。
按月分紅?其實你領的是自己的本金
讓對方誤判而使自己獲取利益,就稱為詐欺。筆者坂下曾多次目睹許多因「是我是我詐騙」上當,而前往銀行窗口或ATM領錢的老人家。每每警察前來詢問事由,這些老人家都有一個共同點——這些詐騙的來電者,全都謊稱是父母最愛的兒子。
當然,來電者未必會自稱兒子的名字,只會一個勁兒的堅持著說:「是我是我。」當父母聽見這句話,他們便會擅自的誤認為:「是孩子!」所以如果讓犯人辯解,他們會說:「我只不過是對他說『是我啦,我弄丟了公司的錢,好煩惱』,結果他就同情我、把錢給我啦,我沒有騙他啊。」
銀行從銀髮族口袋中榨取投資信託等手續費,也是用相同的技倆。銀行絕對不會說:「只要買了投資信託商品,就一定會賺錢喔!」而只會以「就算存在戶頭裡也幾乎不會有利息,要不要轉成投資信託呢?」這樣的話術來誘惑他們。
聽到這種話,銀髮族便會認為比起存在銀行裡,投資信託會讓錢變得更多,這時銀行再抓住時機、乘勝追擊:「只要轉成投資信託,每個月都能拿到紅利喔!」於是,銀髮族就自然做出以下的錯誤解讀:投資信託是好商品,能每個月都拿到「像利息一樣的錢」。
銀行最賣力銷售的,就是按月分紅型的投資信託商品,只是股息一旦採按月支付,便無法進行複利操作,因此冷靜思考後就會發現,客戶是會虧損的。
況且正確來說,這並不是股息,只是以支付紅利的方式來耗盡本金,如此動用資本來充當股息的分紅,連儲蓄的意義都將不復存在。
然而,銀髮族不會了解這一點,只是被「每個月都能領到像零用錢一樣的紅利」這種業務話術說服,認為自己可以給孫子零用錢而開始感興趣。
原本銀行就和證券公司不同,不能銷售危險的金融商品,因此人們根本不會想到他們竟然販賣著這麼可怕的商品。這就像把「是我是我詐騙」的詐欺犯誤認為是自己的兒子一般,我們也錯以為銀行不可能做出貪得無厭的事。
在2015年,「是我是我詐騙」的受害金額達到482億日圓,但2014年的投資信託餘額,光是銀行部分就有3217億日圓,將近是詐騙受害金額的7倍之多。在購買投資信託商品的人之中,如果每五位就有一位是因理解不夠而購買投資信託商品,這個數字就會輕易超越是我是我詐騙的受害金額。
當然,因為銀髮族、外行人不了解複雜的金融商品,所以日本政府才有以下的規定:銀行、證券公司在銷售危險的金融商品時,必須說明到客戶理解為止,並再三確認本人的意願(適合性原則等,《金融商品交易法》第40條)。因此在表面上,銀行、證券公司也依照該規定說明後,才會銷售投資信託等商品。
然而實際上,其中卻包藏了這類連在此都十分難以說明清楚的金融期權(option)、金融衍生工具(derivative)、貨幣溢價(currency premium,貨幣利率差)等難以理解的陷阱,說不定就連銀行員自己都糊里糊塗。而聽取說明的那一方雖然也完全搞不清楚狀況,但都認為銀行員應該不可能會銷售危險商品,因此絕大多數的人都會回答「我不是很懂,所以就交給你了」,結果便依照銀行員所說的簽了名。儘管將商品銷售給無法理解的對象是違法行為,但只要默不作聲,就不會有人發現。
這樣的對話雖然都會記錄在業務日誌裡(甚至電話錄音),但因為如果老實錄(全程錄音),就會被發現是違法的,所以他們會遵從總部指示,依照準格式書寫(只錄下銀行需要的問答部分)。其中雖然也有誠實撰寫的行員,但都會被主管、總部警告,被迫依照格式重寫一次。
專案負責人一旦違法,主管和總部的職責原本應該要加以指導、糾正,但因為這麼一來就無法達到業績預算目標,因此他們不會糾正其違法行為,而是選擇修正(竄改)紀錄,當作從未發生過違法情事。
就像這樣,雖然事實上是整個組織都違反法律(起碼不道德),卻完全不會留下證據。由於他們只會留著足以顯示「他們遵守法律」等有好處的證據,因此即使客戶提出告訴,也無法輕易獲勝。要避免這種情況,對策只有透過錄音、做筆記等方式,但要求銀髮族要做到這種地步,想必也十分困難吧。
因此,若是家中的雙親和祖父母仍健在,請和家人們做更多的溝通!一如保護他們不被「是我是我詐騙」所欺瞞一般,也請保護他們不受銀行矇騙。只要這麼做,便能確保銀行不會奪走未來的你將繼承的財產了。
這三種分散投資,銀行從來不講
這個事實對多數銀行、證券公司而言,是幾乎致命且令人不願面對的真相。儘管他們千方百計都想要當作沒這回事,但無論根據過去的經驗或道理,都無法予以推翻。
金融機構所能做的應變對策只有一個,就是——祭出「花言巧語混淆視聽,令人看不見事情的本質和詭計」這一個縱容姑息的手段。
比方說,銀行員一定會對顧客建議:「分散投資非常重要,所以請將您寶貴的資產分開處理吧!」接著,再推薦顧客購買手續費昂貴的幾種投資信託商品組合。這些行員信誓旦旦的表示,購買數種(手續費昂貴的)金融商品就是分散...
推薦序
保全資產法、妻社長理財法,讓你更快達到財富自由
仲英財富管理顧問有限公司投資長/陳唯泰
這是一本好書,無論你懂理財或是不懂理財,你都應該要看。懂理財的人看了,會驚覺原來自己認知的理財,可能根本不是那麼一回事;不懂理財的人看了才終於知道,原來有錢人是這樣用錢賺錢。
本書的作者坂下仁和宮大元,都是曾經在金融機構擔任要職的人,之後發現了「暗藏幕後」的詭計,於是離職自行創業。我認為這本書值得一看的原因是,臺灣在金融體制上,某些程度與日本相似,例如:大到不能倒的金融機構、瀕臨破產的年金制度,還有龐大的散戶投資人。因此日本所面臨增加財富的四大懸崖:(1)利率之崖、(2)手續費之崖、(3)資訊之崖、(4)年金之崖,其實臺灣也相差不遠,甚至有過之而無不及的跡象。
所幸,作者提出了一套金錢理論,這三條法則可以幫助我們解決未來可能會發生的問題:
法則一:只要正確分散,錢就會安全的增加。
法則二:手續費和稅金越少,錢就越不容易減少。
法則三:只要運用複利,就能加快金錢增加的腳步。
然而這三條法則都是圍繞在一個核心思想:如何保全資產。這與我們一般人常常思考的「如何運用資產」不太一樣。而另一個矛盾是,人人都想著要買低、賣高,但事實上卻連未來趨勢都不一定看得準,越是想要運用資產,越是想要利用更積極的理財方法,增加資產或是財富,往往是適得其反。試想2008年的美國二房風暴及雷曼兄弟破產事件,還殷鑑不遠,人們又似乎已經淡忘過去的慘痛經驗。
關於這一點,與唯泰的「嫁妝股投資法」,有許多不謀而合的地方。因為既然無法預期未來的股價會漲到哪裡、報酬率會有多少,我們至少可以掌握目前可能的投資風險,只要我們能夠保全資產,利用正確的分散投資,以及分散時機,靠著複利的威力,最後就可以達到財富增加的目標。總歸來說,這是一本改造內心投資思維的書。
另外,對於有心想要追求經濟自主、財富自由的朋友,本書的作者衷心建議大家實行妻社長理財法:就是一邊持續上班族的工作,一邊將家人攀扯進來,開創簡單的副業,只要這個副業上了軌道,也順利進行,你就能辭去上班族的工作,轉換到這個副業上頭了,而目前這個妻社長理財法正在日本流行。臺灣人比日本人更具有創業的精神,我相信把這個方法學會,再搭配正確的保全資產投資法,經濟自主絕對不是夢想。
保全資產法、妻社長理財法,讓你更快達到財富自由
仲英財富管理顧問有限公司投資長/陳唯泰
這是一本好書,無論你懂理財或是不懂理財,你都應該要看。懂理財的人看了,會驚覺原來自己認知的理財,可能根本不是那麼一回事;不懂理財的人看了才終於知道,原來有錢人是這樣用錢賺錢。
本書的作者坂下仁和宮大元,都是曾經在金融機構擔任要職的人,之後發現了「暗藏幕後」的詭計,於是離職自行創業。我認為這本書值得一看的原因是,臺灣在金融體制上,某些程度與日本相似,例如:大到不能倒的金融機構、瀕臨破產的年金制度,還有龐大的散戶投...
作者序
連愛因斯坦都能幫你賺錢,怎麼說也輪不到理專(摘錄)
「究竟該投資什麼金融商品,才能讓錢變多?」我們將具體明確、老老實實的為你揭開內幕。只要照著這個方法,就算是靠如同小孩子零用錢一樣少的本錢,也能夠存到退休生活必需的資金。
這套方法,是兩位作者向愛因斯坦及4位諾貝爾獎得主學習的。全世界的有錢人,比你我都還早察覺了箇中秘密,並透過這個方法累積財富,同時守住了重要的財產。我將這套法則稱作「金錢定理」。
這套法則在歐美國家其實已經可說是常識了,因此美國、英國等國的人,從1995年至2015年這20年間,讓金融資產增加到了3倍之多(日本金融廳的調查數據)。因此,這些人和苦惱晚年生活的日本人不同,他們不太擔憂自己的晚年該怎麼辦。
保險業抓住人們的不安,銀行利用了你的信賴
現今日本最有錢的族群,是六十歲以上的銀髮族。然而,根據日本總務省的調查數據顯示,六十歲以上、已然儲備晚年必需的三千萬日圓的夫婦,卻僅有27%。為什麼只有部分銀髮族能存到這筆錢?
箇中原由,是因為他們並不是藉著讓自己的金錢增加的方法,而是透過讓銀行或保險公司賺錢的方式來存錢。壽險公司利用你我對未來的不安來獲利,銀行也利用我們對他們的信任感,而大撈一筆。
銀行或保險公司並非「運用金錢來賺取利潤」,而是以如同「是我是我詐騙」如出一徹的模式,向銀髮族榨取金錢,之後我們會再詳盡說明相關細節。這群銀髮族並非外人,而可能是你的雙親或祖父母。
我和宮大相識於2014年,當時彼此從閒聊中發現,「銀行和保險公司的獲利結構完全相同」,我們都為此感到驚愕不已。因為這極具衝擊性的內幕,正是我們離開大型金融機構的最大原因。
很遺憾,我們沒有力量從內部改變公司,但又不想卻視而不見。笨拙如我們所能做到的,就只有老實說——「即使多一個人也好!希望能老實的告訴更多人這些幕後的詭計,以及增加財富的方法」。寫本書的動機,便是由此而生。
能守住你的錢、進而讓錢增加的「金錢定理」
所謂金錢定理,就是以下這3條法則:
1.只要正確分散,錢就會安全的增加。
2.手續費和稅金越少,錢就越不容易減少。
3.只要運用複利,就能加快金錢增加的腳步。
第一條「只要正確分散,錢就會安全的增加」,若以專有名詞來說,就是分散投資或投資組合理論。這條法則已獲四位科學家證實,而這四人亦在1981年到2013年間獲得了諾貝爾經濟學獎。這在其他的先進國家雖已是常識,但日本的銀行和證券公司卻偷梁換柱,將其成功的換成了贗品。
第二條「手續費和稅金越少,錢就越不容易減少」則是減法算數,因此無需證明。
至於第三條「只要運用複利,就能加快金錢增加的腳步」,天才物理學家愛因斯坦曾說過:「複利是人類史上最偉大的發現。」這句話也確實是相當知名的真理。
究竟有哪些金融機構是反其道而行的? 此外,書中也將呈現哪些金融商品是違逆這三條法則、碰不得的商品?不僅如此,我們更要遊走在法律允許的邊緣,告訴你接下來應該怎麼做。
之後也會介紹如「確定提撥年金」(編按:指雇主或員工依退休辦法定期提撥一定金額之退休基金,交付信託人保管運用,於員工退休時領回)這類的定期定額投資,我們將為你說明應該購買哪一類商品。
而關於小額投資免稅制度(NISA)、包管帳戶(Wrap Account)及投資信託等,本書也將大膽切入,全數揭露內幕祕辛。
此外,相較於一般的壽險公司,擁有高度評價的海外壽險公司,為何能增加數倍之多的資產?以及究竟該怎麼做,才能不支付無謂的保險費給保險公司,又能獲得高於目前的保障? 關於這些部分,我們也將具體說明。
在此簡單說明本書的章節組成。第一章是以金錢定理第一條「分散投資」為主,讓你了解這最重要的事。
在第二章,我們將一邊說明金錢定理第二條「手續費及稅金」,並且如實披露銀行的內幕。
到了第三章,則是以金錢定理第三條「複利」為中心,懇切的告訴各位讀者今後該如何採取行動。
此外,若你能從第一章讀到第三章結束,就能清楚明白書中所介紹的投資方法的意含。而關於「一定要做」的投資組合方法,以及如何從銀行、保險公司掌心裡守住自己和家人的重要財產,書中也將介紹相關祕訣。
第四章,我們則會說明籌措資金的簡單訣竅。
那麼,讓我們趕緊開始吧。
連愛因斯坦都能幫你賺錢,怎麼說也輪不到理專(摘錄)
「究竟該投資什麼金融商品,才能讓錢變多?」我們將具體明確、老老實實的為你揭開內幕。只要照著這個方法,就算是靠如同小孩子零用錢一樣少的本錢,也能夠存到退休生活必需的資金。
這套方法,是兩位作者向愛因斯坦及4位諾貝爾獎得主學習的。全世界的有錢人,比你我都還早察覺了箇中秘密,並透過這個方法累積財富,同時守住了重要的財產。我將這套法則稱作「金錢定理」。
這套法則在歐美國家其實已經可說是常識了,因此美國、英國等國的人,從1995年至2015年這20年間,讓金融資產增...
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推薦序 保全資產法、妻社長理財法,讓你更快達到財富自由/陳唯泰
前言 連愛因斯坦都能幫你賺錢,怎麼說也輪不到理專
第1章 為什麼香港人月薪低,卻比日本人有錢?
1.給6%利息,日本人說太高了,澳洲人卻嫌太少?
2.為什麼低月薪的香港人,比日本人有錢2倍?
3.「存款利息太低,你要不要……」
4.「保證優於定存」,保證騙人
5.這3種分散投資,銀行從來不講
6.有錢人絕對不買投資信託商品和投資型保單
7.年金難以指望,加劇中年不安
8.政府包庇銀行,於是社會只剩賭徒和老實人
9.政府的延命手段,正在扼殺你的年金
10.婚前該籌備的是老後,不是婚禮
11.勞動賺錢是美德,創造非勞動所得是常識
12.不需要銀行,你能找到6%以上的投資標的
第2章 金融機構從不買自家經銷的投資商品,那你買什麼?
1.金融機構,就是讓你的金錢消融的機構
2.基金如果能賺,銀行和證券公司會自己先買
3.每年賣進賣出,22年血本無歸
4.包管帳戶正當紅,剝削方式如下
5.針對退休者的詐騙計畫,名為退休者理財計畫
6.按月分紅?其實你領的是自己的本金
7.今後的房貸,是壓榨年輕人的集資機器
8.外匯保證金交易:業者猜拳慢出,你贏不了
9.沒空鑽研股票就買大盤,想賭一把就買期指
10.看好產業前景,就買該產業的ETF
11.從每月存1,380元開始,64歲存款千萬
12.信託費超過0.3%的投資信託商品,不能買
13.出手指數型基金前,先做信託費大調查
14.分散投資時,以ETF、REIT取代債券
15.政府公債?呃……
16.連央行也買ETF和REIT
第3章 別人出國旅行花錢,我出國旅行收帳
1.自動定存,善用複利
2.世上仍有高利率的優質商品
3.賺到的利息別花掉,時間才會成為你朋友
4.用高中生的零用錢,只買指數型基金也能致富
5.飛去香港買保險,超值兩倍以上
6.出國旅遊別只想美食,去銀行買保險
7.跟上金融科技的動態
8. 5年、7年去一趟美國,旅遊兼收錢
第4章 存下投資本金或副業基金,從謹慎買保險開始
1.不用努力,每個月自動存下投資本金
2.壽險在吸你的血汗錢
3.至少44%的保費是白繳的
4.年金險,拿不回兩倍半就該解約
5.互助保險,你是助人還是受助?
6.買身故險的5大陷阱(重點)
7.醫療險每3年就得重新檢視
8.光是戒菸就能多存700萬
9.一般責任險、汽車險、火險的投保要領
10.家庭開銷壓力的真兇:手機
11.省水省電,效果等同定期定額
12.以信用卡減少浪費
13.剪掉信用卡,改用簽帳金融卡
14.集中你的點數與現金回饋
15.找到適合你的副業
後記 你得自己走向財富
推薦序 保全資產法、妻社長理財法,讓你更快達到財富自由/陳唯泰
前言 連愛因斯坦都能幫你賺錢,怎麼說也輪不到理專
第1章 為什麼香港人月薪低,卻比日本人有錢?
1.給6%利息,日本人說太高了,澳洲人卻嫌太少?
2.為什麼低月薪的香港人,比日本人有錢2倍?
3.「存款利息太低,你要不要……」
4.「保證優於定存」,保證騙人
5.這3種分散投資,銀行從來不講
6.有錢人絕對不買投資信託商品和投資型保單
7.年金難以指望,加劇中年不安
8.政府包庇銀行,於是社會只剩賭徒和老實人
9.政府的延命手段,正在扼殺你的年金
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