致富攻略【互動式手帳】：不算複雜數學、不過度省錢，教你設計屬於自己的富裕人生（Netflix全球現象級理財實境節目指定工具）

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「我們都想要變有錢，可是我們對於致富卻不懂要系統化的進行。本書將透過消費、負債、儲蓄、投資到過好人生這幾個面向，來幫助各位打造一個屬於你的財富自由系統。本書詼諧有趣，但絕對能帶給你身歷其境的感受！」──Jet Lee，Jet Lee的投資隨筆部落格版主

「這本書可以幫助讀者了解理財知...

跟著練習，親手打造富足人生
有一件事，我可以向你保證，那就是你絕對不會在我家看見「別忘了深呼吸」這樣的標語掛飾。

我很喜歡想像某個人在目標超市（Target）悠哉推著購物車，想要找蝴蝶脆餅，拐個彎卻來到居家裝潢的走道，經過「用力去活、去笑、去愛」的掛飾時，內心冷哼一聲「太老套」，但下一刻看到「別忘了深呼吸」的掛飾時，他卻心想：這個好！這不正是他需要的嗎！

他當時在想什麼？真的擔心身體會忘記呼吸本能？還是純粹想跟著IG網美的居家風格，把家裡布置得一模一樣？你應該看得出來，這件事讓我想了很多。

我當然知道，買掛飾不是真的要叫你記得呼吸，只是期許我們內心充滿靈感和美好的想法，提醒自己儘管有很多工作信件要處理、行程滿檔、事情多到做不完，仍然應該把重點放在重要的事物上。我必須承認，這種心情我完全理解，只是我的表現方式不同。我會根據好奇心和興趣，選擇帶有冒險感的旅遊地點，也收藏不少帶給我靈感的設計書，身邊的美好和所愛的人給我鼓勵，讓我產生信心。

對於靈感、生存意義、超越日常生活，我們都有一種本能需求。然而一想到錢，這種靈感就煙消雲散。事實上，恐懼和焦慮通常才是主導情緒。我知道有的人讀過我的著作《從0開始的致富攻略》後，明明存到也投資了一百多萬美元，但還是為了錢焦慮。

 你上一次對金錢感到興奮期待是什麼時候的事？
 上一次夢想隨心所欲花錢，是多久以前的事？
 要是我問你，你有更多錢可以花用在自己熱愛的事物上，會是什麼感覺，你會怎麼回答？

這就是這本手帳的用意。只要透過我的練習和引導問題，你就能為你的富裕人生，打造出美好願景，過著財富、人際關係、休閒時間美妙交織的理想人生。這個願景將讓你興奮期待，並且激發與鼓勵你。

在這本書中，我會分享我個人的方法，帶你構想並描繪屬於你的富裕人生，讓整個過程充滿專屬於你的鮮明細節。我們會一一拆解你對於金錢的「隱性腳本」，將你的金錢觀打掉重練，創造出讓你零罪惡感，活出富裕人生的專屬財富規則，甚至比你想要的還多。

我還知道一件事，那就是隨著你逐步進行練習，你富裕人生的願景就會開始實現。你會瞬間理解為何那麼拚，什麼能讓你的人生更有成就感。我希望到了最後，你能對自己想要活出的富裕人生充滿信心，並且毫無歉意。

但在我們開始前，我想要聽你的想法，所以寫信給我吧（ramit.sethi@iwillteachyoutoberich.com，主旨：手帳讀者），請與我分享以下這兩件事：

 一想到金錢，你腦中會浮現哪些字？
 五年後，你的富裕人生會變成什麼模樣？（描述越仔細越好）

我每封信都會讀，也會盡可能回信。現在，就讓我們開始吧。

設計你的富裕人生
你夢想中的家是什麼樣子？單層，還是雙層樓？在海邊？鄉間？還是高樓的第35樓？室內設計怎麼樣？走摩登風格？極簡風？還是復古風？廚房是否有漂亮的鍋碗瓢盆、有沒有附高科技家電？是否有小孩的遊戲間？是否有大壁爐或大後院？

我夢想中的房子有居家辦公室、挑高天花板、整棟由日本木材建造，還有長期雇用的維修工，這樣我就永遠都不用再踏進家得寶（Home Depot）半步，對我來說，這才是富裕人生。

只要花一點時間，你就能簡單描繪出夢想住家的基本樣貌，但要是換成人生其他層層面，卻不會那麼清楚了。我們想要做什麼？我們想去哪裡？什麼對我們重要？

我準備了一份清單，你可以利用上面的指導問題，設計出屬於你的富裕人生。請注意「設計」兩個字：你上一次特別「設計」某個人生層面，是何時的事？大多人成天忙著回電子郵件、忙工作，卻沒有機會喘口氣，認真思考未來。現在，就是你的機會，可能會需要你多試幾次，但你可以（也應該）一步步重新思考、修改、放大願景。

當然願景可以很誇大，像是搭乘私人飛機，也可以非常實際。（我其中一個富裕人生的目標，就是提前送出行李，兩手空空到機場等登機！）

你的富裕人生可以是：

 每天接孩子放學
 買一件價值1,000美元的喀什米爾毛衣
 不用擔心花費，到全食超市（Whole Foods），想買什麼就買什麼
 帶全家人去一趟永生難忘的迪士尼世界（Disney World）之旅，還可以和工作人員一起到幕後參觀體驗
 多買幾個手機充電器，家裡每個房間都擺一個

請注意，富裕人生可以小到像是充電器，也可以是美輪美奐的度假屋。（我最近買了第二台法式濾壓壺，這樣就不用每天都手洗。每天早上，我都很感謝自己花了那20美元）。

這些問題能引導你具體想像出屬於你的富裕人生，並將你的構想化為現實。現在，我們就開始吧。

一生中，你可以花錢的黃金時期
我去印度探親時，伯伯對我說了一句令我永生難忘的話：「你的花錢黃金期介於40到60歲。」

試想一下：要是你不只想著存錢，還同時思考要何時、把錢花在哪裡呢？「晚一點」不會是正解。你我都心知肚明，也下意識知道，有些事要趁早去做，有些晚點去做比較好，譬如我不會等到90歲才拖著垂垂老矣的身體，去爬聖母峰。

稍等一下！在你繼續讀下去之前，請不要鑄下太多人都犯的錯。很多人會把夢想延後到將來的某一天，以為他們能同時擁有閒暇、財富、身體健康、心力，並在這奇蹟的一刻實現夢想。這世上有太多人只是懶在沙發上，口口聲聲說「我有天會去做某某事」。

如果這本手帳有值得記取的教訓，請記住：你的富裕人生不會自然降臨，只有你可以實現，而我希望你儘早實現。

確實要到將來你才會比現在有錢，但是隨著你的身價上漲，嘗試新事物的意願和傾向卻可能降低。想像一下你年紀太大，已經沒有花錢的力氣。講到我阿公時，我伯伯這麼說：「如果你現在給他1,000萬美元，請問你要他拿這筆錢做什麼？他根本不需要這筆錢，有我們在家裡陪他就滿足了。」

以下是一個引人深思的想法：我們每個人都有最佳花錢時期，錢花得太早，你的積蓄就會被你敗光；等太久才花錢，你就無法及時享樂。你真的想要等到70歲，已經白髮蒼蒼，才發現你銀行裡有幾百萬美元，而你卻已失去花用這筆錢的能力和欲望？

這個哲學可能對我們帶來深遠的後果，如果你正在打造你的富裕人生，也清楚花錢的最佳時機是40到60歲這段期間，你想要現在做什麼？晚點做什麼？

打掉重練金錢觀
如果你獲得1,000萬美元的意外之財，會怎麼處理？你知道該如何儲蓄和花用這筆錢嗎？今後小費怎麼給？要怎麼換個方式旅遊、捐贈、應付難搞的家人情境？

你當然不會知道。

你不知道該從何下手，原因就是你很可能不具有管理大筆財富的技能，像是錯綜複雜的信託、定存帳戶登錄服務、找到適合的理財專業團隊。（別煩惱：等到時機成熟，我自然會教你怎麼做。）

但你有一顆更大的絆腳石：你的金錢觀。金錢觀指的就是你看待金錢的方式，而這牽涉你的成長背景、身邊的人、金錢對你有何作用的「心理模型」。簡單來說，如果我請你用一句話總結金錢對你的意義，你會怎麼說？不管你的答案是否有「成長」、「安穩」、「永遠不夠用」等字眼，這些都反映出你的金錢觀。

你的金錢觀也會影響你的世界觀。請問你是認為錢永遠可以再賺？還是你相信有人賺錢、就有人賠錢？無論你的意見是哪一種，都會深刻影響你看待金錢的心態和行為。

金錢觀有一個棘手的問題，那就是金錢觀不一定是顯性的。有的顯而易見，例如：「我怕我的錢不夠」；有的沒那麼明顯，例如：「我學到的觀念是：錢不好賺」。很多都是我們自己完全不知道的，因為金錢觀無法量化，也不能列在試算表裡，套一句老話，這就很像魚不知道自己活在水裡。

金錢觀對我們的影響力非比尋常。請你現在環顧四周，看看自己身上的衣服—說真的，看一下啦！這些都直接把你的某種金錢觀攤在眼前，也許是你買的上衣（「用原價買衣服的人有夠蠢」），或是你現在坐著休息的客廳（「買房子是因為我不想幫房東繳房貸」）。

隨著你的身價上漲，你的金錢觀也要升級。就我個人經驗來說，一旦摸清金錢的運作模式，尤其是錢滾錢的力量，個人身價要提高就沒那麼複雜。我老愛把這句話掛在嘴邊：「這不是魔法，是數學。」但是本性難移，金錢觀難改，我認識的某些人即使已經是百萬富豪，還是免不了為錢焦慮。

我們現在就來深入了解你的金錢觀吧。首先，我想問你聽過哪些關於金錢的說法？

 買房是一種好投資？
 投資是一種賭博？
 富人為了發財都得去占別人便宜？

我都稱這些觀念為「隱性腳本」：你內心根深柢固的信念，深層到我們甚至渾然未覺，這些信念時時刻刻左右著我們的意見、心態和行為。

我最愛的一個隱性腳本就是：你「必須」買房。我在紐約市租了十幾年公寓，對我而言，租屋是一種最適合的財務決定，因為比起購屋，租屋讓我更有彈性和自由。事實上經過認真計算，我還是會選擇租屋。但要是你從小就常聽人說「房地產是最好的投資」，那麼要你質疑購屋的想法，就想都別想。

所以第一步就是揪出潛藏在我們內心的隱性腳本，揪出來之後，我們就能決定要不要讓這些腳本左右我們的觀點和決策。

我認為世界上最難得的事，就是保持清醒並堅守自己的金錢觀。你大可不必買房，開開心心地當租屋族也可以。你不一定要開業當老闆才能變有錢，也可以當穩定的朝九晚五上班族，從事你喜歡的工作。還有，不是你買的每樣東西都必須回本，你也可以任性去買自己想要的東西！

我的夢想就是讓你清楚知道自己想要的人生，並且運用你擁有的財富，活出你想要的人生。在這一章，你會檢視讓你裹足不前的金錢觀，以及如何一一突破，邁向屬於你的富裕人生。

跟著練習，親手打造富足人生
有一件事，我可以向你保證，那就是你絕對不會在我家看見「別忘了深呼吸」這樣的標語掛飾。

我很喜歡想像某個人在目標超市（Target）悠哉推著購物車，想要找蝴蝶脆餅，拐個彎卻來到居家裝潢的走道，經過「用力去活、去笑、去愛」的掛飾時，內心冷哼一聲「太老套」，但下一刻看到「別忘了深呼吸」的掛飾時，他卻心想：這個好！這不正是他需要的嗎！

他當時在想什麼？真的擔心身體會忘記呼吸本能？還是純粹想跟著IG網美的居家風格，把家裡布置得一模一樣？你應該看得出來，這件事讓我想了很多。

我當然...

作者序　跟著練習，親手打造富足人生

第1章　設計你的富裕人生
致富練習01. 你現在的人生，和你想要的一樣嗎？
致富練習02. 你的時間和錢，花在對的地方嗎？
致富練習03. 描述你最完美的一天
致富練習04. 畫出或剪貼你夢想中的家
致富練習05. 列出你的人生願望清單
致富練習06. 把最重要的人放進夢想清單
致富練習07. 三步驟，讓夢想有了時間表
致富練習08. 請教長輩關於錢的問題
致富練習09. 十年前和現在，什麼對你最重要？
致富練習10. 獲得意外之財，你會怎麼花？
致富練習11. 你最捨得把錢花在哪裡？
致富練習12. 如果可以，你想怎麼旅行？
致富練習13. 設計你的夢想假期
致富練習14. 挑一件事，現在就去做
第1章總結　從「只是想想」到「具體行動」

第2章　打掉重練金錢觀
致富練習15. 關於錢，你的第一個聯想是？
致富練習16. 你對錢的擔憂，是從哪裡來的？
致富練習17. 揪出你金錢觀的黑暗面
致富練習18. 錢讓你自由，還是讓你綁手綁腳？
致富練習19. 哪些事對你來說很重要，卻遲遲沒做？
致富練習20. 那些你不敢說出口的金錢觀
致富練習21. 十年前捨不得，現在呢？
致富練習22. 別人花大錢，你會怎麼想？
致富練習23. 說出你最害怕的財務惡夢
致富練習24. 父母教給你哪些金錢觀？
致富練習25. 想傳給小孩的理財心法和習慣
致富練習26. 停止這樣說自己
致富練習27. 20歲的你跟現在有什麼不同？
第2章總結　翻轉你對金錢的視角

第3章　改寫你的財務規則
致富練習28. 用你的眼光，檢視這十條規則
致富練習29. 哪些用錢方式，是無法妥協的？
致富練習30. 哪些開銷值得，哪些不值得？
致富練習31. 運用財務規則，規劃夢想中的一天
致富練習32. 搭商務艙，你的第一個念頭是？
致富練習33. 哪件事，你的開銷可以沒有上限？
致富練習34. 換一個框架看你的花錢方式
致富練習35. 你最捨得和最捨不得花錢的事
致富練習36. 這件事很浪費，但也許值得？
致富練習37. 讓你驚豔與無感的，是哪些消費？
致富練習38. 哪方面，今天可以大方一點？
致富練習39. 打造屬於你的財務規則
第3章總結　打造你熱愛又有自律的財務規則

第4章　不糾結小錢，深思熟慮花大錢
致富練習40. 你糾結的，真的值得糾結嗎？
致富練習41. 大幅加薪，人生會有什麼不同？
致富練習42. 你已經搶到哪些「勝利組門票」？
致富練習43. 哪些事，造就了你現在的財務來源？
致富練習44. 找出你其他的人生勝利組門票
致富練習45. 算算看，你退休時會有多少錢？
致富練習46. 你崇拜的人，不會煩惱哪些事？
致富練習47. 哪張門票，對你最重要？
第4章總結　放大思考格局，不拘泥短期問題

第5章　這樣花錢，既值得又快樂
致富練習48. 說出你最想花錢的那件事
致富練習49. 快樂時，你會怎麼用錢？
致富練習50. 想省，卻省不下來的開銷
致富練習51. 用錢買回你的時間
致富練習52. 揪出你的局限思維
致富練習53. 這些事，你願意花多少錢？
致富練習54. 每天50美元，怎麼花會讓自己開心？
致富練習55. 「以後再說」的事，現在能做嗎？
致富練習56. 問問長輩，什麼事讓他們真正快樂？
致富練習57. 設計你的完美週末
致富練習58. 如何把假期的感覺帶回日常？
致富練習59. 讓下一個人生里程碑永生難忘
致富練習60. 家裡有哪些物品該加減增刪？
致富練習61. 找出三個可以砍掉的不必要開銷
致富練習62. 刪減不必要的開銷
致富練習63. 那些你不想做卻一直在做的事
致富練習64. 預想失敗，擬好應對計畫
致富練習65. 寫下你的升等開銷清單
第5章總結　金錢真的可以買到快樂

第6章　人際關係中的金錢管理術
致富練習66. 你最常相處的5個人，怎麼看待錢？
致富練習67. 談錢，必須考慮時機和場景
致富練習68. 朋友教你最好與最壞的金錢觀
致富練習69. 你的父母，他們怎麼談錢？
致富練習70. 你家人會公開談錢嗎？
致富練習71. 你都找誰談錢？為什麼是他？
致富練習72. 希望另一半了解你財務的哪一面？
致富練習73. 好消息，第一個你會跟誰分享？
致富練習74. 跟伴侶共度一天，都怎麼花錢？
致富練習75. 誰是你的理財楷模？
致富練習76. 為了重要的人，你願意怎麼花錢？
致富練習77. 為家人策劃一次難忘的體驗
第6章總結　談錢，關係反而更好

第7章　培養你的財務信心
致富練習78. 讓你金錢焦慮的狀況是什麼？
致富練習79. 寫下你值得加薪的五個理由
致富練習80. 你最怕和最期待的財務情境
致富練習81. 你用什麼心態面對財務狀況？
致富練習82. 解決一個財務問題的2週計畫
致富練習83. 帳戶裡有多少錢，你才會安心？
致富練習84. 你的財務，有哪些還需要靠別人？
致富練習85. 花錢時，改用感恩的心態
致富練習86. 你在金錢上最崇拜誰？
致富練習87. 遇到財務麻煩，你是哪種人？
致富練習88. 十大問題，檢視你的財務信心
第7章總結　做好準備，自信面對財務狀況

第8章　更豐盛的富裕人生
致富練習89. 你最想去世界上哪一座城市？
致富練習90. 寫下十年後的人生願景
致富練習91. 學會刻意「浪費錢」
致富練習92. 你理想中的週一是什麼樣子？
致富練習93. 今年，你想達成什麼目標？
致富練習94. 如果沒限制，你會做什麼嘗試？
致富練習95. 為了富裕人生，答應自己……
致富練習96. 現在就為自己寫訃聞
第8章總結　想過上怎樣的人生，由你定義

後記　你的富裕人生，只專屬於你自己

作者序　跟著練習，親手打造富足人生

第1章　設計你的富裕人生
致富練習01. 你現在的人生，和你想要的一樣嗎？
致富練習02. 你的時間和錢，花在對的地方嗎？
致富練習03. 描述你最完美的一天
致富練習04. 畫出或剪貼你夢想中的家
致富練習05. 列出你的人生願望清單
致富練習06. 把最重要的人放進夢想清單
致富練習07. 三步驟，讓夢想有了時間表
致富練習08. 請教長輩關於錢的問題
致富練習09. 十年前和現在，什麼對你最重要？
致富練習10. 獲得意外之財，你會怎麼花？
致富練習11. 你最捨得把錢花在哪裡？
致富練習12. 如果...