財富傳承保單開發攻略—傳承工具全面剖析

本書特色
想經營高資產族群客戶卻不得其門而入嗎？
傳統應酬、送年曆、筆記本的經營方式還有用嗎？

你該試試新方法了。

有別於市面上的法律普及書籍
本書不是法律學習的入門書或教科書
而是針對有志為客戶規劃保單需求的保險從業人員量身打造的「工具書」
沒有冗長複雜的法條、判例解說
只專注在讓你了解財富傳承有哪些議題須關注、有哪些工具可以使用
藉由分析利弊得失
進而創造客戶保單規劃需求

知其然，並知其所以然，才能讓你的服務面面俱到，贏得客戶芳心！


作者簡介
詹祐維律師
萬國法律事務所律師
國立臺灣大學法律學士
國立臺灣大學法學碩士

經歷：
臺中律師公會信託委員會委員
金融研訓院家族信託規劃顧問師
不動產經紀人考試及格


陳禾原律師
天策法律事務所主持律師
國立政治大學法律學士
國立政治大學法學碩士（財經法組）

經歷：
萬國法律事務所律師
富盈睿智—台北營運中心講師
鴻聯保險代理人股份有限公司講師
世新大學法學加強課程講師
台北市記帳業職業工會法律顧問
台北市記帳及報稅代理人公會法律顧問
金融研訓院家族信託規劃顧問師

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陳禾原律師．In Your Best Interest.

陳禾原律師部落格 https://lawyerhank.com.tw/


自序
信任是成交的敲門磚，
信任的建立從面面俱到地專業服務開始

　　隨著經濟快速發展，高資產族群關於財富傳承的需求日益凸顯，為因應市場需求，近年來國內包含金融業、律師、會計師等先進對此的討論頗為熱烈，國內有關財富傳承相關的課程、著作更不在少數。
　　人人都想搶占高資產客戶的市場，但知易行難，傳統業務開發上，憑藉著熱情、單一專業、交際應酬，或許就能達到不錯的成效，但對這些高資產族群的菁英而言，似乎還不夠，他們在乎的是誰能夠具有通盤的知識，能夠給予規劃的方向並找到適合的資源，讓事情能夠在一個窗口，統一解決。
　　對於保險業務員來說，這股傳承規劃的風潮，恰恰是一個不可放棄的重要機會，除了保險是國內幾乎人人都會接觸的商品，業務員與客戶間存在長期的信任服務關係外，保險商品更是極為重要的傳承工具。
　　因此，保險業務員在自身保險專業技能外，如能全面理解傳承規劃工具的基礎知識，對於不同傳承工具，能夠給予適當的介紹與對比，讓客戶瞭解保險商品在傳承規劃工具中的優缺點、使用時機與必要性，同時能說明如何適當搭配如遺囑繼承、生前贈與、信託等不同傳承工具，自更能說服客戶理解並將保險作為傳承規劃一環，同時亦能作為客戶需求的窗口，協助客戶解決疑惑及尋求專業人士處理事務，創造更多價值。
　　有鑑於此，本書宗旨在從傳承規劃角度切入，以實務的角度結合實際案例及本書作者個人律師執業經驗，聚焦探討各類傳承工具特色及優劣，以及保險商品於傳承規劃之定位，進而凸顯保險商品在傳承規劃中扮演的角色，同時亦介紹目前實務較少注意到的老年財產保護需求，以及企業傳承之規劃。希冀讀者在閱覽完本書後，能夠以更全面的角度為客戶進行初步的傳承規劃說明，建立客戶信任。
　　本書旨在於綜覽高資產族群常見之傳承需求，以及對應各類傳承工具之特色，進而凸顯保險商品定位，目標成為保險從業人員之工具書，故以深入淺出之文字結合實際案例之方式進行說明，與坊間法學普及書籍較側重法條要件闡述以及法律適用的說明有別，是礙於篇幅、本書目的及文字侷限性，如有說明不周之處，尚祈各位先進海涵，如有相關問題再請隨時與作者聯繫指導。本書第一章、第二章第二、三節及第三章由詹祐維律師主筆，第二章第一、四節及第四章由陳禾原律師主筆。
　　本書從發想到付梓歷時近一年，兩位作者在繁忙的執業生活之餘，硬是擠出時間進修並相互砥礪討論，終於走到出版的這一步，實是令人感動萬分。本書作者才疏學淺，望各位讀者先進對於本書的野人獻曝不吝賜教。

陳禾原律師、詹祐維律師
2023.9


目錄
自序／i

第一章　通論──傳承工具及保險定位
第一節　知己知彼──客戶常見的傳承困擾　3
第二節　財富傳承工具總覽及概要　13
第三節　別再單打獨鬥了，組建專業團隊打「團體戰」才能贏得客戶信任　24

第二章　善用保險契約滿足客戶的資產傳承需求
第一節　傳統的傳承布局──遺囑、生前處分　31
第二節　合法節省稅捐的利器　52
第三節　傳愛不傳債，善用壽險，預留稅源及支出　87
第四節　富可以過三代──利用保險金分期給付避免子女浪擲千金　109
附論──保險具有「隱藏資產」、「阻絕債務」的功能嗎　113

第三章　實現規劃的必要手段──老年財產保護
第一節　客戶財產保護的需求　122
第二節　意定監護契約　126
第三節　預立醫療決定及醫療代理人制度　140

第四章　如何把賺錢金雞母交給下一代──為你的客戶提前布局企業傳承
第一節　案例與前言　149
第二節　股權預作規劃，以免兄弟鬩牆　154
第三節　用企業法律顧問、責任保險為企業建置雙重防火牆，將「金雞母」留給接班人　163
第四節　用雇主責任險、商業綜合責任保險為企業建置第二道防火牆　170