早點知道就好了！改變一生的金錢觀：14歲就能學的致富習慣，學校沒教，但你一定要會

名人推薦：理財教育專家一致推薦

千金難買少年貧。因為一個人的金錢觀念，在少年時期就定調了。這本書教你如何幫助14歲的孩子，知道金錢與幸福的不同，也教會孩子，如何將金錢與夢想串連起來！
——蔡淇華，台中市立惠文高中教師、暢銷作家

Jet Lee｜Jet Lee的投資隨筆版主
胡語姍｜台北市家長協會理事長
孫太｜《存股輕鬆學》系列財商作者
郝旭烈｜企業知名財務顧問
馬哈老師｜親子理財專家
張森凱(BRIAN)｜布萊恩兒童商學院 創辦人
郭莉芳｜理財教主
愛瑞克｜《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人
（依姓氏筆劃排序）

◆金錢是裝滿「過去與未來的罐頭」

那麼，馬上就開始針對十四歲的你談談金錢議題吧。

首先，我想從「金錢是什麼？」這個問題開始思考。

重新思考後，會發現金錢對我們而言是非常親近的存在。然而，在社會教科書
中雖然有提到「貨幣是什麼？」的解釋，卻沒有探討「金錢是什麼？」的問題。因此在考試中也不會出現這個問題。
老實說，就連從事金錢相關工作的我，也尚未找到一個簡單又一針見血的答案來解釋。金錢就是如此複雜又深奧的東西。
但是，關於金錢能為我們帶來什麼，以及它所扮演的角色和影響，我則比其他成年人更加了解，也進行了相關研究。
當我思考「金錢是什麼？」這個問題時，我腦海中浮現的形象是「罐頭」，它是一個正面貼著「過去」標籤的罐頭。

金錢並不會自然地在錢包裡增加。
就像給盆栽澆水並不會長出錢來，雞下的蛋裡也不會藏著錢一樣。沒錯，「擁有金錢」這件事一定是有原因的。
這些錢可能是從你父母的工作所得分到的零用錢，或是你幫忙做事的成果，或是別人送給你的禮物。這些錢一定都是透過某人的行為或關係而產生的。
總之，你錢包裡的這些錢都有它存在的原因。

換句話說，金錢是裝滿「過去行為」的罐頭。
即使外觀相同，但打開一看，裡面的內容物卻各不相同。你錢包裡的千元紙鈔和朋友錢包裡的千元紙鈔，它們存在於此的原因完全不同。有些罐頭裡的內容物只有一種原因，那就是全部都是「零用錢」，有些罐頭則是裝滿各種不同原因的混合罐頭。
因此，你現在擁有的這些錢，是你迄今為止的生活證明。是你的努力、環境、人際關係，所有因素匯集在一起吸引而來的。從這種意義上來說，金錢代表了持有者一路走來的全部歷程。可以說，你錢包裡面積累了你十四年來的生活經歷。當然，金錢並不能解釋一個人的一切。

試著將罐頭轉一圈。你會發現背面貼著另一個標籤，標籤上寫著「未來」。
沒錯，金錢是裝滿「過去的罐頭」，同時也是裝滿「未來的罐頭」。
我們可能會使用手上的錢去購買社團活動需要的工具、去看想看的電影、買偶像的商品、在便利商店買點心，或是買書。我們可以藉此獲得新的東西和體驗。這些都是「你對未來進行的選擇」。換言之，「你花錢做什麼」的選擇，將會塑造出你的未來。
金錢代表過去並創造未來，金錢是過去和未來的連接點。如果這樣想的話，我們似乎擁有了一種非常戲劇化的魔法，對吧？


◆對人們的幸福產生影響的「可怕」東西

另一方面，金錢也是一種「可怕」的東西。
請不要嘲笑這是冷笑話。這是我第一份工作的公司前輩親口對我說的話。那是一家利用客戶委託的大額資金進行投資的公司，而前輩是負責管理委託資金的基金經理人。

雖然當時認為對方是個會講奇怪笑話的前輩，但持續工作了十年左右，我就漸漸理解那句話的含意：「確實如前輩所說的，金錢是個『可怕』的東西啊！」

正如我之前所說的，金錢是能夠實現未來自由選擇的美妙罐頭。然而，正因為如此，它也會成為爭執的源頭。它帶來許多機會的同時，也會導致你和渴望它的朋友吵架，或是成為國家之間發動戰爭的導火線。
目前世界上發生的戰爭，大部分的導火線都起因於爭奪經濟利益，例如「只有你獨占財富真不公平」、「不，我不會退讓」等情況。即使是同一家公司，就算能跟相處融洽的團隊一起工作，但一旦錢用光了，最終也只能解散。

金錢是對人們的幸福產生極大影響的可怕東西，而這也是金錢的本質。因此在處理金錢時要特別小心。

然而，如果你能夠充分理解金錢既能帶來機會又伴隨著風險，並且小心對待它的話，它一定會成為你的人生夥伴。
罐頭裡的內容物豐富與否，完全取決於自己。我很喜歡這樣的金錢，而且覺得
它非常有趣。


◆金錢是能夠實現「價值交換」的方便工具

讓我們再次回到一開始的問題。
金錢是什麼？

現在我想稍微偏離我個人的理解，更進一步地討論金錢的「定義」。

我理解的金錢的角色，是「作為人與人之間進行價值交換的媒介，而且涵蓋所有活動」。
所謂的媒介，也就是扮演連結的角色。
當某人想要提供自己製造，或是透過某種方式取得的物品或服務給其他人時，金錢就是在這種交換交易中扮演連結的角色。

那麼，當我們提供物品或服務給他人時，為什麼需要金錢呢？ 為什麼不是免費提供，而是以收取金錢來交換為原則，這背後是有其原因的。
在製造物品或提供服務之前，需要材料、知識、勞力、創意，以及各種能源和成本。在經濟學中，我們將這些東西稱為「研究開發投資」。
因此，提供成品給他人時，我們需要收錢來回收這些花費的成本。
除了材料費這種顯而易見的成本，也要對「無形的成本」，例如勞力或創意設定價格，才能不斷地實現價值的交換。

你家裡的物品，例如鞋子、盤子、書寫工具、被子、汽車……，這些全部都是透過金錢獲得的。透過這種方式，我們的社會生活才得以建立和發展。
我相信大家都知道這段歷史，在沒有貨幣的時代，人們曾透過以物易物的方式來湊齊所需物品，但對於熟知現代生活的我們來說，可以想像這是相當不方便又沒效率的。

因此，古代人為了解決嚴重的不便發明了貨幣，並逐步發展其功能。一開始使用的是石頭和貝殼，漸漸地改成青銅等金屬材料，貨幣的形式也不斷進化。這就是貨幣的誕生。
當貨幣開始在社會流通後，人們對於「為了他人製造某物，替他人做某些事情的行為，將會以貨幣來交換」這種規則，也有了更廣泛的理解。

當你獲得金錢時，就能夠擁有自己喜歡或想要的東西。
因此，越來越多人開始製造對他人有用的物品或服務，希望以此獲取報酬。


◆「金錢」推動了社會發展

請思考一個問題。你每天習以為常使用的物品，例如家裡的電視，你能夠從零開始獨自製造一台電視嗎？
這個過程需要繪製設計圖，採購所有零件，進行組裝，甚至還要自己建立接收信號的通信環境。
恐怕沒人能夠說出：「我可以一個人完成全部的作業。」
然而，也沒有人對此感到悲觀。因為即使我們無法獨自製造電視，但我們還是可以取得他人製造的完美電視。
只要花錢購買，立刻就會成為自己的物品。
許多推動人類發展的發明之所以出現，可以說因為在它們誕生之前，貨幣就已經存在了。

當然，在沒有貨幣的時代，也會有為了他人而努力的人，但是當社會發展出「可以用金錢交換」的約定後，那些積極努力、發揮才華的人便迅速增加了。
換言之，藉由金錢所具備的「激發人們努力與才華的力量」，文明社會的發展才得以加速。這麼一想，金錢真的是很了不起。

像這樣，貨幣從誕生之際就受到人們的歡迎，但也必須有人來保障其價值。
因為如果大家不相信「這個貨幣是真實的，可以用來交換喜歡的東西」，交換就無法成立。
因此，不是任何人都可以發行貨幣，而是透過當時的政府正式發行貨幣，才能確保其價值（關於這個機制，將在第61頁詳細解說）。
然而，無論什麼時代總有人想做壞事。日本最早誕生的貨幣是在西元六八三年
左右製造的「富本錢」，這是一種圓形錢幣，中央有一個方形孔洞。但幾乎同一時期的出土文物中，也發現了大量偽幣，據說數量甚至超過真錢，這也讓人對人類的貪婪感到驚訝無比。

總覺得從前的祖先有點可悲，但我們也可以從另一個角度來看待這種情況，即他們的貪婪所追求的是「他人的努力」和「他人的才華」。
因為他們渴望獲得那些努力和才華帶來的成果，所以自己製造貨幣來取得。這種純粹的貪婪讓許多人製造出精緻的偽幣，我覺得這很符合人性。
然而，無論在哪個時代，偽造貨幣都是重罪。當然，當時的政府也嚴格取締了偽幣製造者。雖然進行了取締，但那些製造出來的偽幣，精緻度足以讓人誤認為真貨，據說反而有人稱讚這些壞人技術高超，並將他們雇用為官員。
能產生這種奇特的真實故事，證明了金錢果然是有趣又強大的東西。

◆金錢是裝滿「過去與未來的罐頭」

那麼，馬上就開始針對十四歲的你談談金錢議題吧。

首先，我想從「金錢是什麼？」這個問題開始思考。

重新思考後，會發現金錢對我們而言是非常親近的存在。然而，在社會教科書
中雖然有提到「貨幣是什麼？」的解釋，卻沒有探討「金錢是什麼？」的問題。因此在考試中也不會出現這個問題。
老實說，就連從事金錢相關工作的我，也尚未找到一個簡單又一針見血的答案來解釋。金錢就是如此複雜又深奧的東西。
但是，關於金錢能為我們帶來什麼，以及它所扮演的角色和影響，我則比其他成年人更加了解...

了解「金錢」，「未來」就會綻放光彩

大家好，我是藤野英人。
我目前經營一家名為「Rheos Capital Works」的公司，在公司擔任基金經理人，負責管理投資信託，有時也被稱為「投資家」。
「投資信託？」「投資家？」這些詞彙你可能聽起來很陌生，但稍後我會提供更詳細的解釋。總之，我的工作就是作為「金融專家」，每天處理與金錢相關的事務。
平常我談話的對象大多是成年人，但在本書中，我希望向十四歲的你們談論有關「金錢」的議題。
提到「十四歲」，似乎會聽到有人質疑：「對於尚未工作的十四歲的人來說，不需要討論金錢吧？」
然而，事實並非如此。因為趁早學習、思考金錢問題，是具有重要意義的。

舉例來說，金錢扮演著「創造社會未來」的角色。
透過購買物品或服務，我們可以表達自己的「個人喜好」。一家能夠獲得許多人「喜歡」的公司，在社會中會不斷增加其影響力。相反地，一家幾乎無法獲得任何人「喜歡」的公司，最終將從社會中消失。換言之，我們所選擇的「花錢方式」，將決定社會的未來走向。

如果從十四歲開始就擁有這種觀點，能夠把錢花在自己想要支持的商品和公司上，那麼當大家長大成人時，社會將變得比現在更加美好。

現在是否理解金錢的相關知識，將會對每個人的未來產生重大影響。我並不是誇大其辭，而是真心這麼認為。

此外，我之所以堅持「十四歲」這個年紀，而不是選擇十三歲或是十五歲，也是有其原因的。
以學年來說，十四歲是國中二年級到三年級之間的時期。此時已不再是孩子，但也尚未完全長大成人，是一個非常模糊的年齡階段。
身心都在成長，似乎隱約接近成年人的樣貌，卻沒有湧現出具體的形象。許多人可能會有一種輕飄飄腳不著地的感覺，彷彿在視線不良的水中掙扎一樣，體驗著前所未有的痛苦。

老實說，在我十四歲的時候，有過非常痛苦且沮喪的體驗。在那之前，我是一個擅長學習、享受運動的活潑國中生。然而，我卻突然陷入低潮狀態。

現在回想起來，也許這是一種「生長痛」。在我十四歲的時候，身高每個月都會增長一公分，所以這可能是因為內臟器官的發育跟不上骨骼和肌肉的成長速度造成的。
我一直出現原因不明的倦怠感，而且持續情緒低落的狀態，對學習和運動的動力迅速減退。連以前最愛的社團活動也開始經常請假、提早離開。
因為身體不適，我也沒有心情外出，所以老是待在家裡讀書。我認為當時的閱讀體驗對我的人生有所影響，但也曾因為讀了現代文學的抗病日記，而變得更加消沉，覺得「自己可能某天也會死去」。
當然，成績也會退步。在我嚮往的志願學校前方籠罩著一片烏雲，我似乎離它越來越遠了。我也開始對未來感到絕望，認為「我的人生可能就這樣一直處於低谷」。
父母看到以前朝氣蓬勃的我變得悶悶不樂，也一直很擔心。

幸好，我的身體漸漸穩定下來，在我十五歲的時候，身心失調的情況自然消失了，我成功擺脫了困境，但在那漆黑道路的旅途中，我一直感到鬱悶煩躁。
基本上我是一個積極活潑的人，但在十四歲的時候，卻被一段陰暗消沉的記憶所壟罩。在我的人生中，第一次真正體驗到「低潮」，正是十四歲之際。
回顧當時的心情，會發現我無法對未來抱持希望，「處於低潮且孤獨的自己」和「社會」之間產生了隔閡。而且，對我自己和社會而言，「未來」都是一種只靠自己也無能為力、難以捉摸的存在。
即使不像我這麼嚴重，但擁有類似鬱悶煩躁感的十四歲的人，想必是很多的吧。

因此，我想要與當時的自己對話。
在本書中，我會把十四歲的自己召喚到現代，與「你」對話，進行討論。由於是以「現代」作為起點，因此我也會提及在我十四歲時尚未出現的事物，例如「加密貨幣」或「群眾募資」等等。我想透過「金錢」來討論工作、人生，以及如何與社會交流等話題，傳達一些訊息。

至於為什麼選擇「金錢」這個主題呢？因為我個人從金錢上學到了許多東西。
我從事處理金錢的工作已經三十年了，透過思考金錢的議題，我深刻體會到自己能夠廣泛且深入地審視工作、社會，以及人生本身。
金錢教會我們要「保持平等」。
雖然金錢有時會集中在少數人的手中，造成貧富差距，但它本來就像水一樣具有靈活流動的特性。
金錢也蘊含著一種力量，它能夠遍及社會各個角落，產生循環，支持我們創造美好未來的夢想。

我長年以來所從事的「投資信託」也正是如此。

我盡可能從許多客戶那裡收存「暫時不打算使用的錢」，將其集結成一大筆資金，並投資於股票和債劵當中，以此獲取利潤，再將這些利潤還給出資的客戶。發行股票和債券的人們都面臨著一種情況：「雖然有想做的事情，但只靠自己的資金是不足以實現的。」
換言之，金錢一定與「人」的存在有所關聯。當一個人擁有夢想時，他就能運用金錢。
那些出錢的人被稱為「投資家」，而投資家與金錢之間的關係也是平等的。不論是住在北海道還是沖繩，是年長者還是年輕人，是投資了一百萬日圓、一萬日圓還是一億日圓的人，投資家都會一視同仁地重視和運用每個人的金錢。
越了解這種金錢機制，人們對世界的看法也會隨之改變。
當我越了解「金錢」，就越期待與社會交流互動。
而且，我意識到這是非常重要的事情，因此我希望將這些想法傳達給大家。

無論是十四歲的人還是成年人，都一樣與「金錢」有所關聯。
即使你無法立刻理解這句話的含意，但當你讀完本書時，應該就能有所領悟。
那麼，現在就馬上把十四歲的我叫來，開始談論「金錢」吧。

了解「金錢」，「未來」就會綻放光彩

大家好，我是藤野英人。
我目前經營一家名為「Rheos Capital Works」的公司，在公司擔任基金經理人，負責管理投資信託，有時也被稱為「投資家」。
「投資信託？」「投資家？」這些詞彙你可能聽起來很陌生，但稍後我會提供更詳細的解釋。總之，我的工作就是作為「金融專家」，每天處理與金錢相關的事務。
平常我談話的對象大多是成年人，但在本書中，我希望向十四歲的你們談論有關「金錢」的議題。
提到「十四歲」，似乎會聽到有人質疑：「對於尚未工作的十四歲的人來說，不需要討論金錢吧？」
...

了解「金錢」，「未來」就會綻放光彩

第1章　關於「金錢」
金錢是裝滿「過去與未來的罐頭」
對人們的幸福產生影響的「可怕」東西
金錢是能夠實現「價值交換」的方便工具
「金錢」推動了社會發展　
雖然「強大」，但並非「萬能」
經濟＝「彼此互相幫助的關係」
銀行讓錢在社會中循環
擁有「儲蓄之外的選擇」吧！
害怕「借錢」之前，需要考慮的事情
夢想在前，金錢在後
「信用」能將紙片變成鈔票
日本的貨幣曾經是「米」？！
「加密貨幣」會改變我們的世界嗎？

第2章　關於「使用」
人們的真實想法會體現在「購買」上
透過「好好決定再購買」來表示意見
我願意花錢在「連結」上
「捐款」能幫助有困難的人，也能幫助「自己」
還有「支持」這種花錢方式
價格是根據「彼此的利益」決定
透過「亂花錢」累積經驗值吧！

第3章　關於「工作」
公司與學校有何不同？
可以根據「個人喜好」做選擇
大型企業才是高風險？
「工作」不等於「隸屬」
「薪水」是從誰那裡得到的？
打造一個「能夠實現所有想做之事」的社會吧！
良心企業會自然增加
AI會搶走人類的工作嗎？
賺錢能力❶——堅定的動機
賺錢能力❷——與眾不同的見解
選擇一家「能看到社長照片的公司」吧！

第4章　關於「人生」
你的選擇將為「你的人生」增添色彩
擁有「逃避的勇氣」吧！
利用投資將「金錢」與「夢想」串聯起來
我成為一位投資家的原因
你可以立刻成為一位投資家
「盡情享受」學習的訣竅
培養豐富人生的閱讀習慣
金錢和幸福是不同的東西
對未來充滿希望
打造吸取技巧再分享出去的「分享經濟圈」
與你們這些「同一時代的人」一起

結語

了解「金錢」，「未來」就會綻放光彩

第1章　關於「金錢」
金錢是裝滿「過去與未來的罐頭」
對人們的幸福產生影響的「可怕」東西
金錢是能夠實現「價值交換」的方便工具
「金錢」推動了社會發展　
雖然「強大」，但並非「萬能」
經濟＝「彼此互相幫助的關係」
銀行讓錢在社會中循環
擁有「儲蓄之外的選擇」吧！
害怕「借錢」之前，需要考慮的事情
夢想在前，金錢在後
「信用」能將紙片變成鈔票
日本的貨幣曾經是「米」？！
「加密貨幣」會改變我們的世界嗎？

第2章　關於「使用」
人們的真實想法會體現在「購買」上
...