Stephen Goldbart

名人推薦：富邦投信董事長曹幼非

政治大學財務管理學系教授周行一

卡內基訓練大中華地區負責人黑幼龍

我花了些時間來讀這本書，試著把這些富裕元素的邏輯弄清楚，我也推薦大家，值此之際，一同來定義專屬自己的富裕生活的邏輯，相信我們都會很有收獲，過著自己真正想要的富裕人生。

－富邦投信董事長曹幼非

我40歲轉業，47歲創業，我確信我想要的、從不為人生設限，也因此追求到了快樂的人生。按著本書找出你真正想要的生活優先順序，循序漸進打造富足七元素，我相信，你也可以從此過著快樂的富裕生活。

－卡內基訓練大中華地區負責...

有錢人想的和你真的不一樣！

因為他們的AIQ（富裕商數）比一般人高，生活才能比一般人富裕。

你的AIQ有多高呢？

試著回答以下問題，如果許多描述的狀況與你的狀況相符，就是你該培養AIQ的時候了。

◎負債累累，沒有錢滿足需求和慾望

◎忙得天昏地暗，卻又一事無成

◎覺得孤獨，缺乏親密關係

◎沒有影響力，得不到他人的尊敬

◎壓力重重，夜晚無法成眠

◎病痛纏身，身心俱疲

◎看不到未來，人生漫無目的

好消息在此，富裕商數不是天生不變，你可以度量它，找出自己的缺陷，進而做出全面的改變，培養出受用一生的富裕力。

立即加入AIQ測驗及90天改造計畫，重新界定生活的優先順序，按部就班打造美滿人生七要素，讓你賺更多，少煩惱，人生過得開心又平衡！



　你的富裕力商數反應出你目前的人生優先順序及你的選擇、態度、行為，以及財務能力。你的分數將讓你清楚知道你目前的強項及弱點。得到一個數值，有助於讓你了解你目前跟富裕之間關係的現況。測驗的目的不是為了要評斷你，它只是一個數字，讓你了解現況，好讓你能採取行動。如果你的分數很低，也不用太過擔心，也無需試圖回答你認為「對的」答案，以求得到較高的分數。

　接受測驗的第一個步驟，是為了測定你的人生優先順序為何，它反應出你目前的生活型態，以及你希望未來過什麼樣的生活。我們再回顧一下，富裕力的優先順序包括：

◎富裕：為你需要及想要的事物、賺取並管理金錢

◎人：跟家人及朋友發展並維持重要的社交關係

◎工作上的生產力：從事讓你賴以為生的活動

◎其他方面的生產力：工作以外所從事的活動，可能會也可能不會讓你得到任何金錢上的好處

◎熱情：為你的人生帶來興奮與歡樂

◎平靜：從事能讓你獲得知足、滿意及平靜的事情

評估你的優先順序時，請根據你目前平均一星期投入的活動，以及一年以後你希望的優先順序為何。先看目前以及一年後的今天，把優先目標依重要性再加以排序，1是最重要，而6代表最不重要。

做這類評估測驗的挑戰之一，就是用客觀的角度來看待自己，因為我們認為的真實自我，跟實際上的自我，可能是南轅北轍。舉例來說，某個男性可能是職場中的表現出色的經理，他說人是他的優先目標，還說他想要把珍貴的時間跟所愛的人相處，但是如果他一個星期只花了幾個小時陪小孩，要不就是他沒說實話，要不就是他自己根本沒察覺。不妨找一個跟你很熟的人提供意見，用來對照你自己的答案，其實也很有幫助，或者等你填好答案後，再請他們填入他們認為的答案，然後再把兩個分數加以平均當作最後的分數。

　測定你的人生優先順序需要仔細思考，什麼對你最為重要，以及你怎麼分配時間。在某些狀況下，時間是一個很有效的方式，用以測量究竟某件事對你的重要程度為何。舉例來說，如果你每個週末花一堆時間練習高爾夫球揮桿動作，這個訊號就很清楚了，打高爾夫球最有可能是你的優先順序。我們的客戶麗莎（Lisa），她的職業是作家，並且在研究所教書。很多學生會跟她說，「我真希望自己有時可以寫東西。」但接著他們會說，「嗨，你有看昨晚的CSI犯罪現場：邁阿密影集嗎？」對這些學生而言，放鬆及悠閒形式的平靜，其重要性高過其他方面的生產力。此處我們無意做評斷，填完表格可以幫助你了解目前生活的狀況。我們在遠離辦公室的安靜場所，舉行跟客戶之間長達六小時的價值倒退會議，我們會要求參加者做一個快速評估，用以得知他們睡覺以外的時間是如何運用，時間的安排區分為自己、人際關係、工作及社區。我們要求他們將時間以百分比的方式，畫分為四大區塊。舉例來說，某個人平均一個星期可能花百分之十的時間在自己身上，百分之三十的時間在經營人際關係，百分之五十五的時間在工作，而百分之五的時間則從事社區活動，像是擔任志工。看看你實際如何運用金錢買不到的東西，也就是時間，總會讓人大開眼界。基於這個原因，不妨拿來紙筆坐下，然後將你花在任何特定活動的時間列出一個表，像是工作、與家人及朋友相處、運動、追求藝術目標、上教堂等等，這麼做可能很有幫助。

　單看你如何運用時間，並不是找出你的優先順序的唯一方法。舉例來說，甘蒂絲（Candace）是職場單親媽媽，對她而言，熱情是她的人生優先目標，她的熱情是彈奏鋼琴，但得等她的小孩外出遊玩時，她每星期只能偷溜兩次去練個一小時。就因為她得上班，一星期至少有四十個小時在工作，又得維持家庭，並不代表工作上的生產力是她真正的首要人生目標。對其他人來說，每天做瑜珈或是練習冥想，或是園藝，可能每天只花一小時或更短的時間，但卻可能代表心靈平靜是他們人生的優先目標。還記得富裕力包含的元素，像是「人生過得有意義及目的」以及「享受健康人生」嗎？對我們部分人來說，這些元素就是人生的優先目標，但事實上他們占據你的時間，跟工作、扮演父母的角色、照料每天生活起居等相比，其實相對較少。所以，檢視我們如何使用時間，得以展現出我們運用人生的精力的方式，但是不一定看得出對我們最重要的事，或是從事何種活動可以讓我們最感有活力及富裕。



現在你已知道你的富裕力商數，也意識到阻礙你的自我防衛機制及信仰。是擬定行動計畫以開啟富裕力的時候了。我們會透過三個月富裕力養成計畫，一步一步的示範如何啟動你的富裕力恆溫器。這個行動計畫，將運用我們非常成功的富裕力客戶所學到的教訓。

採取行動之前：先做好準備

心態健全是達到成功的關鍵所在。你的目的需要和行動一致，這麼一來你採取的每個邁向目標的步驟，都是清清楚楚而且有目標的。一開始我們先要求你做一件我們也會要求客戶做的事，就是先進入「撤退模式」，讓你自己休息一下，少說也要三小時，不接電話、不看電子郵件、不要理會日常例行的事，把任何有關金錢或生活型態的決定都先擱置一旁。這個動作的目的是讓你有充足的時間和空間，能夠充分意識到自己的想法和感覺，而不是其他人想要的，或是其他人期待你去思考或感覺的東西。

　更明確地說，我們告訴客戶：

◎從每天例行工作中停下腳步，放輕鬆，然後看看你的財富與人生的願景。讓自己能跳脫定義為普通的框架來自由思考，不受限制的考慮及檢視自己對財富與人生的態度、信仰和期待。

◎想像現在是三個月後了，在回顧這三個月期間，你想要完成什麼，好讓你不感到遺憾？

◎想像現在是一年後了，在回顧過去這一年，你要採取什麼步驟，好讓你不會為自己的狀況感到遺憾？

◎想像現在是十年後了，在回顧過去這十年的歲月，你要採取什麼步驟，好讓你不會為自己的狀況感到遺憾？

　當你允許自己敢於夢想，而且不針對自己予以評斷或檢驗，不管是從現在起算三個月、一年或十年，你可能會對自己的發現感到十分驚訝。讓你自己得以不帶評斷、毋需在意自己及他人的期待來觀察自己的人生，你永遠不曉得你可能找到什麼樣的真實自我。

　我們有位客戶剛剛接手管理家族企業，因為他的父親過世時留下了一間位在中西部小鎮的藥房雜貨店。鎮上的每個人和他家族的成員，都期望他能成為他父親事業的真正繼承人。一年之後，他感到無趣、有志難伸。雖然所有人都期望他能負責店裡的營運，而事實上他也做得有聲有色，但他說，「這真的不適合我。」當他問了三個要好的朋友他該怎麼辦才好時，沒想到他們三個竟不約而同地說：「你熱愛戶外，你喜歡蓋東西，而且蓋東西你真的很厲害。如果你的父母沒有為你準備這個現成的工作，那你想要做什麼？」他有承包商的執照和不動產的執照。之後他搖身一變，成為很成功的不動產開發商，他的新人生計畫讓他得以「從事他熱愛的工作、讓他廢寢忘食」及「有足夠的錢，不但滿足他的需求，還能滿足他的慾望」，展現出七種富裕力元素中的兩種。

　不妨找個哥兒們來幫你達成富裕力的目標。以上這位客戶的好友們，可說是把他從感覺無聊及有志難伸的惡夢裡叫醒、找到他真正職場道路的大恩人。你其實不用整套計畫都自己來。我們建議你可以選一個很值得信任的朋友、夥伴或是同事，幫你追踨計畫是否符合預期。你和富裕力專案的哥兒們之間的協議，應該包括每週至少一次檢視進展，看看你在執行富裕力計畫時所遭遇到的阻礙。更重要的是，授權你的富裕力專案哥兒們多點同理心，而且讓你據實以報，雖然你的哥兒們或手帕交都能設身處地為你著想，但他們可不能允許你編造為何你沒有遵照計畫的藉口。

擬定你的三個月富裕力養成計畫

以下的步驟將增進你的富裕力商數，讓你意識到富裕路上的阻礙，協助你開啟你的富裕力恆溫器的設定，以達成你應該擁有的人生目標。

步驟一：列出你想要改變的富裕力商數範圍

◎優先順序

◎態度

◎行為

◎財務能力

　先從你在第九章的富裕力商數測驗結果開始著手。觀察你自己的生活型態優先順序圖表，再把未來三個月你想要移動的優先順序項目列在一張表當中，這麼做是為了減少差異，讓你朝著你想要的優先順序目標前進。

步驟二：做出價值聲明

在這個步驟中，你將為在步驟一列出的人生優先順序、態度和行為做出價值聲明。這些價值聲明會是提高你的富裕力恆溫器的指導方針，表示未來三個月你的個人任務，以及一年之後你想達到的目標。

　當你考慮你的人生優先順序、態度、和行為，以及對財務能力的理解力，請回答以下的問題：

◎為什麼這個優先順序、態度、行為、或達成財務能力，對你來說是重要的？

◎對你來說，最大的目的為何？

◎它的幫助，將為你的人生帶來什麼？

　當你深思熟慮後，回答了以上的問題，寫下像以下這樣形式的聲明：

1. 我重視＿＿＿＿＿＿＿（人生優先順序、態度、行為、或財務能力），因為它＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

2. 達到這個優先順序，或增強／發展＿＿＿＿＿＿的態度、行為或財務能力，將讓我向＿＿＿＿＿＿（填入富裕七個元素中的一個）的目標邁進。

　舉例來說，你可能會說，「我重視內心的平靜，因為它能為我的人生帶來平衡的感官。達到內心的平靜，將讓我向享受及維持身心健康的目標邁進。」

　

有錢人想的和你真的不一樣！

因為他們的AIQ（富裕商數）比一般人高，生活才能比一般人富裕。

你的AIQ有多高呢？

試著回答以下問題，如果許多描述的狀況與你的狀況相符，就是你該培養AIQ的時候了。

◎負債累累，沒有錢滿足需求和慾望

◎忙得天昏地暗，卻又一事無成

◎覺得孤獨，缺乏親密關係

◎沒有影響力，得不到他人的尊敬

◎壓力重重，夜晚無法成眠

◎病痛纏身，身心俱疲

◎看不到未來，人生漫無目的

好消息在此，富裕商數不是天生不變，你可以度量它，找出自己的缺陷，進而做出全面的改變，培養出受用一生的富裕力。

立即...

前言

本書將告訴你，那些財務上成功的人士如何達到富有、快樂及自我滿足。

身為「金錢、意義與選擇機構」（Money, Meaning, & Choices Institute）的共同創辦人，我們很了解財富與快樂的相關問題。在一九九九年我們創造了「一夕致富症候群」（Sudden Wealth Syndrome）一詞，用來描述甫晉身有錢階級的人所面對的挑戰與機會，出乎我們意料的，我們在一夕之間受到媒體的高度關注，廣播、電視台，還有全球各地的報紙及雜誌紛紛來訪。根據《舊金山紀事報》（San Francisco Chronicle）報導，就在這個時期，光是海灣地區每天就有六十四位新的百萬富翁誕生。沒錯，以當今美國歷史來看，我們可能會以「徹底的傲慢」（radical hubris）、又稱「非理性繁榮」（irrational exuberance）來形容當時。

　我們受到矚目，是因為我們告訴大家的是一個直覺上相對的概念：變得有錢並不能解決人們的問題，或是讓他們永遠快樂。在媒體訪問中，我們不斷面對一邊冷言冷語的嘲笑和否定，另外一邊卻是十足的好奇及興奮。

　大部分的人相信，若能擁有金山銀山，他們就會快樂似神仙。我們很容易假定有錢人會快樂，但有錢人實際的生活情形，卻遠比他們的龐大財富複雜多了。一般來說，錢賺得愈多，人們想要的更多，而且，錢愈多，金錢所帶來的快樂就更少。哈佛大學心理學教授，同時也是《快樂為什麼不幸福？》（Stumbling on Happiness）一書作者的丹‧吉伯特（Dan Gilbert）指出，一旦你有了足夠因應生活基本所需的金錢時，更多的錢實際上並無法讓你更加開心。為什麼會這樣？道理很簡單，但卻違反常理。首先，人們通常高估了從實際物品得到的滿足，儘管如此，他們還是一而再、再而三地到購物中心或是車商處報到，以尋找更多的東西，經濟學家稱這個現象叫做「快樂水車」（the hedonic treadmill）；另外，金錢本身通常也會帶來問題，例如更大的壓力。

　想想霍華‧休斯（Howard Hughes），他死去時雖然很富有，但他是個偏執狂，而且孤零零的。或是已故的英國威爾斯王妃黛安娜（Diana），她下嫁英國最富有的家族之一，住在城堡中，擁有她所想要的貴重東西，但她也承認自己悲慘萬分。事實上，有另外一群人擁有那特殊的東西，很能享受擁有的生活品質。他們和我們的不同之處，在於「富裕力」（Affluence Intelligence），本書將引領你也能得到這些人擁有的平靜、滿足與快樂。

　驚人的事實是，講到金錢時，我們都達到一個飽和點。坐擁一千萬美金所帶來的快樂，並不比擁有八百萬美金要多。事實上，近期普林斯頓大學的一份調查發現，快樂與財富的數字多寡，差距不大。研究人員發現，人們因為缺錢而經常顯得不快樂，但到達年薪七萬五千美金的水準時，就不會如此了。一個人的年收入低於平均水準愈多，他會覺得愈不快樂；但更驚人的是，研究人員發現年所得高於七萬五千美金的人，無論他們賺得再多，也沒有表現出更快樂的程度，這是因為報酬遞減法則的關係，即便投入了更多的精力，但是到了某個時點，你所得到的回報卻愈來愈少。

　幾乎有長達兩年的時間，我們成為媒體追逐的熱門對象，也許原因在於，我們工作的核心，是找出二十一世紀版本的美國夢公式。我們也很榮幸能夠踏上這群「美夢成真」人士的旅程，他們靠著足智多謀、樂觀進取、在對的時機採取行動、聰慧、人際溝通技巧及簡單的堅毅不撓，得到了我們大部分人想要的：金錢和成就。當我們與富裕人士相處得愈久，更進一步深入了解他們的面貌以及驅使他們的動力，我們得到一個驚人的發現，那就是－－富裕人士和我們並無二致，他們就是你，而你也可以成為富裕人士的一員！

　所以，我們又陳述了一個大多數人不肯相信的故事：真正的富裕，人人可得。你所需要的是誠實面對自己強項與弱點的勇氣，對改變抱持開放的態度，以及願意好好利用在這本書中所列出的、達成富裕力的策略。

　我們的計畫是，讓你不只串連起頭腦、心、靈，還包括自我滿足及情感連繫，以讓你變得富有。這樣的計畫不單單只是為了金錢吧？沒錯！採用這個計畫能讓你擁有更多財富，但此計畫也讓你看見，財務成功最終能達到的，遠比你的總資產價值還要更多。

　我們在金融市場動盪不安、許多銀行及金融組織機構搖搖欲墜之際，完成了這本書。緊接著經濟大蕭條之後，許多人開始思考，應該如何重新過日子，以及質疑自己對金錢的預期：我們該花多少錢？該存多少錢？該分享多少？金錢在我們的生活中扮演的角色究竟為何？金錢該握有左右命運的生殺大權嗎？在危機紛至的時期，機會之門再度開啟，但是一般人常常很難掌握契機。現在就是重新思考你跟成功與成就之間關係的最佳時機。藉由閱讀本書，你將會明瞭發展富裕力所需的步驟，並且發現，獲得似乎其他人擁有的富裕力，其實就在你能力所及範圍內。如同從我們客戶生活中所學到的，你也將明瞭，雖然金錢不足以代表富裕的全貌，金錢卻是富裕不可或缺的一部分。你的個人作為將徹底改變你的人生方向，顯現出你的人生優先順序。沒有人能夠代替你做這件事。我們特有的為期九十天的步驟式計畫，可以助你一臂之力。

　你也許直覺地認為，擁有這個富裕力對你有所助益，但是如何確認呢？如果你覺得有以下的現象時，很顯然地，你該好好管理富裕力：

 老是覺得沒有足夠的一天。

 實在不知道該何去何從。

 沒有足夠的時間去從事想做的事。

 老是沒有足夠的時間跟相愛的人在一起。

 人們想從我身上得到的，遠比我能給的更多。

 我還沒發揮所有的潛力。

 我的人生不該是如此，哪裡出錯了？

 再怎麼努力，我也達不到想要的目標。

 以前能讓我快樂的，現在卻不能。

 對於未來，我感到擔心害怕。

 我真正想做的，與我怎麼運用時間，兩者間有不小落差。

 人生正與我擦身而過。

 我就是覺得不滿足，一定還有更多才對。



　如果以上任何一項敘述讓你覺得心有戚戚焉，那麼藉由了解富裕力的過程，你將因此受益，你也將找出如何增進富裕力的方法，接下來我們會告訴你祕訣為何。

　即便在最佳經濟狀態下，處理像是換個腦袋去思考的心理議題及挑戰，也可能讓人很氣餒。緊隨著經濟重大蕭條，財務困難壓力，加上對未來的不確定性，將使人陷入完美風暴的危機。在「金錢、意義與選擇機構」，我們相信，對個人改變而言，危機來臨之際，也將充滿了機會，因為在客戶身上，我們重複見證這樣的改變不斷上演。一般而言，在生活如預期中安逸之際，人們通常不會來個大刀闊斧的改變，常常非得要到讓人難以忍受之時，才會激勵自己做些實質上的改變。

　但在這本書中，我們會幫助你用最簡單及最有效的可能方式，做出這些改變。在第一章，我們將讓你了解富裕力的概念，以及富裕力能帶給你的改變。第二章及第三章簡要列出，你在測定時會被問及的生活型態優先順序，即便你覺得跟你無關，我們仍建議你仔細閱讀這些章節（在無意識的心理狀態下，抗拒可能是有力的訊號，代表你可能對某件實際上對個人發展很重要事情的真實反應）。

　在第四章及第五章，你將得知富裕力的重要態度和行為，藉由小測驗找出你的現況。有了這個新的認識，在第六章及第七章，你將學習財務能力（Financial Effectiveness）所扮演的角色，並且藉以評估自己的狀況。這個過程當然挺辛苦的，不過它可以讓你的人生為之改觀。

　走到這裡，你將更深入了解這個改變的過程，並且著手實際為自己做改變。在第八章，你將學會如何為自己的富裕力設定「恆溫器」（thermostat），以及自己如何成為改變路上的障礙。在第九章，你將計算出整體的富裕力商數（Affluence Intelligence Quotient）。

　讀到本書的後段，你將開始將新生活計畫付諸實行。讀到第十章，你將擬定計畫，提升你的富裕力恆溫器到想要的水準。在第十一章，你將遵守按部就班的策略達三個月之久，藉由解開你的富裕力並開啟新生活，（或許是人生第一次）讓你的潛力恣意縱橫。最後，第十二章將展現你剛學到的技巧及心態，如何使你的人生為之改觀。

　擁有富裕力，代表擁有並達成野心勃勃的目標，人生依著你的優先順序而活，以及享受無限的可能性。擁有富裕力，也代表著快樂地邁向財務及個人成就的康莊大道。

前言

本書將告訴你，那些財務上成功的人士如何達到富有、快樂及自我滿足。

身為「金錢、意義與選擇機構」（Money, Meaning, & Choices Institute）的共同創辦人，我們很了解財富與快樂的相關問題。在一九九九年我們創造了「一夕致富症候群」（Sudden Wealth Syndrome）一詞，用來描述甫晉身有錢階級的人所面對的挑戰與機會，出乎我們意料的，我們在一夕之間受到媒體的高度關注，廣播、電視台，還有全球各地的報紙及雜誌紛紛來訪。根據《舊金山紀事報》（San Francisco Chronicle）報導，就在這個時期，光是海灣地區每天就有六十四位新的...

前言

第一章　金錢、意義及選擇
第二章　五個生活型態的優先順序
第三章　AIQ測驗I：評估生活優先順序
第四章　富裕人士的行為和態度
第五章　AIQ測驗II：評估你的行為和態度
第六章　提升個人道瓊指數：擁有財務能力
第七章　AIQ測驗II：評估你的財務能力
第八章　重新設定你的富裕力恆溫器：如何管理眼前的障礙
第九章　測定你的富裕力商數
第十章　擬定富裕養成計畫，啟動富裕恆溫器
第十一章　接下來的90天：將計畫付諸執行
第十二章　富裕的核心：讓人生充分反應真正的你

前言

第一章　金錢、意義及選擇
第二章　五個生活型態的優先順序
第三章　AIQ測驗I：評估生活優先順序
第四章　富裕人士的行為和態度
第五章　AIQ測驗II：評估你的行為和態度
第六章　提升個人道瓊指數：擁有財務能力
第七章　AIQ測驗II：評估你的財務能力
第八章　重新設定你的富裕力恆溫器：如何管理眼前的障礙
第九章　測定你的富裕力商數
第十章　擬定富裕養成計畫，啟動富裕恆溫器
第十一章　接下來的90天：將計畫付諸執行
第十二章　富裕的核心：讓人生充分反應真正的你