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金融業者不能說的理財詭計:高層自白:如果這些投資商品能賺,銀行、券商自己早就買光了。理財、保險、年金,他們悄悄這麼做。

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 這是一本很適合投資新手的初階書...
轉載自博客來  推薦  2018/07/22
這是一本很適合投資新手的初階書籍,我非常建議初學者可以看看,已經二轉的老手請直接跳過。 ----- 作者幽默風趣敘事風格,搭配簡單易懂的常見文字,解釋了很多[其實很明顯,但投資人不願意面對]的立場衝突。 我個人是認為人性本善,我們打從心底都願意相信專業,託付信任。但在今天這...
金融業者不能說的理財詭計:高層自白:如果這些投資商品能賺,銀行、券商自己早就買光了。理財、保險、年金,他們悄悄這麼做。 金融業者不能說的理財詭計:高層自白:如果這些投資商品能賺,銀行、券商自己早就買光了。理財、保險、年金,他們悄悄這麼做。

作者:坂下 仁宮大 元 / 譯者:黃立萍 
出版社:大是文化
出版日期:2017-12-06
語言:繁體書   
圖書介紹 - 資料來源:TAAZE 讀冊生活
圖書名稱:金融業者不能說的理財詭計:高層自白:如果這些投資商品能賺,銀行、券商自己早就買光了。理財、保險、年金,他們悄悄這麼做。

◎銀行一定說過:獲利「保證優於定存」?這話保證騙人。
◎買基金?手續費高於 0.3% 就是剝削,哪家銀行曾經算給你看?
◎你每個月繳的保險費中,平均 44% 其實是多繳的。(有四種人根本不必買保險)
◎出國玩(香港就行),撥空去外國銀行坐坐,理財賺千萬的商品在裡頭。

本書兩位作者坂下仁和宮大元,原本是日本三大銀行的銀行家及保險公司高層,
工作過程中他們發現,
壽險業,總是利用「你對未來的不安」來吸金,
銀行,更利用民眾對銀行的信任感,在手續費上狠狠剝削。
銀行、證券商推銷的、99%的投資商品,並非讓我們更有錢,而是
讓理專「榨取你的手續費」!

◎為什麼香港人月薪低,卻比日本人富有?因為他們投資不會找「銀行」!
.政府包庇銀行──
銀行和保險公司將國民存入的儲蓄化為資本,買了大量國債,國家當然得保護。
結果銀行不思創新,只代理國外理財商品,賺手續費。
國外穩賺 6% 的理財商品,銀行扣了手續費之後,報酬率根本抵不過通貨膨脹。
於是,民眾的理財只剩下賭漲跌,要不就是把錢存在銀行,成為理專的獵物。

.有三種分散投資,銀行從來不講,是哪三種?
行員告訴你的分散投資,其實是購買數種手續費昂貴的金融商品!
只要低手續費,做到種類分散、貨幣分散、時間分散,投資安全就可提升。

.有錢人絕對不買投資信託品和投資型保單!為什麼?
問題出在手續費!因為推薦給你的金融商品,有的手續費高、獲利表現差。
國外引進的金融商品經過修改和人事費用等,到你手上時價格已經很貴。

◎金融機構從不買自家經銷的投資商品,所以你該買什麼?
.沒空鑽研就買大盤指數型基金,看好產業前景,就買該產業的ETF!
股票就要長期持有才穩健?但公司破產的可能性也會提高,危險度出乎意料!
買ETF較安心,連日本的央行也有買,可透過手續費低廉的網路證券商投資大盤!

.按月分紅?其實你領的是自己的本金。
「存戶頭也幾乎沒利息,要不要轉成投資信託?」當心,許多銀髮族因此受騙!
按月分紅型的投資信託商品,股息一旦按月支付,就無法運用複利來利滾利。
而且,你領的其實不是股息,只是以支付紅利的方式耗盡本金。

.信託費超過 0.3% 的投資信託商品,不能買!
不僅要挑手續費低廉,如果投資組合中信託費過高的話,就會吃掉複利的效果。
要注意購買的投資組合,因為可能都是信託費高昂的商品,超過 0.3% 就別買!

.FinTech正在改變金融業,以後可在國內買到海外的優質理財商品,省卻中間剝削。
現在,你應該自己上網買ETF、REIT,手續費很低。
或者,趁出國旅遊時,去國外銀行詢問其他商品如「包管帳戶」。
日本銀行的包管帳戶詭計很多(台灣……),作者搭飛機去香港、菲律賓買,值得。

◎存下投資本金或副業基金,從謹慎買保險開始。
.當心,壽險在吸你的血汗錢,而且往往理賠時才發現不夠用。
壽險公司計算壽險,都是依據你能繳付的金額,而不是發生意外時需要多少錢。
結果,往往發生理賠金不夠或是太多(代表你平常繳太多錢了)的情況。
還有,有四種人根本不需要買保險?你是其中一種嗎?

.領回相同給付的保險,美國只要日本五分之一價錢,香港只要日本一半。
(編者按:台灣要花香港三倍價錢才能買到相同年金給付額的保險。)

99%的投資工具,都是你虧損、理專賺錢,為什麼?
因為銀行和保險想的都是他們的業績目標,根本不在乎你的獲利,
想創造不用上班就有錢的「被動收入」,理財、保險、年金,他們悄悄這麼做。

作者簡介:

坂下 仁

前巨型銀行行員。在任職大型銀行行員的二十餘年期間,經手數百家企業及個人的諮詢、財務顧問、融資業務。然而,由於對自己的金融知識過度自信,因股票交易而欠下鉅額債款。在即將破產之際,他發現了「金錢的本質」,在五年內全數清償所有債務,同時獲得數千萬日圓的現金流及數億日圓資產。

目前在各種不同類別的企業及團體舉辦演講,同時透過廣播、雜誌等媒體進行金錢啟蒙運動。

著作包含全系列銷售11萬冊的《現在就讓老婆當社長》(Sunmark出版)、《靠一本便利貼,人生一帆風順》(FOREST出版)等。

●坂下仁官方網站:http://moneysommelier.com

宮大 元

在大型外資保險公司學到人生計畫的重要,活用五年間的工作經驗,於另一家大型綜合保險代理公司的草創期入社任職。藉由擔任該公司要職,他經手執行了超過一千組以上的家庭人生計畫、金融計畫,卻也深切的感受到,光憑財政、年金以及金融鎖國化的日本商品,實在無法滿足顧客。

目前於香港成立公司,並且在亞洲、北美的13個據點設立分公司,於各地進行相關活動。

譯者簡介:

黃立萍

一個需要養肝的全職媽媽,天天在孩子睡與醒的夾縫中求生存,並以SOHO身分從事各類採訪、撰稿及中、日文翻譯等工作。譯作有 《那些成功者都有一套自己的筆記規則》、《為什麼超級業務員都想學故事銷售》、《為什麼超級業務員都想學文案銷售》。

●聯絡方式:ooxxsleeping1@gmail.com

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章節試閱
這三種分散投資,銀行從來不講

這個事實對多數銀行、證券公司而言,是幾乎致命且令人不願面對的真相。儘管他們千方百計都想要當作沒這回事,但無論根據過去的經驗或道理,都無法予以推翻。

金融機構所能做的應變對策只有一個,就是——祭出「花言巧語混淆視聽,令人看不見事情的本質和詭計」這一個縱容姑息的手段。

比方說,銀行員一定會對顧客建議:「分散投資非常重要,所以請將您寶貴的資產分開處理吧!」接著,再推薦顧客購買手續費昂貴的幾種投資信託商品組合。這些行員信誓旦旦的表示,購買數種(手續費昂貴的)金融商品就是分散...
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推薦序
保全資產法、妻社長理財法,讓你更快達到財富自由

仲英財富管理顧問有限公司投資長/陳唯泰

這是一本好書,無論你懂理財或是不懂理財,你都應該要看。懂理財的人看了,會驚覺原來自己認知的理財,可能根本不是那麼一回事;不懂理財的人看了才終於知道,原來有錢人是這樣用錢賺錢。

本書的作者坂下仁和宮大元,都是曾經在金融機構擔任要職的人,之後發現了「暗藏幕後」的詭計,於是離職自行創業。我認為這本書值得一看的原因是,臺灣在金融體制上,某些程度與日本相似,例如:大到不能倒的金融機構、瀕臨破產的年金制度,還有龐大的散戶投...
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作者序
連愛因斯坦都能幫你賺錢,怎麼說也輪不到理專(摘錄)

「究竟該投資什麼金融商品,才能讓錢變多?」我們將具體明確、老老實實的為你揭開內幕。只要照著這個方法,就算是靠如同小孩子零用錢一樣少的本錢,也能夠存到退休生活必需的資金。

這套方法,是兩位作者向愛因斯坦及4位諾貝爾獎得主學習的。全世界的有錢人,比你我都還早察覺了箇中秘密,並透過這個方法累積財富,同時守住了重要的財產。我將這套法則稱作「金錢定理」。

這套法則在歐美國家其實已經可說是常識了,因此美國、英國等國的人,從1995年至2015年這20年間,讓金融資產增...
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目錄
推薦序 保全資產法、妻社長理財法,讓你更快達到財富自由/陳唯泰
前言 連愛因斯坦都能幫你賺錢,怎麼說也輪不到理專

第1章 為什麼香港人月薪低,卻比日本人有錢?
1.給6%利息,日本人說太高了,澳洲人卻嫌太少?
2.為什麼低月薪的香港人,比日本人有錢2倍?
3.「存款利息太低,你要不要……」
4.「保證優於定存」,保證騙人
5.這3種分散投資,銀行從來不講
6.有錢人絕對不買投資信託商品和投資型保單
7.年金難以指望,加劇中年不安
8.政府包庇銀行,於是社會只剩賭徒和老實人
9.政府的延命手段,正在扼殺你的年金
10....
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商品資料
  • 作者: 坂下 仁、宮大 元 譯者: 黃立萍
  • 出版社: 大是文化 出版日期:2017-12-06 ISBN/ISSN:9789869531399
  • 語言:繁體中文 裝訂方式:平裝 頁數:240頁 開數:14.8×21×1.24公分
  • 類別: 二手書> 中文書> 商業> 投資理財
圖書評論 -   評分:
 這是一本很適合投資新手的初階書...
轉載自博客來  推薦  2018/07/22
這是一本很適合投資新手的初階書籍,我非常建議初學者可以看看,已經二轉的老手請直接跳過。
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作者幽默風趣敘事風格,搭配簡單易懂的常見文字,解釋了很多[其實很明顯,但投資人不願意面對]的立場衝突。
我個人是認為人性本善,我們打從心底都願意相信專業,託付信任。但在今天這個高壓時代,很多專業已然成了吸金的幌子,就同作者書中所述:金融業利用你的信任,保險業則是利用你的恐懼,這不是陰謀論,這是已成的事實。
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此書缺點有二,一是在剛開始有一張投資績效的表格,對於那張表格的績效說明在邏輯上有後驗與片選的問題,二是在後半部講述保險的問題時有一段出現了套套邏輯。
(這兩個部份還請讀者稍為留意,因為這樣的偏誤會影響到資訊的客觀性。)
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另外有一個缺點則是因人而異,我認為這本書有點搔不到癢處的感覺,可能因為太小本篇幅有限,內容包含了太多商品,所以每個商品只能概略的講述,可能會造成某些讀者會有一種[欲求不滿]的感覺,但若視為一本敲門磚書籍,這本書絕對是夠力的。
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ps.編按資料很用心。
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