自動變有錢：給年輕人的9堂理財課

第一章：

我的財富自己決定賺錢不是人生的第一要務，發財也不應該是你第一追求的目標。儘管如此，剛從大學畢業的你，（或者是首度踏入社會的新鮮人），還是應該要重視財富的累積，因為不論你同不同意，你的財務狀況都會影響到你的生活品質。

大家都說年輕人必須想清楚三個問題：

一、我這輩子想做什麼二、在哪裡做三、跟誰一起做在回答這三個問題之前，你最好先考慮你的財力，因為你的財力在你發展事業、選擇居住地、照顧自己與家人等方面具有決定性的影響。

我之前在暢銷書《讓財富自動流進你的口袋：達成財務獨立的六個關鍵步驟》當中概述了累積財富的原理；本書依循同一套原理，但特別為你量身改造過。你是年輕的大學畢業生或社會新鮮人，擁有我所沒有的優勢。而這項令人驚異的優勢，能夠讓你輕鬆自動致富。你未來還有六十年的人生，要致富不但輕鬆，而且是水到渠成，一切全自動。

本書就是要畫出藍圖給你看，讓你知道什麼叫做自動化的財富。自動化的財富（ Automatic Wealth）。

那是什麼意思想像全自動洗衣機：它會自動運轉，不需要我們勞心勞力。

本書就是要教你簡單的技巧，讓你輕鬆累積財富。如果你現在就開始運用這些技巧，很快你將發現你的財富在自動累積，完全不需要你費心。一般的加薪使你更貧窮，而不是更富有大部分的人渾渾噩噩過一生，對他們自己的工作毫無熱情可言，面對他們自己沒興趣面對的問題，每天就等著領他們自己不滿意的薪水。過去三十五年以來，美國的加薪幅度平均大約是5.8%。同一段期間內，每年的通貨膨脹率平均4.8%。意思是一般的上班族其實只得到1%的加薪。你可以想像得到，如果你的購買力（也就是通貨膨脹之後的收入）每年只增加1%，你怎麼可能變有錢呢不過我有好消息要告訴你。如果你按照本章的建議去做，你就不必擔心每年實質上只加薪1%的窘境。

你的個人收入可以用兩個方法增加：

第一，因為你比同職位的同事努力，所以錢會領得比較多。

第二，因為你擁有別人沒有的專業知識技能，所以你會打破職場上標準的升遷曲線（換句話說，你的位子會升得比較快比較高。）升遷祕笈如果你按照本章的建議養成良好的工作習慣，你就可以輕鬆擊敗五分之四的同事名列前矛。表現亮眼的員工，加薪幅度當然也會跟著亮眼。不過，你要如何更快得到亮眼的加薪呢記住，你的上司提拔你，等於是在拿自己的名聲做擔保。如果你希望你的上司為你冒這個險，你就必須給他∕她一個好理由。除了做好你分內的工作，另外還有三件事你要做。

一、突顯出你比其他的員工行。你必須成為萬事通，熟悉各種知識，具備各種能力。擁有強項是好事，但如果你的專業僅限於某個領域，恐怕你能在公司裡扮演的角色就只有一個。你要讓老闆知道你有潛力勝任各種事務。

二、認識其他部門的人。把握每一個機會——無論是佳節慶祝會、午餐會或開會——多多認識公司裡的人。建立良好的人際關係，讓大家知道你是一個能幹的、可靠的同事。結交到新朋友之後，請對方介紹你認識他∕她的同事，甚至上司。當你想調職或升遷時，這種企業裡的人脈—包括同事、屬下、上司—會有一定的幫助。

三、為各種可能的結果做好準備。雖然你可能沒辦法預期到各種可能的結果，但你還是應該盡量設想幾種不同的局面，擬定幾套不同的計畫。模擬特定的情況，想清楚到時候你會如何反應。例如，如果碰到會議進行不順利或交易沒談成，你會怎麼辦你在遇到障礙時懂得變換方向，也就是等於告訴老闆你具有應變能力。除了以上的建議之外，我還要再加一項：一旦你有明確想要的職位，就應該盡量表現出你有能力勝任這個職位。先把相關的工作做好；當你想要的職位缺人時，你自然就是第一人選。首先，主動協助目前負責這個職位的同事。值得爭取的職位通常都比較複雜難做。換句話說，你想要這個同事的職位，但其實他∕她可能覺得累斃了—至少有時會覺得忙不過來。你樂意伸出援手，他∕她當然巴不得趁機喘口氣。記住，領先群雄最重要的一點是贏得眾人的信任，包括屬下、同事及上司。而他們對你的信任不可能憑空飛來，你必須努力去爭取。

我們要尊重人事階級裡不成文的規定：「如果你支持我的職位，而且你也證明了你比較厲害，當輪到我升上去時，我會推薦你接任我的職位…不過前提是你要讓我相信你會繼續支持我。」每個人都懂得自我保護。大家會觀察你的一舉一動。大家不但會注意聽，也會無意間聽到你跟別人說什麼。所以你要謹言慎行。凡事都要對得起自己的良心，讓別人沒有把柄可抓。有恆為成功之本我想我已經說得很清楚了，如果你想要在這個世界上成功，有恆是必備的要素。這點應該很容易懂。成功的人生來自許多要素，其中有恆是最重要的。聰明、知識、人脈、運氣——這些當然都是成功大補帖裡的食材，但恆心才是高湯。最後我要跟你講一個小故事，說明恆心的重要性。幾年前我去佛羅里達參加一場會議，大約有兩百多個對廣告撰稿有興趣的人齊聚一堂，目的是進一步了解廣告信函這個行業，同時建立人脈。 J T，一家大型廣告信函公司的負責人，請想要接案子回家做的與會者跟她連絡。令人大吃一驚的是，後來只有八個人找她登記。你想想看，兩百個人裡面有一百九十二個人太忙、太懶、太膽小，無論藉口是什麼，反正他們錯失一生頂多一兩次的大好機會。故事還沒結束， J T請有登記的這八個人將作品寄給她，結果竟然只有一個人照做！下次當你覺得競爭的對手太多時，不妨想想看這個故事。

第一章：

我的財富自己決定賺錢不是人生的第一要務，發財也不應該是你第一追求的目標。儘管如此，剛從大學畢業的你，（或者是首度踏入社會的新鮮人），還是應該要重視財富的累積，因為不論你同不同意，你的財務狀況都會影響到你的生活品質。

大家都說年輕人必須想清楚三個問題：

一、我這輩子想做什麼二、在哪裡做三、跟誰一起做在回答這三個問題之前，你最好先考慮你的財力，因為你的財力在你發展事業、選擇居住地、照顧自己與家人等方面具有決定性的影響。

我之前在暢銷書《讓財富自動流進你的口袋：達成財務獨立的六個關鍵步驟》當中概...

這是一本實戰攻略手冊，適合胸懷鴻鵠之志、積極開創人生的人閱讀。你是這樣的人嗎一百年前，像安德魯˙卡內基（ Andrew Carnegie）和湯瑪斯˙梅倫（ Thomas Mellon）這樣胸懷大志的年輕創業家，藉由閱讀富蘭克林的自傳來學習「財富之路」；今日的年輕人則有邁可˙麥斯特森（ Michael Masterson）的《本書書名》（ Automatic Wealthfor Grads）可以效法。書裡所提的原則都是經過證明且確實可行。這兩位分屬不同時代的智者英雄所見略同。富蘭克林在自傳裡敘述他白手起家的故事，強調三大原則：

一、勤奮與聰明工作：富蘭克林最初在費城從事印刷業，與其他的競爭對手相比，富蘭克林工作更努力、工作時間更長、工作方法更聰明。他早上最早到，晚上最晚走。他要客戶看見他是親自運送報紙，他要大家知道他是一個企圖心旺盛的年輕人，值得跟他做生意。富蘭克林不願意占鄰居或客戶的便宜。他相信每一筆生意都應該基於誠信的原則，並且對買賣雙方都有利。但工作時間再長也有一定的限制。你必須培養商業頭腦，訓練自己具有一流的知識技能，藉以保持競爭優勢。富蘭克林大手筆投資，從英國引進最新的印刷設備，而他的競爭對手都還在使用老舊的設備。他透過 Junto（他在費城所創辦的商會俱樂部）跟客戶和供應商保持良好的合作關係。富蘭克林是唯一一位平易近人的美國國父，你真的可以坐下來跟他暢飲啤酒。他參與公眾事務，改善市容，包括鋪設道路，並且成立當地第一間圖書館、大學、消防局、以及保險公司。他與政府官員合作，順利簽下合約，負責印製當地的紙鈔。富蘭克林也是一位講求實際的發明家，他發明的東西包括效率更高的新型爐子、防止火災的避雷針、遠近兩用眼鏡、以及一種用大大小小玻璃杯組成的樂器。富蘭克林善加利用槓桿原理。他在殖民地及加勒比海地區開了幾家分行，提供印刷服務。他四十二歲時就退休，但繼續從他的各種投資享有一大筆固定的收入來源。

二、節儉與經濟實惠富蘭克林在一生當中始終採行緊守預算、善用時間、避免浪費等原則。

「節儉是重要的收入來源，」他在《窮漢理查的曆書》（ Poor Richard’s Almanac）裡這麼寫道。關於提倡節儉，他最有名的一句話是：「省一分錢就是賺一分錢。」意義非常深刻的一句話。假設一天的薪水是100元，而你口袋裡剛好有100元，但你全花掉了，那麼你必須出去工作一天，把這100元賺回來。

而如果換個角度想：你有100元的存款，那你就可以休假一天，但仍享有一天的收入——100元。

總而言之，儲蓄提供賺錢的力量。你存得越多，你就累積越多的賺錢力量。除此之外，存款還可以幫你賺利息。透過複利，你的賺錢力量會更上一層樓。自古以來節儉即是美德，而負債總是一項危險，對個人、企業、國家都是如此。無論國家處於和平或戰亂時期，無論他個人是貧是富，富蘭克林都大力倡導節儉。他相信我們應該過平實的生活，不要過度奢華到引起鄰居覬覦。邁可˙麥斯特森有如現代的富蘭克林我很高興看見我的朋友邁可˙麥斯特森師法睿智的富蘭克林博士。麥斯特森先生提倡什麼第一，他提倡節儉，以及複利的力量。在你繳稅之後，「留一些錢給自己，」他這麼諄諄教誨。扣稅後的收入，至少存15%。這是第一要務，尤其對社會新鮮人而言。像這樣儲蓄是可行的，不是天方夜譚。約翰˙坦普頓（ John Templeton），知名的共同基金大師，在1930年代經濟大蕭條時期仍將他收入的5%存起來。至於現在，我有朋友把他們收入的35%存起來。

第二，他提倡簡約過日子，即使很有錢也要低調。他反對約翰˙肯恩斯（ John Maynard Keynes）的消費社會理論，贊成節儉社會。不要買全新的 B M W；買二手的，把多餘的錢存起來。不要買昂貴的豪宅；買你最想要的房子，它應該不大也不炫。

他說道：「少即是多。」多賺少花才能致富「過度花費是一個大問題，」他這麼認為。他舉拳王泰森的故事為例，泰森在他整個拳擊生涯當中賺進3億多美元，最後卻宣告破產。

富蘭克林說：「如果不節儉，賺的錢永遠都不夠花。」邁可也提出一樣的建言。喬治˙克雷森（ George Clason）在其經典之作《巴比倫致富寶典》（ The Richest Manin Babylon）裡也說過一樣的話。如果你想一年比一年有錢，就必須多賺少花。多數人認為要有錢，就必須賺得更多，例如靠加薪、繼承遺產、或者中獎券。事實上，邁可提出了許多衝高收入的好辦法，都很值得你採行，仔細閱讀相關的章節。但必須記住，賺更多錢並不表示有錢。你必須量入為出，未雨綢繆，認真看待預算。

記得洛克菲勒是如何成功的嗎他會簡單的告訴你：「記帳」。

他一筆一筆紀錄收入和支出，精確無誤。從錯誤中學習最後是聰明投資的原則。如果你按照計畫把收入的15%存起來，結果卻拿去隨便投資，這樣會有什麼好處嗎邁可將告訴你如何把存款謹慎投資在股市、房地產等處。他分享自身的經驗，並且結合專家的意見教你如何聰明投資。

就如彼得˙林奇（ Peter Lynch）所說的：「學習生財」。

我們會犯錯，但也會從錯誤中學習，然後一次比一次做得更好。我很欣賞邁可在股市投資這方面精闢的見解。投資蓄勢待發的公司，在股價低時買進。

約翰˙蓋提（ Jean Paul Getty）在他經典之作 Howto Be Rich裡的金玉良言：「低價買進、長期投資的績優股很可能透過股息及增值創造高獲利。」邁可是新一代的約翰˙蓋提。他也給你同樣的忠告。你應該選購成長快速的小型資本股票。

（我在這裡只想補充一點：你應該考慮海外投資—－海外證券通常具有極大的獲利潛力。）最後，我要特別讚揚麥斯特森先生的道德勇氣。他坦承自己在剛出社會時認為金錢重於人格。

「早期我還在做行銷時，賣的產品不怎麼樣，售價卻貴得不合理。」但他學到一件事，我們最終也都會學到，對的方法才是做生意最佳的方法。我個人特別喜歡第九章，也是最後一章，「明天開始要過富豪生活」。

只有身經百戰的老手才寫得出來：「放慢步調，享受生活……不要浪費時間看電視、打電玩、上網……抽空從事你最喜愛的休閒活動，減輕生活壓力……一夜好眠……工作期間要固定休息……公私分明……。」另外我建議你再去再看林語堂的《生活的藝術》（ The Importanceof Living）。

「噢，聰明的人類，聰明過了頭的人類！我歌頌你們。難以捉摸的文明，人為了生活成天辛苦工作、白了髮，忘了玩樂！」當然，邁可說「很少人」真正懂這些原則，所以大多數人都是終日為錢辛苦奔波。

富蘭克林也說：「經驗是可遇不可求的好老師，但傻子不懂得記取教訓。」希望你不一樣，因為你已經買了這本書。時間會證明你是否有足夠的勇氣及榮譽感來執行麥氏計畫。祝你好運！——馬克˙司古森（ Mark Skousen），哥倫比亞大學2004-2005客座教授，葛蘭德大學商學院主席

這是一本實戰攻略手冊，適合胸懷鴻鵠之志、積極開創人生的人閱讀。你是這樣的人嗎一百年前，像安德魯˙卡內基（ Andrew Carnegie）和湯瑪斯˙梅倫（ Thomas Mellon）這樣胸懷大志的年輕創業家，藉由閱讀富蘭克林的自傳來學習「財富之路」；今日的年輕人則有邁可˙麥斯特森（ Michael Masterson）的《本書書名》（ Automatic Wealthfor Grads）可以效法。書裡所提的原則都是經過證明且確實可行。這兩位分屬不同時代的智者英雄所見略同。富蘭克林在自傳裡敘述他白手起家的故事，強調三大原則：

一、勤奮與聰明工作：富蘭克林最初在費城從事印...

第一課 ：我的財富自己決定
第二課 ：現在學會利用複利
第三課 ：在面試前就被錄取
第四課 ：就是要獲得一○一分的工作
第五課 ：要高薪自動上門來
第六課 ：當自己的主人——創造百萬企業
第七課 ：有土斯有財——以小搏大玩房產
第八課 ：錢進股市——股海生存術
第九課 ：人人都可過富豪生活

第一課 ：我的財富自己決定
第二課 ：現在學會利用複利
第三課 ：在面試前就被錄取
第四課 ：就是要獲得一○一分的工作
第五課 ：要高薪自動上門來
第六課 ：當自己的主人——創造百萬企業
第七課 ：有土斯有財——以小搏大玩房產
第八課 ：錢進股市——股海生存術
第九課 ：人人都可過富豪生活